Решение по делу № 2-796/2015 от 12.02.2015

Дело № 2-796/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2015 года                          город Новочебоксарск

    Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Кольцовой Е.В., при секретаре судебного заседания Цыгановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» к Титову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» (далее Банк, ОАО «АИКБ «Татфондбанк») обратился в суд с иском к Титову Д.В. (с учетом уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ исковых требований) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Титов Д.В. обратился в Банк с анкетой - кредитной заявкой (потребительский кредит) о предоставлении кредита, в анкете ответчик выразил согласие на получение бонусной кредитной карты. Рассмотрев указанное заявление Банк одобрил кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 24% годовых, минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности, о чем письменно уведомил клиента в документах, передаваемых клиенту с картой №. Кроме того, истцом был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредитную карту № с указанным выше лимитом, что подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Ответчику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету Титова Д.В. № №. Таким образом, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия истца по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и клиентом уведомления об одобренной сумме кредитного лимита. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита. В соответствии с п.п. 5.10. 5.15 Правил клиент обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. Согласно п. 3.11.3 Правил за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течении срока действия договора: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз – <данные изъяты> руб., 3-й раз. – <данные изъяты> руб., 4-й и последующие разы – <данные изъяты> руб. Кроме того, в анкете – кредитной заявке (потреб. Кредит) о предоставлении кредита клиент выразил согласие быть застрахованным от несчастных случаев. Согласно п. 16 Условий комиссия за включение в программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на дату формирования выписки, которая составляет 0,3% в месяц. Ссылаясь на ст.ст.8,11,12,15, 309,310,811,819 ГК РФ, просил взыскать с Титова Д.В. сумму общего долга в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей – плата за пропуск минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей - задолженность по добровольному страхованию жизни за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца – Бойкова А.С., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Титов Д.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не известил.

Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчика возможности участия в деле. Неявка ответчика на судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.    

В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (ст.2 ГПК РФ) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел и так как заявлений об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу ст.167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика не уважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.    

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.     

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст.809 ГК РФ.

На основании ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ответчик Титов Д.В. заполнил и представил в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» анкету – кредитную заявку (потреб. кредит) о предоставлении кредита, в которой выразил согласие на получение кредитной карты.

Согласно п. 1.1. Правил анкета на получение кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение и установку кредитного лимита на карту.

В соответствии с п. 2.6 Правил анкету следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.5 Правил договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкета в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к договору в целом.

Согласно п. 2.6 правил, Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете. Акцептом Банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита и подписанию клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено, что рассмотрев заявление ответчика Банк одобрил кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 24% годовых, минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности, о чем письменно уведомил клиента в документах, передаваемых клиенту с картой №. Кроме того, Банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись.

В соответствии с заключенным договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

Банком ОАО «АИКБ «Татфондбанк» была выпущена кредитная карта на имя Титова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредитную карту № с указанным выше лимитом, что подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Следовательно, Банк свои обязательства выполнил.

Ответчик Титов Д.В. активировал кредитную карту Банка и снял с нее наличные денежные средства. В последующем ответчик неоднократно снимал наличные денежные средства с кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по счету, открытого на имя Титова Д.В. № №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банком и ответчиком Титовым Д.В. . в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей – плата за пропуск минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> рублей - задолженность по добровольному страхованию жизни за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.п. 5.10, 5.15 Правил клиент обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно п. 3.11.3 Правил за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течении срока действия договора: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз – <данные изъяты> руб., 3-й раз. – <данные изъяты> руб., 4-й и последующие разы – <данные изъяты> руб.

Кроме того, в анкете – кредитной заявке (потреб. Кредит) о предоставлении кредита клиент выразил согласие быть застрахованным от несчастных случаев. Согласно п. 16 Условий комиссия за включение в программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на дату формирования выписки, которая составляет 0,3% в месяц.

В соответствии с п. 3.9.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16 правил.

Согласно п. 3.15 Правил банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течении 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п. 3.16 правил).

Банк направил ответчику требование ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик до настоящего времени свои обязательства по возврату долга по кредитному договору не исполнил.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности, приведенный истцом, судом проверен, не оспорен ответчиком с предоставлением соответствующих доказательств. Признавая верным расчет задолженности ответчика, суд принимает его во внимание при вынесении решения.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

При принятии решения суд исходит из того, что материалами дела подтвержден и Титовым Д.В. не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения в полном объеме заемщиком обязательств по возврату задолженности. При этом суд учитывает только доводы истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчик в суд не явился, иных доказательств не представил, осуществив таким образом свои процессуальные права.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г., расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Титова Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционных коммерческий банк «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по процентам по просроченному кредиту, <данные изъяты> рублей – плата за пропуск минимального платежа, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по добровольному страхованию жизни, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Кольцова

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2015 года.