Решение по делу № 33-3651/2019 от 18.09.2019

№"> №">

ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Фролова О.С. Дело № 2-1081/2019

Докладчик Малык В.Н. Дело № 33-3651/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 октября 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

Председательствующего: Москалевой Е.В.

Судей: Малыка В.Н. и Варнавской Э.А.

При секретаре Сухановой Т.В.

Рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на решение Елецкого городского суда Липецкой области от 06 августа 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Обыденник Анастасии Геннадьевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Обыденник Анастасии Геннадьевны денежные средства в сумме 78 467 (семьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей, штраф в размере 35000 (тридцать пять тысяч) рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, а всего 133 467 (сто тридцать три тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

В остальной части исковые требования Обыденник Анастасии Геннадьевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Елец Липецкой области государственную пошлину в размере 2854 (две тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 00 копеек».

Заслушав доклад судьи Малыка В.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обыденник А.Г. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты. В обоснование заявленных требований указывала, что 23.03.2014 года между ее матерью Оськиной Г.Н. и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья. В период действия договора страхования 22.01.2018 года произошел страховой случай – Страхователь умерла. В досудебном порядке страховщик выплату не произвел.

Истец просила взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховое возмещение в размере 117 700 руб., неустойку в размере 239 489 руб. 37 коп., пересчитав ее по день вынесения решения, расходы по оплате услуг представителя, компенсацию морального вреда, штраф.

Определением Елецкого городского суда от 23 июля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Оськин Евгений Геннадьевич, поскольку при рассмотрении дела могут быть затронуты его права и законные интересы.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно в установленном законом порядке, не сообщил об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

От представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Аксенова С.В., действующего на основании доверенности, поступили возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не согласен с заявленными исковыми требованиями в полном объеме, считает их незаконными и необоснованными, по следующим основаниям. Истцом, в нарушение п.1 ст. 56 ГПК РФ, не доказано наступление страхового случая. Истцом не доказано, что смертьОськиной Г.Н.не является исключением из страхового покрытия, предусмотренным п.п. 1.10, 4.4, 4.4.16 Договора страхования (Полисных условий). Истцом не представлено свидетельство о праве на наследство, что предусмотрено п.п. 8.2.6, 10.3.1 Договора страхования (Полисных условий). Также истец игнорирует заключенный договор страхования и намеренно не представляет обществу медицинские документы. Кроме того, страховщик права истца не нарушал, следовательно, отсутствуют правовые основания к взысканию штрафа, неустойки, морального вреда и иных заявленных требований, предусмотренного Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Более того, истцом ошибочно заявлена неустойка в размере большей, чем основное требование. В случае удовлетворения дополнительных требований истца общество просит суд применить ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Оськин Е.Г. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно в установленном законом порядке, не сообщил об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» решение суда просит отменить и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на неверную оценку судом доказательств, нарушение норм материального и процессуального права.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 ГПК Российской Федерации, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Выслушав истца и его представителя Окунева М.Ю. возражавших против жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 марта 2014 года между Оськиной Г.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни заемщиков кредита № на условиях, содержащихся в Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита (далее-Полисные условия) и Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 01.02.2012 года на срок 1440 дней. Страховая сумма составила 117700 руб.

Страховая премия в размере 16949 рублей получена страховой компанией.

Выгодоприобретателем по настоящему договору является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

Согласно Полисным условиям, страховыми случаями по договору страхования являются события: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, за исключением событий, перечисленных в разделе 4 Полисных условий. Размер выплаты: 100% от страховой суммы.

В соответствии с п.3.1 Полисных условий, договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или следующих событий, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 настоящих полисных условий: смерть застрахованного по любой причине (3.1.1); инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезней (3.1.2); инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (3.1.3); «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

Перечень страховых рисков, в отношении которых заключается договор страхования, указывается в договоре страхования (п. 3.2 Полисных условий).

События, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период срока страхования, или болезни, возникшей в период срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили не позднее даты окончания срока страхования (п. 3.3 Полисных условий).

Болезнь (заболевание) – нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших после вступления договора страхования в силу, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования (п. 1.3 Полисных условий).

В разделе 4 Полисных условий пункте 4.1 указано, что на страхование не принимаются, в том числе, лица, страдающие онкологическими заболеваниями (п.п. 4.1.8).

Не являются страховыми случаями события, произошедшие (п. 4.4 Полисных условий), в том числе, в результате предшествовавших состояний или их последствий (п. 4.4.16 Полисных условий).

