Решение по делу № 2-1675/2015 от 19.06.2015

Дело № 2-1675/2015 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Воркута Республика Коми 17 августа 2015 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Бунякиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Осиповой К.А.,

с участием истца Лохматова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Лохматова М.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, индексации, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии, индексации, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Просил суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере ... индексацию в размере ...., проценты за пользование денежными средствами в размере ... моральный вред в размере ... руб. В обоснование иска указал, что истец взял 25.03.2015 г. в ОАО «Сбербанк России» кредит в сумме .... Для взятия кредита истцом был оформлен договор страхования жизни на срок получения кредита. 26.03.2015 г. истец погасил кредит перед ОАО «Сбербанк России», поэтому считает, что и договор страхования жизни должен быть расторгнут, а сумма страховой премии должна быть возвращена ему в полном объеме.

Ответчик с требованиями истца не согласен, в письменном отзыве на иск указывает, что в случае расторжения договора страхования жизни выплачивается сумма, указанная в договоре, которая рассчитывается по формуле. Ответчик пытался выплатить указанную сумму, но не смог этого сделать по причине неверно указанных данных.

В судебном заседании истец Лохматов М.В. поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 25.03.2015 г. был заключен договор страхования жизни на основании условий страхования жизни для заемщика кредита НПРО № .... Срок договора страхования равен сроку действия договора кредитования 60 месяцев. Потребительский кредит № 37578 с ОАО «Сбербанк России» заключен истцом на сумму ... рублей 25.03.2015 г. на 60 месяцев. Деньги, взятые у банка 25.03.2015г. по кредитному договору № 37578 в сумме ... руб. истец вернул 26.03.2015 г.

Согласно п. 4.9.1.2. договора основанием для расторжения договора страхования является отказ страхователя от Договора страхования в связи полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку 26.03.2015 г. истец полностью выполнил свои обязательства перед ОАО «Сбербанк России», перечислив ему денежные средства по кредитному договору, то в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4.9.1.2 Правил страхования жизни заемщиков кредитов прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с этим в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правил страхования жизни заемщиков кредитов у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

В связи с досрочным прекращением (расторжением) договора страхования в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере определенном п. 4.9.2 договора и равном произведению суммы страховой премии на 91 % * (n-T1) / N, где N – срок страхования в днях, Т1 – срок страхования в днях до дня, предшествующего дате прекращения (влключительно) (пункт 4.9.2 договора страхования жизни л.д. 15), т.е. в размере ... рубля.

В силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей до 01.06.2015 г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Однако, с 01 июня 2015 года согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России, применяется до 01 июня 2015 года:

Срок, с которого установлена ставка	Размер ставки рефинансирования (%, годовых)	Документ, в котором сообщена ставка
с 14 сентября 2012 г.	8,25	Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Северо-Западному федеральному округу применяется с 01 июня 2015 года по дату вынесения решения суда:

Дата начала применения	Размер средней ставки (%, годовых)
17.08.2015	10,11
15.07.2015	10,36
15.06.2015	11,37
01.06.2015	11,44

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами с 27 марта 2015 года на дату вынесения решения суда составляет ... рублей.

Учитывая, что несвоевременно выплаченные суммы страховой премии частично утратили свою покупательскую способность, они подлежат индексации на индексы роста потребительских цен по Республике Коми, которые составят:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Индексация страховой премии составит с 27 марта 2015 года на дату вынесения решения суда ... рублей ...

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку действия страховщика являются неправомерными, требования истца о компенсации морального вреда суд находит основанными на законе.

Суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в размере ... рублей. Такой размер компенсации отвечает степени и характеру нравственных страданий причиненных ответчиком истцу, обстоятельствам их причинения, требованиям разумности и справедливости.

Статьей 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из суммы, присужденной судом в пользу истца, размер штрафа составляет ... рублей.

В соответствии со статьёй 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. копеек: ... руб. по требованиям имущественного характера и ... руб. по требованиям неимущественного характера.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» в пользу Лохматова М.В. страховую премию ...., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., индексацию ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., штраф ... руб., а всего взыскать ...

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в бюджет Муниципального образования городского округа «Воркута» в размере ...

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 22 августа 2015 года.

Председательствующий судья Е.А. Бунякина

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...