Решение по делу № 2-542/2016 от 28.03.2016

Дело № 2-542/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года г. Аша

Ашинский городской суд города Аши Челябинской области в составе председательствующего судьи Дружкиной И. В.

при секретаре Чистяковой Е. П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <Валиахметовой Д.Р.> к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа, денежной компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

<Валиахметова Д.Р.> обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа, денежной компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что <дата> между <ФИО> и ООО «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования жилого дома по адресу: <адрес>. Страховая сумма по договору составила <сумма>. <дата> в связи с заключением договора купли-продажи застрахованного имущества к ней перешли права, вытекающие из договора добровольного страхования. <дата> застрахованный дом был уничтожен в результате пожара. <дата> она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. <дата> ответчик перечислил страховое возмещение в размере <сумма>. Полагает, что страховое возмещение подлежит выплате в размере страховой суммы, т.е. недоплата составила <сумма>. Её письменная претензия оставлена без удовлетворения. За нарушение её прав потребителя с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <сумма>, денежная компенсация морального вреда <сумма>, штраф <сумма>.

В ходе рассмотрения спора в связи с уточнением расчета неустойки истец уточнил свои требования в окончательной редакции сформулировав их следующим образом: взыскать с ООО «Росгосстрах» недоплаченное страховое возмещение <сумма>, денежную компенсацию морального вреда <сумма>, штраф <сумма>, неустойку <сумма> ( л.д.35-37 ).

Наименование ответчика изменено с ООО «Росгосстрах» на ПАО СК «Росгосстрах», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ ( л.д. 90).

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия ( л.д. 59).

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежаще, представил отзыв и заявление о рассмотрении дела без участия его представителя ( л.д. 21, 60-61).

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 1082, 15 Гражданского кодекса РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», а также специальными законами об отдельных видах страхования.

В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий ( страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков ( пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления ( пункт 3 статьи 3 указанного Закона).

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лиц, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. По договору имущественного страхования может быть в частности застрахован риск повреждения определенного имущества ( статья 930 ГК РФ).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая) (ст.942 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, <дата> ( дата <дата> в иске указана неверно) между <ФИО> и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования строения – жилого дома по адресу: <адрес>, что подтверждается полисом серии <номер> ( л.д. 6). Договор заключен на условиях, содержащихся в полисе и Правилах № 167 в редакции на день заключения договора страхования. Срок действия договора страхования определен с <дата> по <дата>. Согласно пункту 9.5 полиса <ФИО> была застрахована гибель, повреждение или утрата жилого дома, в том числе и в результате пожара. Страховая премия уплачена <ФИО> в полном объеме, что подтверждается квитанцией <номер> ( л.д. 27 обратная сторона). Договор ни кем не оспорен, недействительным не признан.

<дата> <ФИО> продал, а истец <Валиахметова Д.Р.> купила за <сумма> жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке <дата>, что подтверждается договором купли-продажи и свидетельствами о государственной регистрации права ( л.д. 12,13, 88-89).

Согласно пункту 1 статьи 960 Гражданского кодекса РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 Гражданского кодекса РФ и отказа от права собственности ( статья 236 Гражданского кодекса РФ). Т.е. к истцу перешли права и обязанности по договору страхования, заключенному между <ФИО> и ответчиком.

В период действия договора страхования <дата> в 10 часов 44 минут, в принадлежащем истцу жилом доме произошел пожар. По результатам осмотра и опроса очевидцев пожара, старший инспектор ОНД <номер> <ФИО 1> пришел к выводу, что очаг возгорания находился внутри веранды дома на восточной стене в месте расположения остатков электрических проводов со следами аварийного режима работы, наиболее вероятной причиной пожара явилось нарушение правил технической эксплуатации электрооборудования. <дата> <ФИО 1> вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления, в тот же день утвержденное начальником ОНД <номер> <ФИО 2> ( л.д. 14-15). Названное постановление ни кем не обжаловалось и не отменялось.

