Решение по делу № 2-970/2015 от 20.05.2015

Дело № 2-970/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Волжск 19 июня 2015 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Малышевой Л.Н., при секретаре судебного заседания Галимзяновой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску З.Р.Ф. к ООО «Сетелем Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствия недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

З.Р.Ф. обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ он заключила кредитный договор с ООО «Сетелем Банк», в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредит на сумму 632 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 15.5 % годовых, кредит был необходим для покупки автомобиля, согласно кредитного договора сумма кредита на оплату услуг за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк» составила 108018 руб. 18 коп. Дополнительно истцом был заключен договор страхования с ООО «Сбербанк страхование», в соответствии с данным договором страховая премия, уплаченная единовременно за весь срок кредитного договора страхования составила 108018 руб. 18 коп. ДД.ММ.ГГГГ истец произвел досрочное погашение кредита.

З.Р.Ф. на основании закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд признать недействительным п. 1.1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № обязывающий оплатить комиссию за подключение к Программе страхования, взыскать с ответчика убытки в размере 108018 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., судебные расходы в сумме 8000 рублей.

В судебном заседании истец З.Р.Ф. заявленные требования поддержал в полном объеме, суду показал соответствующее изложенному в иске.

ООО «Сетелем Банк» представителя в судебное заседание не направил, ходатайством просили рассмотрение дела отложить.

Выслушав мнение истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Частью 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что между З.Р.Ф. и ООО «Сетелем Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого З.Р.Ф. предоставлен кредит в размере 632200 рублей сроком на 60 месяцев, со ставкой 15.5 % в год.

В соответствии с разделом 1.1.1 кредитного договора истцу была оказана услуга "Подключение к программе страхования" по Кредитному договору, по условиям которого банк заключает со страховой компанией ООО «Сбербанк страхование» договор страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается Банк. Заемщик обязан уплатить комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья в размере и порядке, предусмотренном условиями тарифа. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит за уплату комиссии за подключение к данной программе в соответствии с условиями кредитного договора.

Все условия кредитного договора истцом З.Р.Ф. были приняты.

Из содержания договора следует, что договор страхования был заключен истцом добровольно на основании его заявления. С условиями страхования, с тарифами за подключение к программе страхования он была ознакомлен, согласился с ними и подписал договор. Услуги по подключению к программе страхования банком были выполнены.

Сторонами согласованы все существенные условия договора, в котором четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом не содержат условий о том, что в выдаче кредита будет отказано без присоединения его к Программе страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что существующие между сторонами правоотношения регулируются положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) - "Страхование" об общих условиях страхования и специальными нормами, присущими добровольному личному страхованию.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец погасил выданный ему кредит, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 7.3 кредитного договора" подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Из содержания указанного пункта следует, что услуга по подключению к программе страхования с взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор истец З.Р.Ф., выразил добровольное согласие на заключение договора страхования своей жизни и здоровья. При этом он имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, сделав соответствующую отметку в кредитном договоре. Между тем, указанной возможностью истец З.Р.Ф. не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался. Доказательств того, что З.Р.Ф. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не предоставлено.

В материалах дела отсутствуют доказательства навязывания банком дополнительных услуг по личному страхованию клиентов.

Истцом З.Р.Ф. не представлены доказательства, свидетельствующие о понуждении его воспользоваться услугой страхования, а также доказательства, подтверждающие отказ ответчика в выдаче ему кредита без участия в программе страхования.

Из толкования пункта 1 статьи 958 ГК РФ следует, что договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, и независимо от волеизъявления сторон, направленного на его досрочное расторжение, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Материалами дела не подтверждается, что эти обстоятельства наступили.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из кредитного договора следует, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование. Банк оказывает дополнительные услуги на добровольной основе при наличии согласия потребителя услуги.

Оказание услуги по подключению к Программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, заключение договора страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

Таким образом, действия банка, направленные на оказание услуги по предоставлению потребительского кредита, которые носят возмездный характер, не свидетельствуют о нарушении прав потребителя, поскольку соответствуют действующему законодательству.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания для признания недействительным условий кредитного договора в части возложения обязанности уплаты комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья и взыскания уплаченных за эту услугу денежных средств.

Требования истца о взыскании морального вреда и расходом на оплату юридических услуг также не подлежат удовлетворению поскольку являются производными от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований З.Р.Ф. к ООО «Сетелем Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РМЭ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Волжский городской суд.

Судья Л.Н. Малышева

В окончательной форме решение

составлено 22 июня 2015 года