Решение по делу № 2-34/2013 от 17.01.2013

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2013 года                                          Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани Нуруллина Л. Н.

при секретаре  Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к ОАО «Банк «Открытие» в лице  операционного офиса «Казанский» филиала «Саратовский» о направлении средств, поступивших от страховой организации, на погашение основанного долга по кредитному  договору на дату поступления средств в полном объеме,

                                               У С Т А Н О В И Л:

Хайруллина Т. С. обратилась с иском к ОАО Банк «Октрытие» в лифе операционного офиса «Казанский» филиала «Саратовский» о признании действий Банка по перечислению денежных средств, поступивших от страховщика в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, в счет погашения процентов по договору, не соответствующими условиям Договора, о  направлении денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на погашение основного долга по кредитному договору  по состоянию на <ДАТА2>, выдать уточненный график платежей с пересчитанными процентами; обязать Банк осуществить списание денежных средств на даты платежей, начиная  с <ДАТА3>, согласно графика платежей; взыскании компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

         В обоснование иска истец указал, что <ДАТА4> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства, состоящий из заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета и условий предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства. Во исполнение условий договора истцом заключен договор страхования КАСКО в ОСАО «Ресо -Гарантия», выгодоприобретателем по данному договору является ответчик. В марте 2012 года истец обратился к страховщику о выплате страхового возмещения. страховой компанией начислено в счет возмещения ущерба <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Указанная  сумма  перечислена страховщиком <ДАТА2> в Банк. Данная сумма, в соответствии с пунктом 8.8.  Условий должна была быть направлена в счет основного долга в полном объеме, как досрочное погашение, а заемщику должен был быть выдан новый график платежей. <ДАТА5> истец воспользовалась услугой по договору «отложенный платеж» и написала заявление. В графике, полученном <ДАТА5> была  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей была зачтена в основной долг, а  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей не была учтена в счет основного долга, указанная сумма была списана в счет уплаты процентов.  <ДАТА3> истец, согласно графика, должна была оплатить <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, учитывая  условия «отложенного платежа». Фактически было оплачено <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей: <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей проценты и <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей основной долг. Однако ответчик списал лишь <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей не были списаны и остались на счете истец, из них <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей -остаток от страхового возмещения <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей собственные средства истца. Остаток страхового возмещения должен был быть списан.

         В ходе рассмотрения дела истец увеличила исковые требования и просила взыскать с ответчика дополнительно неустойку в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

         В судебном заседании истец Хайруллина Т. С.  исковые требования поддержала в полном объеме пояснив, что Банк, при поступлении суммы страховой выплаты из страховой компании, обязан был зачесть всю сумму в счет погашения основного  долга по кредиту, проценты за пользование кредитом подлежали взиманию при внесении ею платежа, согласно графика.

         Представитель ответчика   ОАО Банк «Открытие» <ФИО2>, действующий по доверенности <НОМЕР>  от <ДАТА6>, с иском не согласился пояснив, что  поступившая денежная сумма  на счет истца от страховой компании <ДАТА2>, по договору КАСКО,  была распределена Банком следующим образом: <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей было зачтено в счет погашения основного долга по кредиту, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей проценты за пользование кредитом за период с 13 марта по <ДАТА2>. Поскольку от истца имелось заявление о предоставлении услуги «отложенный платеж», поданное <ДАТА5>, предусматривающее право истца отсрочить платеж на один месяц,  то проценты перечислены  позднее.  Поступившая от истца денежная сумма (ежемесячный платеж по кредиту с учетом «отложенного платежа») распределена следующим образом: <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей проценты за пользование кредитом за период с <ДАТА8> по <ДАТА3> и <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек в счет погашения долга. Кроме того,  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей (проценты, начисленные за период с <ДАТА9> по <ДАТА2>,  перечисление по которым было отложено ввиду заявления заемщика) перечислены <ДАТА3>.  На счете клиента осталась сумма <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Заявления от клиента о зачислении денежных средств в досрочный платеж, не поступало.

         Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

  В соответствии со ст. 807 ч. 1 Гражданского Кодекса  РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ч. 1 Гражданского Кодекса  РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Часть 2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

 Частью 4 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Судом установлено, что  <ДАТА11>)  года истец обратилась к ответчику с анкетой о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (л. д. 88 -93). <ДАТА4> истец обратилась с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Данное заявление принято ответчиком, заключен кредитный договор, истцу предоставлен график платежей, а также условия и тарифы Банка (л. д. 48-52).

С целью соблюдения условий кредитного договора, истец осуществила страхование приобретенного транспортного средства по договору КАСКО, заключив договор с  ОСАО «Ресо -Гарантия» . По условиям договора страхования, выгодоприобретатателем по застрахованным рискам, выступает ОАО Банк «Открытие» (л. д. 53).

  Согласно Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (л. д. 69-73), проценты на основную сумму долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества дней в году (365 или 366) в расчетном периоде ( пункт 4.3).

  Пункт 5.1.4 указанных Условий предусматривает право заемщика воспользоваться услугой «отложенный платеж», о чем должно быть подано заявление за три рабочих дня до даты очередного платежа. При предоставлении указанной услуги. ежемесячный платеж, указанный в графике пересчитывается и заемщику выдается новый график.

Пунктом 5.2 Условий предусмотрено, что заемщик  имеет право осуществить частичное досрочное погашение основного долга в дату платежа и полное досрочное погашение задолженности в любую дату, предоставив в Банк заявление установленной Банком формы не менее чем за пять рабочих дней до желаемой даты частичного погашения  основного долга или полного погашения  задолженности.

Согласно пункта 8.8 Условий при наступлении страхового случая Банк вправе по своему усмотрению, независимо от наступления даты очередного платежа и размера  ежемесячного платежа, направить полученное страховое возмещение в полном объеме в погашение задолженности. В случае частичного  досрочного погашения основного долга за счет средств полученного страхового возмещения размер ежемесячного платежа, указанный в графике платежей, не изменяется, при этом срок кредита сокращается. Заемщик обязан получить в Банке новый график платежей в порядке, предусмотренным пунктом 5.5 Условий.

 Согласно выписке по счету истца о начислении и списании       процентов по счету истца, открытому по  кредитному договору (л. д. 32), за период с <ДАТА9> по <ДАТА2> начислены проценты в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, которые подлежат уплате  по состоянию на <ДАТА2>.

Из выписки по счету о начислении и списании основного долга по кредитному договору (л. д. 37),  по состоянию на <ДАТА2> <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей зачтена в счет основного долга по договору.

Анализ указанных банковских документов позволяет суду сделать вывод о том, что <ДАТА2> на счет истца поступила сумма 30790 рублей. Данный факт не оспаривался сторонами в судебном заседании. Указанная сумма, ответчиком, в порядке  ч. 4 ст. 809 ГК РФ была  распределена в счет погашения процентов за пользование кредитом за период с 12 по <ДАТА2> и  в счет  погашения основного долга по кредиту , как частичное досрочное погашение по кредиту.

Довод истца о том, что  сумма <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей подлежала зачислению в счет досрочного погашения кредита, несостоятелен, поскольку противоречит закону.

С учетом изложенных  обстоятельств,  суд считает, что в действиях Банка нарушений порядка начисления и списания денежных средств со счета истца не имеется,  в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного,   руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

                                               Р Е Ш И Л:

В иске <ФИО1> отказать.

         Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца  со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья -                                             Л. Н. Нуруллина

Мотивированное решение  изготовлено 22 января 2013 года<ДАТА>