Решение по делу № 2-761/2016 от 06.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 июня 2016 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

с участием ответчика ВахР.й Р.Г., представителя ответчика Березовского С.В.,

при секретаре Юзеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон», ВахР.й Р. ГабдинуР. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель публичного акционерного общества «БыстроБанк» обратился в суд с исковым заявлением к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что <дата обезличена> между Банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> обязался возвратить кредит и проценты за пользование кредитом. По состоянию на <дата обезличена> у <ФИО>1 образовалась задолженность по договору по основному долгу в размере <данные изъяты>. Процентная ставка по договору составляет <данные изъяты>, за период с даты выдачи кредита по <дата обезличена> задолженность по уплате процентов составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с <ФИО>1 в свою пользу сумму основного долга <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. по ставке <данные изъяты> начиная с <дата обезличена> по день фактического погашении задолженности, но не более чем на дату последнего платежа по основному долгу <дата обезличена>, взыскать расходы по уплате государственной пошлины вы сумме <данные изъяты>

На основании определения судьи Октябрьского районного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – на ВахР. Р.Г., принявшую наследство.

На основании определения Краснотурьинского городского суда от <дата обезличена> в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» в лице конкурсного управляющего Зотьевой Е.А.

В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «БыстроБанк» не явился, обратившись с письменным ходатайством о проведении судебного заседания в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ВахР. Р.Г. в судебном заседании не признала исковые требования Банка и пояснила, что о наличии задолженности умершего <ФИО>1 узнала после обращения Банка в суд. При оформлении договора кредитования <ФИО>1 заключил договор страхования своей жизни, умер он <дата обезличена> по причине заболевания – <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований Банка просит отказать.

Представитель ответчика Березовский С.В. поддержал доводы ответчика, дополнив, что Банком не представлен договор страхования между заемщиком и страхователем, в связи с чем можно сделать вывод, что Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страховых рисков. Получив сведения о смерти <ФИО>1, Банк имел возможность обратиться с заявлением к страховщику о страховой выплате. Стоимость наследуемого ВахР.й Р.Г. имущества, в соответствии с отчетом об оценке, составляет <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» в лице конкурсного управляющего Зотьевой Е.А. в судебное заседание не явился, направив суду ходатайство о рассмотрении искового заявления в свое отсутствие.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается

Из правил п. 1 ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно условий кредитного договора № <дата обезличена> (<данные изъяты>), ПАО «БыстроБанк» выдало заемщику <ФИО>1 кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до <дата обезличена> с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свою жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму <данные изъяты>. на срок по <дата обезличена> (включительно). Не позднее <дата обезличена> заемщик обязуется предъявить банку оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета). На основании ст. 3.3 кредитного договора страхование должно продлеваться ежегодно, до полного погашения кредита. Страховая сумма при продлении: в размере остатка основного долга по кредиту на дату продления. В случае, если заемщик не исполняет установленную обязанность по заключению/продлению договора страхования, а также досрочно расторгает договор страхования процентная ставка по кредитному договору подлежит увеличению на <данные изъяты> процентных пункта и устанавливается на основании соответствующего дополнительного соглашения.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик дает распоряжение банку осуществить перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. по реквизитам «Компаньон «СГ» ООО филиал «Московский».

Согласно выписки по счету, <дата обезличена> заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты>., по поручению заемщика <ФИО>1 Банк осуществил перевод денежных средств в качестве страховой премии в сумме <данные изъяты>

На основании ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно свидетельства о смерти, <дата обезличена> <ФИО>1 умер (<данные изъяты>).

На основании ответа нотариуса, наследником, принявшим наследство после смерти <ФИО>1, является сестра ВахР. Р.Г. <данные изъяты>).

В силу ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с судебным запросом о предоставлении договора страхования между <ФИО>1 и страхователем ООО «Страховая Группа «Компаньон» представителем истца указано в ответе на наличие между сторонами договора страхования от несчастных случаев и болезней, потери работы №, в котором страхователем, застрахованным и выгодоприобретателем является <ФИО>1 В приложении к ответу указано на приложение копии договора страхования и копии доверенности представителя.

Однако, в соответствии с актом об отсутствии почтовых вложений в конверте, оформленном работниками Краснотурьинского городского суда <дата обезличена>, установлено отсутствие в почтовом вложении копии договора страхования.

Условия договора страхования, которые могут определить объем прав и обязанностей сторон договора страхования, истцом, ответчиком - страхователем не представлено суду, у ответчика – наследника ВахР.й Р.Г. такие документы отсутствуют.

С учетом буквального толкования условий кредитного договора – раздела 3, договор страхования продлевается ежегодно. В соответствии с ответом представителя истца на запрос суда процентная ставка по договору кредитования не увеличивалась, что позволяет сделать вывод об исполнении страхователем <ФИО>1 обязанности по ежегодному страхованию жизни и здоровья. Доказательств размера суммы страховой выплаты на период с <дата обезличена> по <дата обезличена> истцом не представлено, в то время, как из п.3.1 договора следует, что на период с <дата обезличена> по <дата обезличена> такая сумма составляла <данные изъяты> Заемщик умер в период действия договора страхования – <дата обезличена>.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании не представлено истцом доказательств того, кто является выгодоприобретателем по договору страхования, и на кого возложены обязанности по представлению документов при наступлении события, имеющего признаки страхового события - смерти застрахованного лица, каким являлся размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Получив сведения о смерти <ФИО>1, Банк не подал заявление о выплате страхового возмещения страховщику, то есть не принял мер к обращению к страховщику за страховой выплатой непосредственно после смерти заемщика и перед обращением в суд.

При этом ПАО «БыстроБанк» в какой-либо форме не ставило ответчика ВахР. Р.Г. в известность о начислении Банком процентов за период после смерти наследодателя и с предложениями о погашении задолженности к наследнику во внесудебном порядке не обращалось.

Кроме того, суд, считает, что у ВахР.й Р.Г. обязанность по оплате процентов за кредит, начисленных после смерти заемщика <ФИО>1, не возникла бы в случае, если ПАО «БыстроБанк» своевременно и надлежащим образом реализовало свое право на получение страховой выплаты от ООО «Страховая Группа «Компаньон» в связи со смертью застрахованного заемщика.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку истцом не доказано иное, не опровергнуты доводы ответчика и подтверждается кредитным договором, в обеспечение обязательств по договору кредитования был заключен договор страхования между <ФИО>1 и страхователем ООО «Страховая Группа «Компаньон», и ПАО «БыстроБанк» не лишен возможности получения суммы убытков за счет страховщика, то оснований для взыскания задолженности с наследника ВахР.й Р.Г. в настоящем деле не имеется.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований с ООО «Страховая Группа «Компаньон» в части взыскания суммы основной задолженности и процентов за пользование кредитом, за исключением требования о продолжении начисления процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, так как ООО «Страховая Группа «Компаньон» несет ответственность до даты наступления страхового случая.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ООО «Страховая Группа «Компаньон» подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины, уплаченной при обращении с иском в суд, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 396 924 руб. 68 коп., в том числе задолженность по основному долгу 237 459 руб. 10 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 159 465 руб. 58 коп.

Исковые требований публичного акционерного общества «БыстроБанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон», ВахР.й Р. ГабдинуР. в начислении процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 29, 9% годовых оставить без удовлетворения.

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ВахР.й Р. ГабдинуР. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.

СОГЛАСОВАНО

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.