Предшествовавшее состояние – любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., которое у Застрахованного уже было диагностировано или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, существующее на момент заключения Договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 месяцев до заключения договора страхования. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями (п. 1.10 Полисных условий).

Материалами дела подтверждено, что 22.01.2018 года Страхователь Оськина Г.Н. умерла.

Единственным наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства после умершейОськиной Г.Н., был её супруг – Оськин Геннадий Евгеньевич.

19.04.2018 года от сына наследодателя – Оськина Е.Г., дочери наследодателя – Обыденник А.Г., сына наследодателя Оськина Н.Г., матери наследодателя – Селезневой В.И., поступили заявления об отказе от причитающейся им по закону доли на наследство после умершей Оськиной Г.Н. в пользу её супругаОськина Г.Е.

27.07.2018 года Оськину Г.Е. выдано свидетельство о праве на наследство № №, однако 10.09.2018 года Оськин Г.Е. умер.

Наследниками, обратившимися с заявлениями о принятии наследства после умершего Оськина Г.Е. являются: дочь – Обыденник А.Г., сын – Оськин Е.Г.

16.01.2019 года от сына наследодателяОськина Н.Г., поступило заявление об отказе от причитающейся ему по закону доли на наследство после умершего его отцав пользу его дочери Обыденник Анастасии Геннадьевны.

12 марта 2019 года Обыденник А.Г. и Оськину Е.Г. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру (доля Обыденник А.Г. в наследстве - 2/3, доля Оськина Е.Г. в наследстве - 1/3).

Согласно свидетельства ГУЗ «Липецкая городская больница скорой медицинской помощи №» от 22.01.2018 года серия № № № от 24.01.2018 года о смерти Оськиной Г.Н. причина смерти: а) <данные изъяты>

Из медицинской карты амбулаторного больного ГУЗ «Елецкая городская больница№» Оськина Г.Н. обратилась в ноябре 2017 года с жалобами на уплотнения в заушной области в связи с чем ей было выдано первичное направление в ГУЗ «Липецкий областной онкологический диспансер».

Из медицинской карты ГУЗ «Липецкий областной онкологический диспансер» Оськина Г.Н. находилась с 05.12.2017 года по 221.01.2018 года в 5х/о. Диагноз: <данные изъяты>. Сопутствующий диагноз: <данные изъяты>. 21.01.2018 года состояние больной резко ухудшилось, в этот же день она была переведена в ГУЗ «Липецкая городская больница скорой медицинской помощи № 1».

Из протокола патологоанатомического вскрытия № 55 от 22.01.2018 года ГУЗ «Липецкая городская больница скорой медицинской помощи № 1» следует, что основное заболевание: <данные изъяты>

Клинико-патологоанатомический эпикриз: на основании истории болезни и результатов патоморфологического исследования заключено, что смерть больной Оськиной Г.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила от <данные изъяты>.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти к учетной форме №/ДД.ММ.ГГГГ № от 22.01.2018 года причины смерти: а) <данные изъяты> (приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью – 1 день; б) поражения <данные изъяты> (приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью – 3 месяца).

29.01.2018 года Обыденник А.Г. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, а 09.03.2019 года истец направила в адрес Страховщика претензию с требованием выплатить страховое возмещение в добровольном порядке.

В письме от 19.03.2019 года Страховщик уведомил Обыденник А.Г., что после получения запрошенных ответчиком медицинских документов немедленно вернется к рассмотрению заявления истца на страховую выплату.

Урегулировать спор в досудебном порядке не представилось возможным, что послужило основанием для обращения в суд с иском.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, правильно пришел к выводу, что в связи со смертью застрахованного лица Оськиной Г.Н. у Страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения обозначенным в договоре страхования выгодоприобретателям.

Довод ответчика о том, что истец не доказала факт наступления страхового случая отклоняется, поскольку болезнь застрахованного лица наступила спустя три года после заключения договора.

Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения по данному страховому случаю, предусмотренных приведенными выше нормами права судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 78467 руб. (2/3 доли от принятого наследства).

Довод апелляционной жалобы о том, что истец не вправе потребовать выплаты страхового возмещения несостоятелен, поскольку противоречит условиям договора.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Вместе с тем, судебная коллегия находит заслуживающими внимание доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что истец в нарушении условий договора не представила страховщику весь пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Так, согласно п. 8.2.6 Полисных условий Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан - при обращении за ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 10.3 ░ 10.3.1, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░(░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░:

-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░;

-░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░;

-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░;

-░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░-1 ░ ░.░.).

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░

░░░░░░░░░:

6