Решение по делу № 2-377/2019 ~ М-216/2019 от 06.03.2019

№2-377/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 30 апреля 2019 г.

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Рукосуевой Е.В.,

при секретаре – Ковалевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАО «Тинькофф Банк»к Никоновой Н.В. о взыскании задолженности по договору реструктуризации,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Никоновой Н.В. о взыскании задолженности по реструктуризации задолженности, мотивируя требования тем, что 07.09.2009 года между АО «Тинькофф Банк» и Никоновой Н.В. был заключен договор кредитной карты№ с лимитом задолженности <...> ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации № ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, что послужило основанием для обращения Банка в суд с требованием взыскать с Никоновой Н.В. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...>, из которых: <...>- просроченная задолженность по основному долгу, <...> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по госпошлине в сумме <...>

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит указание на рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Никонова Н.В. извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, однако в суд не явилась.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основаниист. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласност. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1ст. 408 ГК РФ, гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ч. 1ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Никоновой Н.В. был заключен договор№ о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности <...>, с промежуточным гашением кредита ежемесячными платежами и процентов за пользование кредитом ответчиком в суммах и сроки установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Составными частями Договора являются Заявление –Анкета. Подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Согласно п.3.2 Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент ставит подпись на обратной стороне карты и активирует ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п.п.4.6, 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных плат клиента или, если настоящими общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

В соответствии с п.п.5.1, 5.2 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном Счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. (п.5.2)

Согласно п. 5.4 Общих условий, при неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки Клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета – выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В соответствии с п.5.5 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке… при неоплате минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. До возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признан клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п.6.1 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита Задолженности а Счете-выписке.

Согласно п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в случае в том числе: невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Ответчику выдана кредитная карта07 ноября 2009 года, которая была ею активирована, с указанного времени договор между банком и клиентом считается заключенным.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.4.7, 5.5 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк согласно п.11.1 Общих условий, расторг договор 25.11.2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п.7.4. Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Никоновой Н.В. акцептировал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №.

Составными частями заключенного договора являются оферта, Тарифы по тарифному плану. Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком Никоновой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере <...>.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме. Однако в настоящее время оплата просроченной задолженности Ответчиком в нарушении условий договора и положений ст.309 ГК РФ не производится.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности по договору кредитной линии, расчета задолженности, в которых отражены даты и суммы поступления от ответчика денежных средств в счет погашения кредита, ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части срока и порядка возврата кредита и уплаты минимального платежа по кредиту.

Задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...>, из которых: <...>- просроченная задолженность по основному долгу, <...> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Надлежащих доказательств, указывающих на недостоверность проведенных расчетов, стороной истицы не представлено.

Оценивая доказательства по делу, суд учитывает, что в соответствии сост. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, тогда как в нарушение условий договора реструктуризации, заключенного между Банком и заемщиком Никонова Н.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату долга, в связи с чем, общая задолженность составила <...>

В соответствии сост. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору реструктуризации ответчиком не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства судом не добыто.

Таким образом, с Никоновой Н.В. в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности в размере <...>

29 марта 2019 года ответчица заявила о применении срока исковой давности, поскольку истец обратился в суд 07.03.2019 года, а заключительный счет выставлен 31.05.2016 года, а последний платеж осуществлен 19.10.2015 года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено следующее.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18).

Заключительный счет сформирован 31.05.2016 года (л.д. 42).

Срок для погашения кредита - 5 дней с момента получения заключительного счета, т.е. до 05.06.2016 года.

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, штрафов. Таким образом, сумма задолженности <...> является окончательной к оплате.

Никонова Н.В. задолженность не погасила.

Следовательно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации является ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 05.06.2019 года, в то время как в суд с иском АО Тинькофф банк обратилось в марте 2019 года, то есть до истечения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, основания для применения исковой давности у суда не имеется.

Довод ответчицы о том, что она присоединилась к программе страхования, у нее бралась комиссия за снятие наличных денежных средств, за обслуживание карты, за СМС информирование, судом не может быть принято во внимание, поскольку ответчица с самостоятельными требования в суд не обратилась.

В соответствии с ч.1ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска, в размере <...>

На основании изложенного и руководствуясьст. 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Никоновой Н.В. о взыскании задолженности по договору реструктуризации удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Никоновой Н.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации от27.11.2014 года за период с 22.11.2015 года по 31.05.2016 года в общем размере <...>, из которых: <...>- просроченная задолженность по основному долгу, <...> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также <...>- в счет возврата государственной пошлины, а всего <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Е.В. Рукосуева