Ввиду наступления страхового случая истец <Валиахметова Д.Р.> <дата> обратилась к ответчику с заявлением о возмещении ущерба ( л.д. 23). <дата> направила ответчику претензию ( л.д. 7-11, 30)

Ответчик признал случай страховым и <дата> утвердил акт <номер>, которым размер страховой выплаты определен в <сумма> ( л.д. 31 обратная сторона). <дата> данная сумма была перечислена истцу.

Способ определения размера ущерба предусмотрен главой 9 Правил № 167 в редакции на момент заключения договора страхования.

Так согласно пункту 9.3 Правил № 167 под реальным ущербом понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества ( его частей) в результате страховых рисков. Размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте осмотра, с учётом документов и заключений, полученных от компетентных органов ( п. 9.1 Правил № 167). Размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая и может исчисляться на основании: процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, внутренней отделки и инженерного оборудования, зафиксированного в региональных сборниках норм, предназначенных для оценки строений; процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, внутренней отделки и инженерного оборудования, применяемых Страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования; среднерыночных цен на строительные\отделочные материалы, расценок на работы и доставку материалов, действующих на дату наступления страхового случая, в месте нахождения объекта страхования с учётом износа; документов, подтверждающих фактические расходы страхователя на строительство\ремонт застрахованного объекта; иных оценочных норм, согласованных страховщиком ( п. 9.9. Правил № 167).

Согласно калькуляции <юр. лицо> в результате пожара истцу причинен ущерб в размере <сумма> ( л.д. 26 обратная сторона). Суд находит данную калькуляцию допустимым доказательством размера ущерба, так как она составлена на основании осмотра объекта страхования, ущерб определен с учётом износа и процентного соотношения элементов (удельных весов) строения, соответствует установленному пунктом 9.9 Правил № 167 порядку определения размера ущерба.

Доводы представителя истца о том, что страховая выплата должна соответствовать размеру полной страховой суммы, так как в результате пожара наступила полная гибель застрахованного строения суд находит не состоятельными, основанными на неверном толковании материальных норм и не соответствующими положениям Правил № 167. Данные доводы опровергаются актом осмотра от <дата>, согласно которому повреждение фундамента составило 20%. Истец при осмотре присутствовал, акт осмотра подписал без замечаний ( л.д. 62-66). Согласно пункту 9.3.1 Правил № 167 под гибелью объекта страхования понимается его безвозвратная утрата ( без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков. В силу п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховая выплата в размере полной страховой суммы выплачивается в случае утраты, гибели застрахованного имущества, если страхователь, выгодоприобретатель отказался от своих прав на него в пользу страховщика. От своих прав на имущество истец не отказывался, фунтамент строения с учетом процента его повреждения пригоден к использованию по целевому назначению, т.е. гибель имущества не наступила, следовательно, отсутствуют основания к выплате страхового возмещения в размере страховой суммы. Истец в подтверждение своих доводов о размере ущерба в сумме <сумма> допустимых достоверных доказательств не представил, от проведения судебной экспертизы отказался. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что выплаченная ответчиком ыплаченная ответчиком сумма в возмещение ущерба соответствует условиям заключенного сторонами договора страхования. сумма в возмещение ущерба соответствует условиям заключенного сторонами договора страхования.

Истец и ответчик в пункте 8.1.2 Правил № 167 установили обязанность страховщика в течение 20-дней, не считая выходных и праздничных дней, после получения всех документов от страхователя ( выгодоприобретателя), указанных в п. 8.3.7.8 Правил, принять решение о признании или непризнании события страховым случаем и страховой выплате или об отказе в страховой выплате, а также произвести страховую выплату в случае признания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о принятом решении об отказе в страховой выплате, в случае принятия соответствующего решения. При этом пунктом 8.2.7 предусмотрен закрытый перечень случаев, когда страховщик имеет право отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем. К ним отнесены случаи возбуждения уголовного дела по факту гибели, повреждения или утраты объекта страхования или причинения вреда жизни, здоровью и\или имуществу других лиц. Срок отсрочки определен до момента вынесения приговора суда, постановления о приостановлении производства по уголовному делу или постановления о прекращении уголовного дела.

