Решение по делу № 2-3168/2018 от 23.11.2018

Дело № 2-3168/2018             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 12 декабря 2018 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бородкиной Ю.В.,

при секретаре Ковалевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1 Банк» к Некрасовой ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО1 Банк» (далее – АО «ФИО1 Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к Некрасовой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1 Банк» и Некрасовой ФИО7 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом момент заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты. Заключенный между истцом и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик не погасила задолженность в установленный срок. Задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «ФИО1 Банк» в судебном заседании не присутствовал, извещен, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Некрасова ФИО8 судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Некрасова ФИО9 обратилась в АО «ФИО1 Кредитные Системы» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. В заявлении-анкете ответчик Некрасова ФИО10 указала, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Согласилась быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами банка. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, а также уведомлена о полной стоимости кредита (л.д. 28).

Согласно п.п. 2.2, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту, Условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Пунктами 2.6, 5.6, 7.2.1 Условий предусмотрено, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребованности кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 33 (оборот) – 35 (оборот).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ФИО1 план <данные изъяты>, утвержденный приказом «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ беспроцентный период составляет до <данные изъяты> дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание карты: основной карты - <данные изъяты> рублей, дополнительной карты – <данные изъяты> рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> рублей; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операциям, список которых размешен на сайте Банка - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: в первый раз составляет <данные изъяты> рублей; за второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; второй раз подряд <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз - <данные изъяты> рублей; второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты> рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - <данные изъяты>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <данные изъяты> рублей (л.д. 31 (оборот)).

В ответ на заявление-анкету банк предоставил Некрасовой ФИО11 кредитную карту, которая была активирована и использовалась заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 22) и расчетом задолженности (л.д. 17-21).

Как следует из выписки по номеру договора и расчета задолженности, ответчик систематически использовала выпущенную истцом кредитную карту, снимая наличные денежные средства и оплачивая покупки.

Возражений о несогласии с условиями предоставления карты ответчик не предъявляла, писем о расторжении договора в одностороннем порядке не направляла. Доказательств обратному суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств и представленных доказательств суд считает, что между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен смешанный договор, включающий в себя, в том числе, условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в части организационно-правовой формы юридического лица – Акционерное общество «ФИО1 Банк» (л.д. 13).

Из представленного расчета задолженности и выписки по счету следует, что в рамках заключенного договора № Некрасова ФИО12 свои обязательства надлежащим образом не исполнила, при наличии задолженности последний платеж по кредиту в размере <данные изъяты> рублей был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17-21).

Ввиду невыполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, банк направил ответчику заключительный счет, которым проинформировал о расторжении договора кредитной карты и потребовал в течение 30 дней с момента выставления счета погасить имеющуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 36).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> рублей (л.д. 17-21).

Доказательств исполнения ответчиком обязательства по погашению кредита суду не представлено.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен договор, в рамках которого выпущена кредитная карта и ответчику предоставлены кредитные денежные средства, которыми она воспользовалась по своему усмотрению и в полном объеме на предусмотренных договором условиях не вернула, допустив образование просроченной задолженности.

Поскольку Некрасовой ФИО13. получен кредит, при этом она допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет его погашения и оплаты процентов, выразившееся в нарушении сроков внесения минимального платежа и в неисполнении обязанности по погашению кредита, в связи с чем у нее образовалась вышеуказанная задолженность, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

Доказательств иного размера задолженности на момент рассмотрения дела ответчик не представила. Представленный истцом расчет судом проверен, содержит исчерпывающую информацию о кредитной истории ответчика в рамках существующих правоотношений, являющихся предметом судебного разбирательства.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая сумму задолженности по кредитной карте, период просрочки, материальное положение ответчика, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 3 000 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 2 435,74 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8). В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 435,74 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1 Банк» к Некрасовой ФИО14 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Некрасовой ФИО15 в пользу Акционерного общества «ФИО1 Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 408,05 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 48 666,31 рублей, просроченные проценты – 16 741,74 рубль, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 000 рублей.

Взыскать с Некрасовой ФИО16 в пользу Акционерного общества «ФИО1 Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 435,74 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.12.2018 года.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья                                     Ю.В. Бородкина