Решение по делу № 2-1273/2015 ~ М-677/2015 от 20.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                 город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Аксенченко Д.В., Демченко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

    У С Т А Н О В И Л:

        ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Аксенченко Д.В., Демченко Е.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Аксенченко Д.В. заключен кредитный договор № № по которому ответчиком был получен кредит в размере <данные изъяты> руб. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты> % годовых. За просрочку в исполнении обязательств по возврату кредита и процентов ответчик обязался уплатить неустойку в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 4 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Окончательный срок возврата кредита и процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предложено поручительство физического лица Демченко Е.В. Согласно п. 1.4. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответчиком Аксенченко Д.В. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 4.4.1. раздела 4 условий предоставления кредита на неотложные нужды возврата кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. Истец считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки. На основании указанного просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Истец ПАО «РОСБАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Аксенченко Д.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах их неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В судебном заседании ответчик Демченко Е.В. заявленные исковые требования к признала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Аксенченко Д.В. обратился в Иркутский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита на неотложные нужды в котором указал, что ознакомившись с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды (без комиссий за ссудный счет), Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды», заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты. В заявлении также указано, что он понимает, соглашается с тем, что банк имеет право не соглашаться с его предложением, а также не сообщать о причинах несогласия с ее предложением. Согласием банка с предложением считается совершение банком действий по предоставлению ему возможности осуществлять по его счету в банке, указанному в разделе «Параметры Счета Клиента» настоящего заявления.

Из заявления-оферты следует, что настоящее заявление, Условия предоставления кредита на неотложные нужды, Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем, Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды», указанный в поле «Параметры кредита» настоящего заявления являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Аксенченко Д.В. заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями вышеуказанного договора условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Он также подтверждает, что до подписания заявления был ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего заявления.

В заявлении так же указано, что заемщик обязуется в соответствии с условиями погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей (на не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) размер которых указан в размере «Параметры кредита».

Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения банком заявления клиента путем совершения банком действий по открытию счета клиента в валюте кредита и зачислению суммы кредита на счет клиента. При этом у клиента возникает обязанность своевременного погашения кредиторской задолженности и иных платежей банку.

    В соответствии с прилагаемыми к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. «Информационного графика платежей» общая сумма кредита составила <данные изъяты> руб., окончательный срок возврата кредита и процентов установлен ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>%, величина ежемесячного платежа в счет погашение кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, неустойка <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Заявление-оферта о предоставлении нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ. подписано лично Аксенченко Д.В.

На основании поданного ответчиком заявления-оферты и в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» банк открыл Аксенченко Д.В. счет и перечислил ДД.ММ.ГГГГ. на счет сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета, не оспорено в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между банком и Аксенченко Д.В. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом условия предоставления нецелевого кредита и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Давая оценку исследованному в судебном заседании кредитному договору, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Аксенченко Д.В. смешанного договора, содержащего элементы договора банковского счета и договора кредита, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

П. 2 п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Параметры кредита» Заявления. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)

Пунктом 3 п.п. 3.1 Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов, производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита».

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1 клиент обязуется уплатить банку неустойку-пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в размере «Параметры кредита» - заявления на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случаях если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по оплате ежемесячных платежей.

В обеспечение выполнения обязательств Аксенченко Д.В. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. с Демченко Е.В. заключен договор поручительства № №, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 которого поручители обязуется отвечать перед банком полностью за исполнение Аксенченко Д.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору. Поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного кредита, процентов, уплату неустоек, возмещение судебных издержек о взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

    Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель Демченко Е.В. ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем указано в договоре поручительства.

    Принятые на себя обязательства по кредитному договору Аксенченко Д.В. исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиками в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Истец указывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. При этом суд полагает обоснованным требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом до дня, когда кредит в соответствии с договором должен быть возвращен.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору сумма задолженности по кредитному договору должна быть погашена в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснений в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Аксенченко Д.В. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

Поскольку Аксенченко Д.В. надлежащим образом не исполняет своих обязательств по кредитному договору, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Демченко Е.В., истец вправе требовать солидарного взыскания с указанных лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24.04.2015 ░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>