Решение по делу № 2-607/2016 (2-5414/2015;) от 23.12.2015

Дело № 2-607/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2016 года                                город Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.В.,

с участием ответчиков Д., Г.,

представителя ответчика Г. по доверенности Г.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ 24 к Г., Д., Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее-Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Г., Д., Г. о взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1151877,05 руб., а также государственной пошлины в размере 19959,39 руб., обратив при этом взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Красноярск, ул. <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2150000 руб., средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Г., Д., Г. по Кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 1730000 рублей, сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита на приобретение предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: город Красноярск, ул. <адрес> в совместную собственность Г. и Г. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Г. денежные средства в размере 1730000 рублей, что подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 2.2, 4.1.1 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,45 % годовых, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита включительно. Согласно п.6.3 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Согласно п. 6.4 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения. Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Право собственности на предмет залога и Ипотека были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество № от ДД.ММ.ГГГГ, а также закладной. В целях обеспечения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Д. был заключен договор поручительства №-п01, а также договор поручительства с Г. №-п02, согласно которым Д. и Г. несут солидарную с Г. ответственность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Г. нарушил свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 1151877,05 руб. Поскольку допущенные ответчиком Г. нарушения условий кредитного договора наносят ущерб интересам Банка, истец просит взыскать с заемщика Г. и его поручителей Д. и Г. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошли, при этом обратив взыскание на квартиру по вышеуказанному адресу.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Д. в судебном заседании пояснил, что против иска не возражает, является неплатежеспособным, договор поручительства был им заключен с Банком на условиях, которые указаны в договоре, не согласен с расчетом задолженности, однако своего расчета предоставить не может.

Ответчик Г., (она же представитель ответчика Г. по доверенности) исковые требования признала, расчет задолженности не оспаривала, пояснила, что в настоящее время между ней и Г. заключено соглашение об уплате алиментов, разделе имущества и порядке осуществления родительских прав.

Ответчик Г., будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, доказательств суду против иска не представил, доверил представлять свои интересы Г.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При этом согласно требований ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из предоставленных суду доказательств следует, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 1730000 рублей, сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита на приобретение предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>73 в совместную собственность Г. и Г. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Г. денежные средства в размере 1730000 рублей, что подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 2.2, 4.1.1 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,45 % годовых, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита включительно. Согласно п.6.3 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 6.4 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения. Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Право собственности на предмет залога и Ипотека были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество № от ДД.ММ.ГГГГ, а также закладной. В целях обеспечения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Д. был заключен договор поручительства №-п01, а также договор поручительства с Г. №-п02, согласно которым Д. и Г. несут солидарную с Г. ответственность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчета задолженности долг перед Банком со стороны Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1151877,05 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1072180,49 руб., задолженность по плановым процентам – 69172,88 руб., задолженность по пени – 5530,19 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 4993,49 руб. Банк обращался к ответчику Г. о погашении образовавшейся задолженности по кредиту, однако ответчик мер к погашению задолженности не предпринял.

Таким образом, ответчик Г. воспользовавшись денежными средствами истца по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, уклоняется от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, чем нарушает условия кредитного договора, поскольку кредитор в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при его заключении – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Г. обязательств по внесению платежей подтверждается предоставленным истцом расчетом взыскиваемых сумм, который судом признается верным, иного расчета задолженности ответчиками не предоставлено.

Учитывая, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Г. надлежащим образом не исполнены, допущенные им нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, при этом каких-либо возражений относительно предъявленного иска ответчиками не представлено, суд считает необходимым удовлетворить требования Банка, взыскав в его пользу солидарно с Г. и его поручителей Д. и Г. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1151877,05 руб., при этом обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, при этом, необходимо установить ее начальную продажную цену при реализации в размере 1720000 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры в размере 2150000 руб.), исходя из стоимости, указанной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Г., Д., Г. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с каждого из ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере по 6653,13 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Г., Д., Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Г., Д., Г. в солидарном порядке в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1151877 (один миллион сто пятьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить первоначальную продажную цену на торгах в размере 1720000 (один миллион семьсот двадцать) рублей 00 копеек. Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Г., Д., Г. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Г., Д., Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) возврат государственной пошлины по 6653 рубля 13 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Степанова