Решение по делу № 2-230/2017 от 17.01.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                                    Дело № 2- 230 / 2017

г. Зима                                                                                    1 марта 2017г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Спириной Ф.В., с участием ответчика - Толстопятова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчикам Толстопятову В.В., Толстопятовой О.А. о расторжении кредитного договора от **.**.**г. ; взыскании с ответчиков Толстопятова В.В., Толстопятовой О.А. в солидарном порядке в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей ; определить взыскание процентов в солидарном порядке с ответчиков по ставке 13, 9 % годовых на остаток задолженности по кредиту начиная с **.**.** по дату вступления в силу решения суда ; обращения взыскания на заложенную квартиру, расположенную в <адрес> ; Взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины,

Установил :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Толстопятову В.В. и Толстопятовой О.А. с требованиями о расторжении кредитного договора от **.**.**г. ; взыскании с Толстопятова В.В. и Толстопятовой О.А. в солидарном порядке кредитной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей ; определить подлежащими взысканию с Толстопятова В.В., Толстопятовой О.А. в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,90 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, начиная с **.**.** по дату     вступления в силу решения суда ;.Обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: <адрес>,путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей ; взыскать с Толстопятова В.В., Толсто пятовой О.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указали, что **.**.**г. Между АО «Восточный экспресс банк « и Толстопятовым В.В. и Толстопятовой О.А. заключен кредитный договор № согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты> руб., аннуитетный платеж ежемесячно <данные изъяты> руб. не позднее 18 числа каждого месяца; срок кредита- 300 мес., проценты за пользование кредитом- 13,9 % годовых ; пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

обеспечениеисполненияобязательств: ипотека квартиры, кадастровый (условный номер) №, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира);

целевое назначение кредита - приобретение Квартиры.

**.**.** кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет уполномоченного заемщика (п. 2.1. Кредитного договора), таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у кредитора возникло право залога на Квартиру, удостоверенное закладной, выданной от **.**.** (Приложение 5).

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ОАО КБ «Восточный») переименовано в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный»), о чем **.**.** внесена запись в ЕГРЮЛ.

1. Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.3, 3.4 Кредитного договора Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 18 числа каждого месяца путем внесения аннуитетного платежа в размере 35 337 рублей. Также Ответчики после предоставления кредита были ознакомлены с графиком платежей (Приложение 7).

Начиная с февраля 2009 года, Ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей, в частности, с февраля по июнь 2009 года, с сентября 2009 года по февраль 2010 года, с июня по июль 2010 года не вносились аннуитетные платежи, /с сентября 2010 года оплата по Кредитному договору не осуществляется, что подтверждается выписками по счетам (Приложение 6).

В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 3.3, 3.4 Кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.4.1 Кредитного договора Ответчикам **.**.** были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пени (Приложение 8). В Требованиях Ответчикам предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор. Требования до настоящего времени не исполнены.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на **.**.** составляет <данные изъяты> рублей согласно расчету взыскиваемых денежных сумм (Приложение 9), из них:

<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

<данные изъяты> руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты основного долга (с учетом частичной отмены);

<данные изъяты> руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов (с учетом частичной отмены).

2. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу положений пунктов 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в : случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от **.**.** № 135-ФЗ была проведена оценка рыночной стоимости Квартиры. Согласно Отчету №.10-020 от **.**.** об определении рыночной и ликвидационной стоимостей Квартиры по состоянию на **.**.** рыночная стоимость заложенной квартиры составила <данные изъяты> рублей (Приложение 12).

Таким образом, начальная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации составит <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> * 80 % = <данные изъяты> руб.).

3.Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Полагаем, что нарушение Ответчиками условий Кредитного договора с февраля 2009 года является существенным нарушением Кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть      заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок.     Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено     Ответчикам **.**.**. Указанное предложение оставлено без ответа. Указанные в пунктах 1 - 2 настоящего искового заявления действия Ответчиков нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

4.Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по
дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться до настоящего времени.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, требование Истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с **.**.** по дату вступления в законную силу решения суда правомерно.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явились просили дело рассмотреть в их отсутствие. Исковые требования полностью поддерживает.

Ответчик Толстопятов В.В. иск не признал и пояснил, что кредитный договор заключал **.**.**г., брал кредит на покупку квартиры в <адрес>. Квартира была приобретена в ипотеку в <адрес>. Три года он вносил платежи, последний раз вносил платежи в 2010г. После чего он потерял работу, наступил имущественный кризис, он обращался в Банк с просьбой расторжения договора но ему было отказано. Специально работники банка протянули время, чтобы побольше для него насчитать долг. Требование выплаты процентов нечестно со стороны банка. С размером задолженности категорически не согласен.Согласен на то, чтобы произвели обращение взыскания на квартиру в <адрес>.

