Решение по делу № 2-195/2018 ~ М-220/2018 от 10.10.2018

Дело № 2-195/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» декабря 2018 года

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Янча С. А.

при секретаре Горбач И. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фонда «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» к Ховриной А.В., Ховрину П.А., Ховриной А.П., Толмачевой Ю.В., о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

У С Т А Н О В И Л:

Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» (далее - Фонд) обратился в суд с иском, в котором просят взыскать с ответчиков задолженность по договору займа № от 26.03.2014 (с учетом уточнений) по состоянию на 05.12.2018 в размере 1 882 397,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 133,81 рублей, обратить взыскание на квартиру <адрес>, путем реализации с торгов с определением первоначальной продажной стоимости в размере 1 880 000 рублей, и расторгнуть договор займа.

В обоснование требований указали, что 26.03.2014 между Фондом и Ховриной А. В., Ховриным П. А. был заключен договор займа №, по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 1 606 458,00 рублей для приобретения в общую долевую собственность Ховриной А. В., Ховрина П. А., Ховриной А. П., Толмачевой Ю. В. квартиры <адрес>

28.03.2014 была произведена государственная регистрация права собственности на указанную квартиру за ответчиками.

Данная квартира являлась предметом залога в целях надлежащего обеспечения условий договора заемщиками, истцу, как первоначальному залогодержателю, была выдана закладная, запись о наличии обременения в виде ипотеки зарегистрирована в установленном порядке.

Свои обязанности по договору ответчики надлежащим образом и в полном объеме не исполнили, начиная с марта 2015 года периодические платежи не вносятся, в связи с чем, истцом неоднократно направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

В настоящее время у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору в размере 1 882 397,07 рублей, из них: 1 169 533,31 рублей - основной долг, 422 526,38 рублей - задолженность по процентам, 290 337,38 рублей - пени, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 18 133,81 рубля.

Поскольку при заключении договора обеспечение исполнения заемщиком обязанностей было обеспечено залогом квартиры, просят обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную цену в размере 80% рыночной стоимости в размере 1 848 000,00 рублей.

Кроме этого, заявлено требование о расторжении договора займа от 26.03.2014 №.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Собитнюк О. Ю. заявленные требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчики Ховрин П. А., Ховрина А. В. в судебном заседании возражали против заявленных требований, не согласившись с расторжением договора, выразили желание оплачивать сумму задолженности, указали на сообщение ими Фонду о наличии финансовых трудностей в связи с потерей работы и обратили внимание суда на отсутствие со стороны Фонда реакции на их предложения о возможной реструктуризации долга, при этом не оспаривая наличие задолженности, ссылались при этом на неверность её расчета. Также заявили о пропуске срока исковой давности.

Ответчики Ховрина А. П., Толмачева Ю. В. вы судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

26 марта 2014 года между Фондом и Ховриной А. В., Ховриным П. А. был заключен договор займа на приобретение Ховриной А.В., Ховриным П.А., Ховриной А.П., Толмачевой Ю.В. в общую долевую собственность по 1/4 доли в праве собственности каждый, квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, согласно которому заемщикам Ховриной А. В., Ховрину П. А. предоставлены заемные средства в сумме 1 606 458 рублей по 28 февраля 2034 года с уплатой 12,5% годовых, а ответчик обязалась возвратить Банку полученную сумму займа, уплатить проценты за пользование займом и пени, в случае просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. п. 3.1.7.1, 3.1.8, 4.1.1, 4.1.2 договора займа заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты путем ежемесячных платежей и уплаты процентов.

Согласно п. 1.1.4 договора размер ежемесячного платежа составляет 12 784 рублей.

Из п. 3.1.5 договора займа следует, что исполнение обязательств заемщиком осуществляются путем безналичного перечисления либо внесения наличных денежных средств в кассу. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов заемщик производит не позднее последнего числа процентного периода.

Исполнение означенного кредитного обязательства обеспечено ипотекой указанных жилого дома и земельного участка в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", что установлено п. 1.3.1 договора займа.

Право собственности ответчиков на жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 28 марта 2014 года с указанием обременения - ипотека (номер регистрации №).

