Решение по делу № 2-224/2014 ~ М-118/2014 от 27.01.2014

Дело № 2-224/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2014 года                                                                                     г.Борисоглебск

            Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                          Оленина Д.С.,

при секретаре                                                                                      Гринцевич Е.Г.,

с участием:

ответчика                                    Степановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Степановой Елене Юрьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Борисоглебский городской суд <адрес> с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 было заключено соглашение № М0QDG620S13011700414 о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ФИО2 в размере 96400,00руб. (девяноста шести тысяч четырехсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 96400,00рублей, а проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 8020,00 руб. (восьми тысяч двадцати рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету заемщик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ФИО2 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 118080,62 руб. (сто восемнадцать тысяч восемьдесят рублей 62 копейки).

В связи с указанными обстоятельствами Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере 118080,62 руб. и в возврат госпошлины 3561,61 руб.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 иск не признала и пояснила, что причиной образования задолженности явилось изменение ее семейного и материального положения, поэтому в настоящее время она не имеет объективной возможности выплачивать средства на погашение кредита. Кроме того, адвокат ей пояснил, что проценты по кредиту являются завышенными, положения кредитного договора ущемляют ее права, поэтому эти обстоятельства могут служить основанием для освобождения ее от ответственности по исполнению обязательства. Более того, она неоднократно общалась с сотрудниками банка, однако они отказали пересмотреть размер процентов и ежемесячных платежей, в связи с чем, считает их действия незаконными. Размер кредита, факт его получения и наличие задолженности, ответчик не оспаривает.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №М0QDG620S13011700414. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

При этом, как следует из приложенного к иску анкеты-заявления ФИО2 на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ года, она была ознакомлена с Общими условиями предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с которыми полностью согласилась.

Также в соответствии с данной анкетой-заявлением ФИО2 была сделана оферта ОАО «Альфа-Банк» заключить с ней соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях:

размер предоставляемого кредита должен был составить 96400,00руб. (девяносто шесть тысяч четыреста рублей 00 копеек);

срок погашения кредита определялся периодом, равным 18 месяцам;

процентная ставка за пользование кредитом должна была быть установлена в размере 18,99 % годовых;

размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита должен был составить 8020,00 руб.;

погашение кредита должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца;

комиссия за обслуживание счета должна была составить 1,89 % от суммы кредита ежемесячно.

ОАО «Альфа-Банк» акцептовал данную оферту путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на ранее открытый ответчику счет № указанной выше суммы кредита. Частью данных денежных средств ФИО2 распорядилась, сняв их со счета, остальная часть займа была ответчиком израсходована в счет погашения задолженности по иному кредитному договору, заключенному с истцом ранее, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

В соответствии с п.4.1 Общих условий все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании (далее – платежи) производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и в графике погашения.

Пунктом 4.3 Общих условий установлена очередность погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 5 Общих условий при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки:

    в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту в размере: по соглашениям о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки; неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка;

    в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов в размере: по соглашениям о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки; неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка;

    в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленной пунктом 3.3 Общих условий, в размере: по соглашениям о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки; неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

Однако, в настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается справкой по кредиту наличными по счету № 40817810004910848086, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2

В результате этого образовалась задолженность:

просроченный основной долг – 77188,79 руб.,

начисленные проценты – 4462,83руб.,

комиссия за обслуживание счета – 7213,18 руб.,

штрафы и неустойки – 29215,82 руб.

Согласно п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законодательными положениями о займе. Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании со ФИО2 всей суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому сумма госпошлины, уплаченная истцом по настоящему иску в размере 3561 руб. 61 коп., подлежит взысканию с ответчика ФИО2

     На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.

    Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № М0QDG620S13011700414 от 17.01.2013г. в размере 118080 (сто восемнадцать тысяч восемьдесят) рублей 62 копейки, в том числе: 77188 (семьдесят семь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 79 копеек – основной долг; 4462 (четыре тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 83 копейки – проценты; 29215 (двадцать девять тысяч двести пятнадцать) рублей 82 копейки – начисленные неустойки; 7213 (семь тысяч двести тринадцать) рублей 18 копеек – комиссия за обслуживание счета.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» в возврат госпошлины – 3561 (три тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение.

Председательствующий: