Решение по делу № 2-4109/2018 ~ М-4133/2018 от 15.08.2018

Дело № 2-4109/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Карабанова А.С.,

при секретаре Федоровой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Решетовой Светланы Васильевны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании обязательств прекращенными исполнением, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Решетова С.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Решетовым П.А. и Решетовой С.В., прекращенными, взыскании судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО5 Решетовой С.В. (Созаемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 1 800 000 руб. под 11,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: г. <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и Индивидуальных условий, изложенных в полисе № №

Выгодоприобретателем в размере суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент наступления страхового случая (но не страховой суммы) является ПАО «Сбербанк России».

В период действия договора страхования ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно вступившему в законную силу решению Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Решетовой С.В. к CПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, смерть ФИО4 являлась страховым случаем, в связи с чем с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскано страховое возмещение в сумме 1 318 754 руб. 06 коп. для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО4 и Решетовой С.В.

До настоящего времени СПАО «РЕСО-Гарантия» не произвело выплату страхового возмещения, в связи с чем Решетова С.В. как созаемщик и наследник ФИО7. выполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Между тем, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются вышеуказанным решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду вышеуказанных обстоятельств: смерть должника и наступление страхового случая, обязательства Решетовой С.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ считаются прекращенными.

Истец и ее представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали по доводам иска.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поддержав доводы отзыва на иск, в котором указано, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, Решетова С.В. является созаемщиком по данному договору, а следовательно несет обязанность по исполнению условий кредитного договора, задолженность по договору не погашена в полном объеме, в связи с чем оснований для признания обязательства прекращенным нет.

Представитель третьего лица – СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Заслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы рассматриваемого дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, Решетовой С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 1 800 000 руб. под 11,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: г. <адрес> <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и Индивидуальных условий, изложенных в полисе № №

Выгодоприобретателем в размере суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (но не страховой суммы) на момент наступления страхового случая является ПАО «Сбербанк России»

В период действия договора страхования ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ по иску Решетовой С.В. к CПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, установлено, что смерть ФИО4 являлась страховым случаем, в связи с чем с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскано страховое возмещение в сумме 1 318 754 руб. 06 коп. для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО4 и Решетовой С.В.

Указанные обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом, в силу ст. 61 ГПК РФ имеют преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела и не нуждаются в дополнительном доказывании.

По мнению истицы, в связи со смертью должника ФИО4 и наступлением страхового случая, обязательства Решетовой С.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ считаются прекращенными, поскольку у выгодоприобретателя в лице ПАО «Сбербанк России» возникло право на получение страхового возмещения со СПАО «РЕСО-Гарантия».

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Решетовой С.В. ввиду следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из системного толкования ст. 810 и ст. 407 ГК РФ следует, что обязательство по договору займа, в том числе кредитному договору, прекращается возвратом заемщиком займодавцу (кредитору) полученной суммы займа (кредита).

Согласно п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная следующего за месяцем получения кредита.

Таким образом, истец Решетова С.В. как созаемщик обязана погашать задолженность по кредитному договору путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период истец должен обеспечить на момент окончания рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Сторонами не оспаривалось, что в настоящее время задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не погашена.

Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены Решетовой С.В. не в полном объеме, доказательств иного истцом не представлено.

Довод стороны истца о том, что наступление страхового случая по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № и взыскании судом страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк России» со СПАО «РЕСО-Гарантия», прекращают обязательства Решетовой С.В. основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Нормами гражданского законодательства, регулирующими отношения по кредитному договору и договору личного страхования, не предусмотрено в качестве основания прекращения обязательства по возврату кредита наступление в жизни заемщика страхового случая по договору личного страхования.

Таким образом, страхование ответственности заемщика от невыплаты кредитной задолженности на случай его смерти или нетрудоспособности не является обеспечительной мерой.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № каких-либо иных условий прекращения обязательств заемщиков, кроме возврата кредита, также не предусматривает.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░