Решение по делу № 2-168/2012 от 03.04.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-168/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2012 года мировой судья Железнодорожного судебного участка города Сосногорска Республики Коми Соколова Н.В., при секретаре Сарминой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сосногорске гражданское дело по иску Басок Т.Н.1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Басок Т.Н.1 обратилась к мировому судье Железнодорожного судебного участка г. Сосногорска Республики Коми с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указала, что <ДАТА2> между ней и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 100 000 рублей. Согласно п. 1.1 Договора Банк предоставляет заёмщику кредит в сумме 104 000 рублей. Согласно кассовому ордеру <НОМЕР> от <ДАТА3> Банк выдал ей сумму в размере 100 091 рубль  80 копеек. Согласно графику платежей сумма в размере 4 000 рублей указана в «иных платежа». Считает, что «иные платежи» удерживаются незаконно, поскольку в Договоре они не указываются. Также при внесении очередного платежа по кредиту <ДАТА4> ею просрочен один день оплаты. Согласно п. 4.2 Договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заёмщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно этому, сумма просрочки составляет 4 326 рублей 40 копеек, а пеня 21 рубль 63 копейки. Согласно приходного кассового ордера <НОМЕР> от <ДАТА4> Банк обязал уплатить пеню в размере 373 рубля 60 копеек. Считает, что банк обязан возвратить ей излишне уплаченную пеню в размере 351 рубль 97 копеек.

            Истица Басок Т.Н.1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, на иске настаивала.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Исаев К.В., действующий на основании доверенности иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, мировой судья считает, что исковое требование Басок Т.Н.1 удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

<ДАТА2> между Басок Т.Н.1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк (Кредитор) предоставил истцу (Заемщику) кредит в размере 104 000 руб. на срок 48 месяцев с уплатой ежемесячной платы за кредит согласно приложению к Договору (п. 1.3 Кредитного договора), Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, определенные договором.

Данное обстоятельство подтверждается материалами дела, ответчиком факт заключения кредитного договора с истцом не оспаривается, мировым судьей также установлено получение истцом денежных средств по кредитному договору для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.423 ГК РФ, ст.1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» вышеуказанный кредитный договор является возмездным. Согласно п. 1.3. Договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к данному Договору, который является неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 1 Графика платежей в день выдачи кредита Заемщик оплачивает «иной платеж», который составил 1000 рублей.

Графиком платежей предусмотрены иные платежи, которые могут включать в себя оплату тарифного плана на условиях, оформленных с клиентом отдельным договором.

Согласно пункта 2.1 кредитного договора, банк перечисляет сумму кредита на счет заёмщика в банке <НОМЕР>. Данный счет открыт на основании заявления истца о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Правила). В соответствии с указанным заявлением заемщиком Басок Т.Н.1 выбран для обслуживания счета тарифный план «Life-Classic», тип счета «До востребования», что подтверждается собственноручной подписью истца на заявлении, которой она подтвердила свое согласие с условиями Правил и обязалась их выполнять. Согласно п. 2.13.1 Правил клиент обязуется оплачивать услуги Банка по обслуживанию счета «до востребования» в соответствии с установленными Тарифами Банка. При этом суммы, подлежащие уплате за услуги Банка, могут списываться Банком со счета «до востребования» или со специального карточного счета в безакцептном порядке. Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике, банк в безакцептном порядке списывает со счета денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа.

Как следует из Приложения № 1 к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по тарифному плану «Life-Classic» стоимость обслуживания указанного Тарифного плана составляет 1000 рублей.

Из материалов дела следует, что до истца при её обращении в банк была доведена информация об обслуживании счета банковской карты за определенную плату. Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью истца в заявлении-анкете, в которой она подтвердила, что с предоставленной в заявлении информацией ознакомлена, согласна и понимает ее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актам, действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счёта заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Кредитный договор не содержит обязательств сторон относительно открытия банковского счета заемщиком.

Как установлено мировым судьей банковский счёт, на который Банком был перечислен кредит открыт по волеизъявлению заемщика, что подтверждается его письменным заявлением. Открытый банковский счет не являлся ссудным. Указанный счет заемщик мог использовать не только для погашения сумм задолженности по кредиту, но и в иных целях.

Кроме того, в силу п. 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было в нарушении ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания истцу этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке ст. 56 ПК РФ представлено не было.

Пунктом 10.8.0. Тарифного плана предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 300 рублей за администрирование кредита, которая не взимается в случае если клиент не допустил ни одной просрочки с текущем месяце. С указанными тарифами истец была ознакомлена, что подтверждается подписью в заявлению о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц. Из объяснений представителя ответчика следует, что администрирование кредита заключается в перерасчёте сумм платежей. Указанная комиссия не является неустойкой, указанной в п. 4.2 кредитного договора, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счёту <НОМЕР>.

Таким образом, мировой судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика оплаты тарифного плана, а также комиссии за администрирование кредита являются несостоятельными, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Басок Т.Н.1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя отказать.

Решением может быть обжаловано в Сосногорский городской суд Республики Коми через мирового судью Железнодорожного судебного участка г. Сосногорска в течение месяца со дня его принятия.

Мировой    судья:                                                                                        Н.В. Соколова