Решение по делу № 2-2834/2016 от 20.07.2016

Дело № 2-2834/2016                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 31 августа 2016 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Балакиной А.В.,

при секретаре Жуковой А.Н.,

с участием представителя истца <данные изъяты> - ФИО16 действующего на основании доверенности,

представителя ответчика Касимовой ФИО8., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к Изместьеву ФИО10 Изместьевой ФИО9 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с исковым заявлением к Изместьеву ФИО11, Изместьевой ФИО12 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13» и Изместьевым <данные изъяты> Изместьевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 400 000 рублей сроком на № месяцев, с начислением процентов из расчета 17,5 процентов годовых, действующих со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2, п. 4.1.5.3. настоящего договора, а в случае исполнения заемщиком указанных выше обстоятельств в течение срока, установленного настоящим договором для их исполнения (в случае если срок менее срока кредита), и по истечении предусмотренного договором срока, устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен ответчикам на основании банковского ордера №. На основании п. 1.3. договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу <данные изъяты> состоящего из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый № за цену <данные изъяты> руб. Заемщик периодически пропускает сроки по внесении денежных средств в соответствии с графиком платежей, кроме того с ДД.ММ.ГГГГ года не осуществляет платежи в счет погашения суммы основного долга. ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено уведомление с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени, а также условие о расторжении кредитного договора. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени. Задолженность ответчиков перед истцом составляет на 18.04.№ руб., сумма пени за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> рублей. Согласно п.1.4.1 исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) жилого помещения, находящегося по адресу <адрес> состоящего из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый №. Залоговая стоимость определена в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, однако основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость определена в размере № рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а именно: основной долг 1 № руб., сумма просроченных процентов № руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов <адрес> руб., сумма пени за несвоевременную уплату основного долга № рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество находящегося по адресу <адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 41,0 кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый №. Определить первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, установленной на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Представитель истца № в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между № и Изместьевым <данные изъяты> Изместьевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №. Кредит ответчикам был предоставлен для приобретения в общую совместную собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу <адрес> состоящего из 2-х комнат, общей площадью № кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый № за цену <адрес> руб. Заемщик периодически пропускает сроки по внесении денежных средств в соответствии с графиком платежей, кроме того с ДД.ММ.ГГГГ года не осуществляет платежи в счет погашения суммы основного долга. ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено уведомление с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени, а также условие о расторжении кредитного договора. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Ответчик Изместьев ФИО14. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Изместьева ФИО15. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующая на основании ордера, в судебном заседании пояснила, что ответчик согласен с взысканием, но брак, между ними расторгнут и ФИО2 не желает платить кредит материнским капиталом. Они в квартире не проживают и согласны ее продать.

Суд считает возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости в сумме № рублей под № годовых на срок № месяцев, наименование объекта: 2-х комнатная квартира, общей площадью № кв.м., расположенной по адресу <адрес> (л.д.9-28).

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в № рублей сроком № месяцев, с начислением процентов из расчета <адрес> процентов годовых, действующих со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2, п. 4.1.5.3. настоящего договора, а в случае исполнения заемщиком указанных выше обязательств в течение срока, установленного настоящим договором для их исполнения (в случае если срок менее срока кредита), и по истечении предусмотренного договором срока, устанавливается процентная ставка по кредиту № процентов годовых.

На основании п. 1.3. договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу <адрес> состоящего из 2-х комнат, общей площадью <адрес> кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый № за цену <адрес> руб.

Согласно п. 1.4.1 исполнением обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой), возникающая в силу статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и удостоверенная закладной.

    В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки.

На основании п. 5.2, п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора\уполномоченного кредитором лица (включительно), при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы. Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора\уполномоченного кредитором лица (включительно).

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчики ФИО1, ФИО6 ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписью (л.д. 9-35).

Обязательства Банка по выдаче ответчикам кредита в сумме <адрес> рублей исполнены полностью, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65).

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщикам было направлено уведомлением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-58).

Обязательство по погашению кредита ответчиками не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ФИО1, ФИО2 получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме № рублей; допущена просрочка платежей в счет оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Суд считает, что ответчиками ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе основной долг – ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов ДД.ММ.ГГГГ., сумма пени за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб. (л.д.60-64).

Правильность расчета задолженности судом проверена. Иного расчета задолженности ответчиками не предоставлено.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу Банка, не предоставлено. Учитывая сумму задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд признает требования <данные изъяты> о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 денежной суммы по кредитному договору в размере ДД.ММ.ГГГГ руб. правомерными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений норм ст. 334 ГК РФ и ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в силу залога кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указывалось ранее, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимого имущества, являющегося предметом вышеназванного договора залога недвижимого имущества, составила № рублей.

Суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязанности по ежемесячному возврату основного долга и начисленных процентов в сроки и в размере, указанные в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Представленный банком расчет задолженности по договору, соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиками, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, необоснованности заявленных требований, несоответствия их положениям договора, не представлено.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

№ предоставил отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимого имущества, являющегося предметом договора залога недвижимого имущества, составила № рублей.

Поскольку указанный отчет о рыночной стоимости предмета залога ответчиком не оспорен, у суда не имеется оснований усомниться в приведенном отчете определении рыночной цены объекта недвижимости.

Суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <адрес> рублей, что соответствует № от рыночной стоимости квартиры, указанной в оценочном отчете № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере № руб. что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8).

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать в пользу истца <данные изъяты> с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере <адрес> руб., в равных долях, т.е. по <адрес> копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <адрес> копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов <данные изъяты> коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> коп., сумма пени за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящеюся по адресу <адрес> состоящую из 2-х комнат, общей площадью <адрес> кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, кадастровый №. Определить первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены равной № рыночной стоимости, установленной на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <адрес> рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейка в равных долях, т.е. по <данные изъяты> коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 сентября 2016 года.

Судья                                            А.В. Балакина