Решение по делу № 33-9527/2018 от 05.10.2018

Судья Артемьева Л.А. Дело № 33-9527-18

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ                             

16 октября 2018 года                         г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Вегель А.А.,

судей Рудь Е.П., Храмцовой В.А.,

при секретаре Ахроменко А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Хромина Василия Павловича – Локшевой Анны Сергеевы на решение Ленинского районного суд г. Барнаула Алтайского края от 30 августа 2018 года по делу по иску Хромина Василия Павловича к ООО «БИН Страхование» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Рудь Е.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хромин В.П. обратился в суд с иском к ООО «БИН Страхование» о признании недействительным пункта 10.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (редакция от 05.02.2013 г.), устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится, взыскании суммы страховой премии 32318,18 руб., неустойки в размере 32318,18 руб. в связи с нарушением сроков удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 42318,18 руб.

В последующем иск был уточнен, требование о признании недействительным п.10.3 Правил истцом исключено, остальные требования оставлены.

В обоснование иска истец указал, что 17 мая 2016 г. между ним и ПАО «МДМ Банк» (после переименования – ПАО «БИНБАНК») заключен договор по продукту «гарантированный кредит» ***,, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 269318,18 руб. на срок 60 месяцев под 23,5% годовых.

17.05.2016 г. со счета истца на основании заявления (оферты) безакцептно была списана сумма страховой премии в размере 32318,18 руб. В связи с этим сумма полученного кредита фактически составила 237000 руб. При этом график возврата кредита составлен с учетом страховой премии. 29 мая 2017 г. истец досрочно полностью погасил задолженность по кредиту.

14 июня 2017 г. он обратился в страховую компанию и отделение Банка с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии, а также дополнительно направил заявление об отказе от услуг страхования Банку по почте ввиду отказа работника Банка от приема заявления (л.д.22-23). ПАО «БИНБАНК» отказал в удовлетворении заявления, ООО «БИН Страхование» оставило заявление без ответа.

Истец полагал, что п. 10.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, составленные ООО «БИН Страхование» в редакции, действовавшей на момент заключения им договора страхования (л.д.16-21),предусматривающий, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, нарушает его права как потребителя услуг страхования, так как на данный период действовало Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), в котором установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В том числе указал, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Таким образом, положение п.10.3 Правил, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, по мнению истца, является ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, следовательно, как ничтожная сделка, согласно п.1 ст.166 ГК РФ, не порождает прав и обязанностей для сторон и не применяется.

Решением Ленинского районного суд г. Барнаула Алтайского края от 30 августа 2018 года, с учетом определения того же суда от 18 сентября 2018 г. об исправлении описки, исковые требования Хромина Василия Павловича к ООО «БИН Страхование» о защите прав потребителя оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель истца Хромина В.П. - Локшева А.С. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение.

В обоснование доводов жалобы указала, что договор страхования нельзя рассматривать как самостоятельный, поскольку данный договор был связан с заключением кредитного договора и срок его действия такой же как и у кредитного договора, поэтому после возврата суммы кредита, действие кредитного договора прекращается, следовательно, для должника наличие договора страхования при отсутствии кредитной задолженности, интереса не представляет. Поскольку при досрочном исполнении кредитного договора необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то действие договора страхования прекратилось, что в силу п.п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возврат части страховой премии. Полагает, что не включение в полис-оферту правила добровольного страхования, предусмотренного Указанием ЦБ РФ условий о возврате страховой премии при отказе от договора страхования ущемляет права потребителя, так как не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, поэтому в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 166 ГК РФ договор страхования является ничтожным.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Хромина В.П. – Локшева А.С. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 мая 2016 г. между Хроминым В.П. и ПАО «МДМ Банк» (после переименования – ПАО «БИНБАНК») заключен договор по продукту «гарантированный кредит» ***,, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 269318,18 руб. на срок 60 месяцев под 23,5% годовых. 16.09.2016 г. сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору.

17 мая 2016 г. истец подал заявление на заключение договора страхования с ООО «БИН Страхование» жизни и здоровья, страховыми рисками по которому будут смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни в период действия договора страхования, а также наступившая в период действия договора страхования, постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности (установление 1,2 группы инвалидности). Выгодоприобретателем является страхователь либо его наследники.

Отдельным заявлением от 17 мая 2016 г. истец поручил Банку, являющемуся представителем ООО «БИН Страхование» произвести перевод со своего банковского счета денежных средств в размере 32 318 руб. 18 коп. в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования.

Согласно выданному истцу полису-оферте, срок действия договора страхования начался с 23 час. 59 мин. дня уплаты страховой премии на 60 месяцев.

Согласно выписке по банковскому счету истца, списание страховой премии было произведено 17 мая 2016 г. в 12 час.59 мин. и данная сумма перечислена на счет ООО «БИН Страхование».

29 мая 2017 г. истец досрочно полностью погасил задолженность по кредиту.

14 июня 2017 г. Хромин В.П. обратился в страховую компанию и отделение Банка с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии,

ПАО «БИНБАНК» отказал в удовлетворении заявления, ООО «БИН Страхование» оставило заявление без ответа.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования Хромин В.П. имел возможность отказаться от заключения данного договора. Кроме того, п. 10.1.8 Правил страхования предусмотрено право страхователя на досрочное расторжение договора, при этом, согласно п.10.3 страховая премия в этом случае возврату не подлежит, а не включение в Правила страхования ООО «БИН Страхование» предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате страховой премии при отказе от договора страхования, не может расцениваться как ущемление прав потребителя, поскольку вне зависимости от наличия этого условия истец обладал возможностью реализовать своё право на отказ от договора страхования до начала его действия или в 5-дневный срок с момента действия.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается, поскольку они мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и нормам материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев от 17 мая 2016 г., выданного ООО «БИН Страхование» истцу Хромину В.П., страховая сумма по рискам "смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни, как прямое его следствие" и "постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности (установление инвалидности I и II группы) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня несчастного случая или болезни, как прямое его следствие " является единой и составляет 269 318 руб. 18 коп., страховая премия уплачивается единовременно в размере 32 318 руб. 18 коп., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам, указанным выше осуществляется в размере 100% страховой суммы указанным в полисе Выгодоприобретателям в соответствующих долях (п. 11).

Из заявления Хромина В.П. на страхование следует, что выгодоприобретатель по всем страховым рискам является страхователь (застрахованный), то есть Хромин В.П., а в случае его смерти – его наследники. При этом, согласно указанного заявления, подписанного Хроминым В.П. собственноручно, Хромин В.П., был уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, он вправе не заключать данный договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Учитывая изложенное выше, заключение добровольного страхования от несчастных случаев и болезней являлось добровольным волеизъявлением Хромина В.П., а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах, досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении истца и не предусматривает возврат страховой премии в соответствии с положениями п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страховат░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ 10.1.8 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░.10.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ 2 ░░░░░ 2016 ░., ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░.░. (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.08.2017 N 4500-░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1).

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ - ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 5).

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░(░░░░░ 6).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 17 ░░░ 2016░., ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 14 ░░░░ 2017 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>