Решение по делу № 2-1521/2012 от 26.10.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1521/2012 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2012 г. г.Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка № 6 Железнодорожного района гор. Улан-Удэ Санхядова И.З., и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Железнодорожного района г. Улан-Удэ, с участием истца Чебаевской В.Г., при секретаре Хариной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чебаевской В.Г.1 к ОАО АК «БайкалБанк» о признании ничтожными условия договора, взыскании денежных средств,

установил:

Истец Чебаевская В.Г. обратилась в суд с иском к ОАО АК «БайкалБанк», просит признать ничтожными пункты 5.1.3, 5.2.4, 3.4 договора, а также иные пункты договора в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета, взыскать сумму уплаченную за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., а также комиссию за ведение ссудного счета в размере 720 руб.

Истец Чебаевская В.Г. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

От представителя ответчика ОАО АК «БайкалБанк» Колосовой Е.Н., действующей на основании доверенности от <ДАТА2>, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и отказе в удовлетворении исковых требований на том основании, что действующее законодательство не исключает возможности включения в договор условий, предусматривающих взимание платы за услуги Банка, непосредственно связанные с кредитованием.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Судом установлено, что 01 сентября 2009 г. между Чебаевской В.Г. и ОАО АК «БайкалБанк» заключен договор РПСК/9-304-3 о кредитовании счета, согласно которому Банк предоставляет лимит кредитования 60000 руб., при этом размер комиссионных, выплачиваемых Банку составляет за открытие ссудного счета 3000 руб., за ведение ссудного счета 360 рублей ежемесячно.

По условиям договора РПСК/9-304-3 о кредитовании счета (п.3.4) в в момент совершения операции Чебаевская В.Г. уплатила банку единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб.

Таким образом, на момент подачи искового заявления Чебаевская В.Г. оплатила банку ОАО АК «БайкалБанк» единовременный платеж в сумме 3000 руб.

Однако статьей 819 ГК РФ и другими Законами не предусмотрена обязанность заемщика производить дополнительные выплаты за выдачу кредита. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.

Так как оплата за выдачу кредита нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, оспариваемое условие кредитного договора, изложенное в пункте 2.1, ущемляет установленные законом права потребителя и является ничтожным в силу ст. 168 ГК. РФ.

В статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» перечислены виды банковских операций. Предоставление кредита физическому лицу в числе банковских операций не указано, поэтому не имеется оснований считать, что при выдаче кредита закон допускает получение кредитной организацией комиссионного вознаграждения.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П, в отношениях с Банками по публичным договорам граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В силу ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса РФ.

Так как условие вышеуказанного кредитного договора об оплате единовременной комиссии за выдачу кредита является недействительным - ничтожным, оплата за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. получена ответчиком неосновательно и подлежит взысканию в пользу истца.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, установление дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение банковского специального счета, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Указанные виды комиссий не предусмотрены нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате указанным комиссиям являются ничтожными и не подлежит применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 3720 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден на основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Чебаевской В.Г.1 к ОАО АК «БайкалБанк» о признании договора <НОМЕР> о кредитовании счета недействительным в части и возврате денежной суммы удовлетворить.

Признать недействительным договор <НОМЕР> о кредитовании счета от <ДАТА4>, заключенный между Чебаевской В.Г.1

Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Чебаевской В.Г.1 3720 руб.

Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» государственную пошлину в размере 400 руб. Решение может быть обжаловано в течение10 дней в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ путем подачи жалобы мировому судье судебного участка № 5 Железнодорожного района г. Улан-Удэ со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                        Санхядова И.З.