Из представленных ответчиком Толстопятовым В.В. возражений видно, что Ответчики ознакомились с указанным исковым заявлением и считают его частично не подлежащим удовлетворению в связи со следующим:

Как следует из расчета сумм задолженности, приложенного Истцом, и не оспаривается Ответчиками, сторонами к кредитному договору № был подписан график погашения кредита, в соответствии с которым заемщики обязались выплачивать ежемесячные аннуитетные платежи, состоящие из суммы основного долга и суммы процентов, в срок до 18-го числа каждого месяца.

При расчете процентов за пользование кредитными средствами (пункт 2 Расчета сумм задолженности, приложенного Истцом к иску) Истец просит Суд взыскать задолженность за следующие периоды: с **.**.** (первые пять платежей были внесены в полном объеме) по **.**.**.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что:

«По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

Учитывая, что проценты за пользование кредитом являются повременными платежами, и

значит срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, то Ответчики полагают, что Истцом пропущен срок исковой давности по процентам, которые Истец

просит взыскать за пределами трехгодичного срока до момента подачи иска в Зиминский городской суд <адрес>. Согласно информации, размещенной на официальном сайте суда, исковое заявление поступило в суд **.**.**, то есть исковые требования о взыскании процентов правомерны только с **.**.** по **.**.** (дата поступления иска), а в отношении остальных процентов пропущен срок исковой давности.

Сумма процентов, по которым Истцом пропущен срок исковой давности, составляет (расчет произведен на основании пункта 2 Расчета сумм задолженности, приложенного Истцом к иску):составляет 1 932 923, 54 рубля.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ:

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании изложенного, Ответчики заявляют о пропуске срока исковой давности по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>

<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, просят суд применить исковую давность и отказать Истцу во взыскании процентов за пользование кредитными средствами в указанном размере.

Кроме того, Ответчики полагают, что Истцом намеренно затягивался срок обращения в суд с настоящим иском, чтобы у Ответчиков накопилась большая задолженность по процентам. С 2009 года, когда прекратилось внесение платежей по кредиту, Ответчики поняли, что не смогут выплачивать кредит и обратились по телефону к Банку, сообщив об этом. Ответчики предлагали Банку забрать квартиру в счет кредита и прекратить взаимоотношения сторон. Ответчики были согласны на то, что у Банка остается квартира и почти 1 000 000 рублей, выплаченный Банку ранее в счет погашения кредита. Просьбы со стороны Ответчиков о расторжении договора были многократными, однако Банк мер не предпринимал, в результате чего скопилась огромная сумма процентов.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ:

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также

иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Ответчики полагают, что со стороны Банка имелось злоупотребление правом, выразившееся в нерасторжении кредитного договора, не смотря на полное отсутствие платежей по нему с 2009 года, и как следствие к существенному увеличению задолженности со стороны Ответчиков. На основании изложенного, Ответчики просят суд отказать Истцу во взыскании процентов за пользование кредитными средствами в полном объеме.

Ответчики не возражают против обращения взыскания на квартиру, однако начальная продажная цена (<данные изъяты>), по которой Истец просит продать с публичных торгов квартиру, является заниженной, что нарушает права Ответчиков.

Ответчики представляют с настоящими возражениями распечатки с сайта avito.ru из

которых видно, что квартиры такой же площади, также в панельном доме и в этом же микрорайоне (<адрес>) выставляются на продажу за <данные изъяты>.

Статья 54 Закона об ипотеке при определении начальной продажной цены отдает приоритет соглашению сторон, а если соглашение не достигнуто, то начальная продажная стоимость определяется судом. Ответчики согласны установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рубля, как указано в отчете № от **.**.**, представленном Истцом.

На основании изложенного, Ответчики просят суд отказать Истцу во взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и установить начальную продажную цену квартиры, расположенной в городе <адрес>

<адрес>, в размере <данные изъяты>рубля.

Представителем истца Банка направлено возражение на пояснения ответчика. Из которых следует, что ПАО КБ «Восточный» в дополнение к доводам, изложенным в исковом заявлении, в опровержение возражений ответчиков сообщает следующее.

1. Ответчиками неверно определены периоды, к которым может быть применен срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. Как указано в п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу. В соответствие со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К подобным действиям может быть отнесено совершение должником платежа в счет погашения (частичного погашения) долга. В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Днем обращения в

суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

В своих возражениях ответчики ссылаются на то, что не подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисленные за период с **.**.** по **.**.** в размере <данные изъяты> рублей в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Между тем, как следует из представленных в материалы дела выписок по счетам и расчета задолженности, ответчики осуществляли платежи до **.**.**, в том числе в погашение процентов за пользование кредитом. Исковое заявление было направлено в суд **.**.**, что подтверждается почтовой квитанцией. Руководствуясь ст. 196 ГК РФ, п.п. 17, 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09. 2015 № 43, срок исковой давности может быть применен к процентам, начисленным с **.**.** по **.**.**.