<дата> вместе с заявлением истцом были направлены ответчику все документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, в том числе и постановление от <дата> об отказе в возбуждении уголовного дела ( л.д. 23 обратная сторона). Т.е. установленный Правилами № 167, 20- дневный срок для принятия решения истек <дата>, страховая выплата перечислена истцу <дата>. Следовательно, за период с <дата> до <дата> подлежит взысканию неустойка за нарушение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан ( глава 48 Гражданского кодекса РФ и Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при неисполнении страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения. Проценты за пользование чужими денежными средствами следует исчислять с момента отказа в выплате, выплате не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ,

Статьей 395 Гражданского кодекса РФ размер неустойки определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Согласно расчету размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, составил:

С <дата> по <дата>

<сумма>. х 9,5% : 365 х 6 дней = <сумма>

С <дата> по <дата> года

<сумма> х 9,09% : 365 х 30 дней = <сумма>

С <дата> по <дата>.

<сумма> х 9,2% : 365 х 30 дней = <сумма>

С <дата> по <дата> года

<сумма> х 7,44% : 365 х 17 дней = <сумма>

Итого неустойка составила <сумма> ( <сумма> + <сумма> + <сумма> +<сумма>).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в Постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к правоотношениям, вытекающим из договоров имущественного страхования, применяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена денежная компенсация морального вреда причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения, чем поставил истца в заведомо невыгодное положение, причинив тем самым, ему нравственные страдания. Установленный в ходе судебного разбирательства факт нарушения прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения требования о взыскании денежной компенсации морального вреда.

Детальное регулирование компенсации морального вреда предусмотрено ст. 1101 Гражданского кодекса РФ, согласно которой компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, её размер определяется в зависимости от характера причиненных страданий, степени вины причинителя вреда, с учетом требований разумности и справедливости.

При определении размера денежной компенсации морального вреда суд принял во внимание степень вины ответчика, характер причиненных страданий, длительность невыплаты страхового возмещения и, руководствуясь принципами разумности и справедливости, позволяющими с одной стороны максимально возместить причиненный моральный вред, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца и не поставить в чрезмерно тяжелое имущественное положение ответчика, пришел к выводу, что заявленный истцом размер денежной компенсации <сумма>. является завышенным и находит разумным и справедливым определить его в размере <сумма>.

Пленум Верховного Суда РФ в п.46 постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду ( пункт 6 статьи 13 Закона).

Ответчик выплатил страховое возмещение до обращения истца в суд с данным иском, т.е. в данном случае речь о недобровольности удовлетворения требований потребителя не идёт, вследствие чего отсутствуют основания для взыскания штрафа.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 1 от 21 января 2016 года при неполном удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных издержек ( статьи 98, 100 ГПК РФ). При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. При этом разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

Истец <Валиахметова Д.Р.> нуждалась в юридической помощи, ее интересы в суде первой инстанции представлял <ФИО 3> по доверенности, расходы на оплату его услуг составили <сумма>, что подтверждается квитанцией ( л.д. 67).

Поскольку исковые требований имущественного характера удовлетворены на 15% от цены иска, в возмещение расходов на оплату услуг представителя подлежит взысканию <сумма> ( <сумма> х 15%).

Государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в силу ст. 103 ГПК РФ. В соответствии со статьей 333.19 части 2 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <сумма>.

Руководствуясь ст. ст. 100, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в пользу <Валиахметовой Д.Р.> неустойку <сумма>, денежную компенсацию морального вреда <сумма>, в возмещение расходов на оплату услуг представителя <сумма>, всего <сумма>.

В остальной части иска <Валиахметовой Д.Р.> отказать.

Взыскать с ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в размере <сумма>.

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Дружкина И. В.