Факт перечисления ответчикам суммы, указанной в договоре залога, в размере 1 606 458 рублей подтверждается платежным поручением № от 26.03.2014.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что последний платеж произведен 06.03.2015, более ответчики платежи не вносили. Данный факт ответчиками не оспаривался.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, Фонд 30.06.2015, 17.02.2016, 23.08.2018 направлял ответчикам требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету истца по состоянию на 05.12.2018 задолженность ответчиков по договору займа составляет 1 882 397,07 рублей, в том числе: сумма основного долга - 1 169 533,31 рублей, задолженность по процентам - 422 526,38 рублей, сумма неустойки - 290 337,38 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При этом согласно ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.9 договора заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и в сроки, предусмотренные разделом 3 Договора; досрочно вернуть заем, уплатить проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору (в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа, более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочки по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев), а займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств при наличии указанных выше обстоятельств (п. 4.4.1 договора).

Таким образом, исковые требования фонда «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» о досрочном взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки являются обоснованными и соответствуют как требованиям закона, так и условиям договора займа, и подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату займа и уплате процентов. Размер задолженности подтвержден документально, проверен судом и является верным, оснований сомневаться в правильности представленных расчетов у суда не имеется, ответчики свой расчет не представили.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, при этом принимает во внимание размер задолженности как по основному долгу, так и по процентам, и признает размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, то есть в сумме 18

По поводу обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт нахождения недвижимого имущества ответчиков в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в залоге, подтверждается как договором займа, так и закладной, залогодержателем по которой является Фонд и которая зарегистрирована в установленном законом порядке 28.03.2014.

Как следует из п. 1.3.1 договора займа обеспечением обязательства заемщика по договору является, в том числе, ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 4.4.2 договора займа займодавец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении его требований в том числе в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа, более чем на 30 календарных дней, допущении просрочки по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В суде установлено, что ответчики не производят платежи согласно договора займа более 12 месяцев подряд.

Ответчики в суде пояснили, что задолженность возникла в связи с потерей работы и ухудшением финансового состояния, в связи с чем они обращались в Фонд с просьбой о предоставлении отсрочки или рассрочки по платежам либо реструктуризировать долг, которые оставлены без внимания, выразили готовность гасить имеющуюся задолженность и производить периодические платежи по кредиту.

Указанные обстоятельства, в силу закона, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд находит требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет об оценке заложенного имущества, согласно которого рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 2 310 000 рублей. Принимая решение об определении продажной стоимости заложенного имущества, суд исходит из стоимости объекта недвижимости по представленной оценке, которая ответчиками не оспаривалась, и считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 848 000 рублей (2 310 000 х 80%).

Возражения ответчиков против расторжения договора займа не могут быть приняты судом, так как при наличии факта неисполнения ответчиками обязательств по договору более 3 лет, эти требования обоснованы и подлежать удовлетворению с момента вступления решения суда о взыскании задолженности по договору в законную силу, поскольку соответствуют условиям договора займа (п. 6.10).

Доводы об истечении сроков исковой давности также не могут быть приняты судом.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, а также по требованиям о просроченных повременных (периодических) платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию об уплате начисляемых периодически мер гражданско-правовой ответственности (процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки). По требованиям об уплате таких процентов и неустойки срок исковой давности начинает течь не с момента нарушения обязательства, а отдельно в отношении каждой суммы процентов (неустойки), подлежащей уплате за каждый день просрочки (п. 24, абзац первый п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Представитель истца в судебном заседании предоставила уточненный расчет задолженности, пояснив, что они просят взыскать задолженность, образовавшуюся в период с октября 2015 года по день вынесения судебного решения, то есть период с последнего платежа (март 2015 года) до момента начала исчисления трехгодичного срока - октябрь 2015 (10.10.2018 - обращение в суд с иском) исключен из расчета, с чем суд соглашается, поскольку такой расчет соответствует требованиям законодательства. доказательств неверности такого расчета суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования фонда «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» - удовлетворить.

Взыскать с Ховриной А.В., Ховрина П.В., в пользу фонда «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» в солидарном порядке задолженность по договору займа № от 26.03.2014 по состоянию на 05.12.2018 в размере 1 882 397 (один миллион восемьсот восемьдесят две тысячи триста девяносто семь) рублей 07 коп., из них: 1 169 533,31 рублей - основной долг, 422 526,38 рублей - задолженность по процентам, 290 337,38 рублей - пени; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 133 (восемнадцать тысяч сто тридцать три) рубля 81 коп.

Обратить взыскание на квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную сцену в размере 1 848 000 (один миллион восемьсот сорок восемь тысяч) рублей 00 коп.

Расторгнуть договор займа № от 26.03.2014 между фондом «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» и Ховриной А.В., Ховриным П.В.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательном виде решение изготовлено 11 декабря 2018 года.

Председательствующий Янча С. А.