Период начисления процентов		Сумма остатка основного долга	Формула расчета начисления процентов	Начислено процентов
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>				<данные изъяты>

Таким образом, с учетом применения исковой давности размер задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на **.**.** может быть уменьшен на <данные изъяты>, рублей и составит <данные изъяты> рублей,

2. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом в размере 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соглашение между истцом и ответчиками о начальной продажной цене квартиры не достигнуто. Истцом представлен отчет об оценке квартиры, соответствующий требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (имеется в материалах дела). Альтернативного отчета об оценке ответчики не представили. Распечатки с интернет-сайтов по продаже недвижимости не могут быть приняты в качестве надлежащих доказательств рыночной стоимости заложенной квартиры. Полагаем, суд вправе руководствоваться отчетом об оценке, представленным истцом, и установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

3. Утверждение ответчиков о злоупотреблении истцом правом голословно. Доводы ответчиков о том, что они обращались к истцу с предложениями досудебного урегулирования спора и расторжения кредитного договора голословны, подобные предложения в адрес банка не поступали. В то же время истец направлял ответчикам **.**.** предложение расторгнуть кредитный договор (имеется в материалах дела). Ответ на указанное предложение не поступил,

Таким образом, довод ответчиков о том, что истец злоупотребляет правом, отказывается от расторжения кредитного договора с целью увеличения задолженности противоречит фактическим обстоятельствам дела.

Суд, выслушав ответчика, возражение ответчика на исковое заявление, отзыв представителя Банка на возражения ответчика, изучив письменные документы, оценивая доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется вернуть денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( заем и кредит) если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона ( займодавец) передает в собственность другой стороне ( заёмщику) деньги ли другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, ил равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Как установлено судом, на основании кредитного договора № от **.**.**г. согласно которому были предоставлены денежные средства.     ОАО «Восточный экспресс банк» заёмщикам Толстопятову В.В. и Толстопятовой О.А. в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся в <адрес>.

Обеспечением исполнения обязат6ельств заёмщика являются : ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика; страхование риска утраты и повреждения предмета залога ( квартиры) по условиям которого выгодоприобретателем является кредитор., договор купли- продажи квартиры влекущий возникновение ипотеки в силу закона вышеуказанной квартиры. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 13,9 процентов годовых.

Заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом в течении 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

П. 4.4. 1 кредитор вправе потребовать досрочного полного исполнения обязательств по договору в следующих случаях : при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.; при ненадлежащем исполнении или неисполнении любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

В силу п. 4.4. 3договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований указанных в п. 4.4.2 настоящего договора, в течение 30 календарных дней. Считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

С графиком погашения задолженности по кредиту Толстопятов был ознакомлен, данный график подписал, день погашения кредита - 18 числа каждого месяца, ежемесячный взнос <данные изъяты> руб.

Согласно данных о входящем остатке по должнику Толстопятову В.В., последний раз внесено в счет погашения кредита <данные изъяты> руб. **.**.**г.

ПаО «Восточный банк» **.**.**г. Направило Толстопятову В.В. и Толстопятовой О.А. о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.

Согласно представленной истцом справке, задолженность ответчика по договору составляет : задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- <данные изъяты> руб. ;задолженность по неустойке -<данные изъяты> руб., задолженность по неустойке начисленной к просроченных к уплате процентов- <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу- <данные изъяты> руб.

Согласно свидетельству от **.**.**г., в общей совместной собственности Толстопятова В.В. находится <адрес>-комнатная расположенная в <адрес>

Согласно отчету № проведенного **.**.**г. ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» рыночная стоимость, расположенной в <адрес> составляет <данные изъяты> рубля.

Как следует из записи в Едином государственном реестре юридических лиц публичное акционерное общество « Восточный экспресс Банк» зарегистрировано 06.10. 2014г.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствиями с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменении его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства было установлено., что Толстопятов В.В. и Толстопятова О.А., будучи сторонами кредитного договора, добровольно согласилась с условиями кредитора, обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом.

Доводы заявленные ответчиками в судебном заседании относительно пропуска срока исковой давности истцом - банком по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. являются необоснованными и не подтверждаются представленными письменными документами по расчету задолженности о возврате кредитных средств.

Размер задолженности по процентам может быть уменьшен по состоянию на **.**.**. На <данные изъяты> рублей и составит <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ., суд,

Решил:

Исковое заявление ПАО КБ Восточный частично     удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**г. заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк и Толстопятовым В.В., Толстопятовой О.А..

Взыскать с ответчиков Толстопятова В.В., Толстопятовой О.А. в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из них :

Сумму просроченной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Сумму просроченной задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб., сумму пени за нарушение срока возврата кредита - <данные изъяты> руб., сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Определить подлежащими взысканию с ответчиков Толстопятова В.В.. Толстопятовой О.А. в солидарном порядке в пользу банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,90 % годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с **.**.** по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную в <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчиков в равных долях в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца с даты изготовления полного текста решения, через Зиминский городской суд.

Судья                                                                         Соболева Т.А.

Мотивированное решение изготовлено в Зиминском городском суде 07 марта     2017г.

Судья                                                                         Соболева Т.А.