Решение по делу № 33-14467/2019 от 01.11.2019

Судья: Рапидова И.В.             гр. дело № 33-14467/2019

(гр. дело № 2- 3786/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 декабря 2019 года                            г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - Улановой Е.С.,

судей – Мартемьяновой С.В., Самодуровой Н.Н.,

при секретаре – Мурзабековой М.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Осинкиной Е.А. на решение Октябрьского районного суда г. Самары от 11 сентября 2019 года, которым постановлено:

«Иск АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Осинкиной Е.А. - удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № от 27.02.2014г., заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и Осинкиной Е.А..

Взыскать с Осинкиной Е.А. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № от 27.02.2014г.: просроченная ссудная задолженность - 1 445 251,21 руб., задолженность по просроченным процентам – 436 181,21 руб., текущие проценты с просроченной ссуды – 8 414,13 руб., пени по кредиту за период с октября 2014г. по 17.05.2019г. – 300 000 руб., пени по процентам за период с октября 2014г. по 17.05.2019г. – 50 000 руб., а всего – 2 239 846,55 (Два миллиона двести тридцать девять тысяч восемьсот сорок шесть рублей, 55 копеек).

Взыскать с Осинкиной Е.А. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) сумму процентов на основной долг (в размере 1 445 251,21 рубль), начисляемые по ставке 12,5 % годовых за период с 18.05.2019г. по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное (Закладная от 27.02.2014г.) недвижимое имущество, принадлежащее Осинкиной Е.А. на праве собственности - квартиру N № на <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации (продажи) с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (Заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 208 000 (Два миллиона двести восемь тысяч рублей).

Взыскать с Осинкиной Е.А. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) судебные расходы в виде уплаченной суммы государственной пошлины в размере 22 242,95 (Двадцать две тысячи двести сорок два рубля, 95 копеек).

Взыскать с Осинкиной Е.А. в доход местного бюджета сумму государственной пошлины в размере 3 156,28 (Три тысячи сто пятьдесят шесть рублей, 28 копеек)».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Улановой Е.С., объяснения представителя Осинкиной Е.А. - Мирасова Э.Ю., поддержавшего доводы жалобы, возражения на доводы жалобы представителя истца Балашовой Е.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Осинкиной Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. 27.02.2014г. между истцом и Осинкиной Е.А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. со сроком пользования кредитом по последнее число 84-го календарного месяца, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Залог на указанную квартиру оформлен закладной от 27.02.2014г., зарегистрирован 04.03.2014г.. С октября 2014г. обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, а с января 2017г. платежи по кредитному договору прекратились. 15.12.2017г. в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате всей суммы займа, начисленных процентов и неустойки до 15.01.2018г., заемщик задолженность не погасил. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2014г., взыскать с ответчика задолженность по данному договору в размере 2.808.590,78 руб., проценты на основной долг, начисляемые по ставке 12,5% годовых за период с 18.05.2019г. до момента вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22.242,95 руб., обратить взыскание на названную выше квартиру.

Определением Сызранского городского суда Самарской области от 18.07.2019г. гражданское дело по настоящему иску передано в Октябрьский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Осинкина Е.А., с учетом уточненной жалобы представителя Осинкиной Е.А. - Мирасова Э.Ю., просит решение суда отменить, рассмотреть дело по правилам первой инстанции, указав, что данное решение вынесено с нарушением норм процессуального права, поскольку рассмотрено без участия ответчицы ввиду её ненадлежащего извещения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Осинкиной Е.А. - Мирасов Э.Ю. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель истца - Балашова Е.В. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы по доводам, изложенным в письменных возражениях на жалобу.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав стороны, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 27.02.2014г. между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Осинкиной Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного, на сумму кредита <данные изъяты> руб., сроком пользования с даты фактического предоставления кредита по последнее число 84-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, с процентной ставкой №% годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств процентная ставка по кредиту уменьшается на 2%. На дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет №% годовых, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб..

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) предоставил заемщику сумму кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества зарегистрированы 04.03.2014г. в Управлении Росреестра по Самарской области на основании закладной от 27.02.2014г..

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 кредитного договора.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и процентов по займу, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Судом установлено, что с октября 2014г. обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, с января 2017г. платежи по кредитному договору прекратились. По состоянию на 17.05.2019г. общая сумма задолженности составляет 2.808.590,78 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1.445.251,21 руб., задолженность по просроченным процентам – 436.181,21 руб., текущие проценты с просроченной ссуды – 8.414,13 руб., пени по кредиту 795.328,51 руб., пени по процентам – 123.415,72 руб..

15.12.2017г. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в адрес Осинкиной Е.А. направлены требования о досрочном возврате всей суммы займа, начисленных процентов и неустойки до 15.01.2018г., заемщик не погасил имеющуюся задолженность.

В соответствии с заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества главного специалиста отдела оценки МСК и МО ФИО9 рыночная стоимость квартиры по указанному выше адресу составляет 2.760.000 руб..

Оценив доказательства по делу в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиком не исполняются принятые на себя в соответствии с условиями заключённого кредитного договора обязательства по возврату суммы долга, суд пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения иска, применив положения ст. 333 ГК РФ к размеру пени по кредиту и по процентам за период с октября 2014г. по 17.05.2019г..

При этом, принимая во внимание, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, руководствуясь ст.ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, 50, 54, 56, 77 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от ры░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 421 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 1 ░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ 795.328,51 ░░░. ░░ 300.000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 123.415,72 ░░░. ░░ 50.000 ░░░..

░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 18.07.2019░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 178).

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 35 ░░░ ░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: