Решение по делу № 2-346/2012 от 27.03.2012

Решение по гражданскому делу

                                                    РЕШЕНИЕ
                                                         Именем Российской Федерации
           г. Улан-Удэ 27 марта 2012 г.

Мировой судья судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ Сагаева Б.В., при секретаре Хунхиновой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Комиссия по защите прав потребителей» в интересах Борголовой <ФИО1> к ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежной суммы

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец мотивирует тем, что условие кредитного договора от <ДАТА2> о взысканной комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в размере 6,9%, нарушает её права. В связи с недействительностью вышеуказанного условия кредитного договора просит применить последствия недействительности данного условия договора и взыскать уплаченные денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Также условие кредитного договора от <ДАТА3> о взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в размере 6,9% нарушает ее права. В связи с недействительностью вышеуказанного условия кредитного договора просит применить последствия недействительности данного условия договора и взыскать уплаченные денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Также условие кредитного договора от <ДАТА4> о взыскании комиссии за ведение БСС 1,2% нарушает ее права. В связи с недействительностью вышеуказанного условия кредитного договора просит применить последствия недействительности данного условия договора и взыскать уплаченные денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Ткачев М.И., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал полностью.

Представитель ответчика Молчанова НА., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала. Пояснила, что по кредитным договорам от <ДАТА5>, <ДАТА6> пропущен срок исковой давности, в связи с чем заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению. В удовлетворении требований о взыскании комиссии за снятие денежных средств по кредитному договору от <ДАТА7> также просила отказать в виду того, что между сторонами был заключен смешанный договор. Оспариваемые платежи, представляют собой операции с использованием банковского специального счета, который является текущим счетом, а не ссудным. При заключении договора истцу была предоставлена полная информация об условиях оказываемой услуги и заключение договора на вышеуказанных условиях, явилось проявлением свободного волеизъявления.

Выслушав стороны,  изучив представленные доказательства, судья приходит к следующему.

Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<ДАТА2> между истцом и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>. По условиям кредитного договора установлена комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в размере 6,9% от суммы кредита.

<ДАТА3> между истцом и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>. По условиям кредитного договора установлена комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в размере 6,9%.

<ДАТА6> между истцом и ОАО  «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>. По условиям кредитного договора установлена ежемесячная комиссия за ведение БСС 1,2%.

  Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА8> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), ЦБ РФ от <ДАТА9> <НОМЕР> предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с вышеназванным Положением потребителю должно быть предоставлено право выбора для получения суммы кредита: путем открытия в банке счета, либо путем получения денежных средств через другой открытый на момент предоставления кредита счет, либо получить наличными денежными средствами через кассу банка.

По условиям п. 3 типового заявления заемщика на получение кредита, разработанного Банком, а также п. 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета истец мог получить кредит у ответчика только после перечисления суммы кредита на БСС. Погашение имеющейся задолженности было также обусловлено внесением соответствующих сумм на БСС.

Таким образом, истец был лишен права выбора, возможности получить кредит без открытия БСС Банком не предоставлено, следовательно, услуга ведения БСС была навязана истцу.

Установление дополнительных платежей по кредитным договорам от <ДАТА2>, <ДАТА3>, <ДАТА4> о взыскании единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств, а также за ведение банковского специального счета не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав истца.

Указанные виды комиссий не предусмотрены нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитных договоров в части включения обязанности заемщика по оплате указанных комиссий являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по кредитным договорам от <ДАТА3>, <ДАТА2>

В силу ст.ст. 196, 199 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.  Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в размере 6,9% по кредитному  договору от <ДАТА5> оплачена истицей в <ДАТА>., следовательно, срок исковой давности по данному требованию  истек в <ДАТА>. Истец обратился в суд с исковыми требованиями <ДАТА10>, что подтверждается штампом на конверте <ОБЕЗЛИЧИНО> следовательно,  в удовлетворении иска в этой части надлежит отказать.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года.

Принимая во внимание, что ничтожные сделки являются недействительными независимо от признания их судом таковыми, недействительная сделка не влечет юридических последствий, платежи за ведение счета заемщик производил периодическими платежами (ежемесячно), трехгодичный срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу. 

Таким образом, по кредитному договору от <ДАТА7> подлежит взысканию с ответчика  комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет  в  размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Согласно представленным истцом документов, кредитор удержал из сумм кредита сумму комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. <ОБЕЗЛИЧИНО>., которые были выданы истцу, что подтверждается расходно- кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА2>

По кредитному  договору от <ДАТА6> подлежит взысканию в пределах исковых требований и исковой давности  за период с <ДАТА11> по <ДАТА12> комиссия за ведение <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: <ОБЕЗЛИЧИНО>.

На основании ст. 100 ГПК РФ в пользу РОО «Комиссия по защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию расходы на услуги представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., которые подтверждаются материалами дела.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства   в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

          Взыскать с ОАО  «Восточный экспресс  банк»  в пользу  Борголовой <ФИО1>  сумму неосновательного обогащения <ОБЕЗЛИЧИНО>., судебные расходы <ОБЕЗЛИЧИНО>., итого <ОБЕЗЛИЧИНО>.

         Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк»  государственную пошлину в  доход государства  <ОБЕЗЛИЧИНО>.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца.

Мировой судья                                                                                Б.В.Сагаева