Решение по делу № 2-10/2011 от 17.01.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                                                        Дело № 2-10/11

РЕШЕНИЕ

           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

       Мировой судья Кылтовского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми Петрова М.В., при секретаре  Максудовой Л.А.    

<дата1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коноваловой <ФИО1> к  <данные изъяты>  в лице <данные изъяты> отделения <номер> о взыскании единовременного платежа за открытие ссудного счета,

                                                                    У С Т А Н О В И Л:

<ФИО2>  обратилась к мировому судье с иском о взыскании с <данные изъяты> ОСБ <номер> АК РФ (ОАО) <данные изъяты> рублей, уплаченных ею при заключении договора кредитования в виде единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. В обоснование иска истица указала, что <дата2> ей как заемщику банком предоставлен кредит по кредитному договору. При этом за обслуживание ссудного счета она уплатила Кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей, считает, что данная выплата  является незаконной и просит ее взыскать с ответчика.

В судебном заседании истица <ФИО2> не участвует, о времени и месте рассмотрения  дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Представитель ответчика в судебном заседании  не участвует, о времени и месте рассмотрения  дела извещен  надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие  сторон.

Суд, изучив  материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования <ФИО2> подлежат удовлетворению.

          Судом установлено, что <дата2>  между АК СБ РФ (ОАО) в лице <данные изъяты> ОСБ <номер> и истицей был заключен кредитный договор <номер>. Пунктом 3.1. Договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет <номер>. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита. В подтверждение договора Банк <дата2> предоставил заемщику <ФИО2> «Кредит на неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей. <ФИО2>., подтверждая факт заключения «Кредита на неотложные нужды», уплатила банку  <данные изъяты>  рублей за обслуживание ссудного счета. Данная сумма ответчиком не оспорена.    

             В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

            Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2. ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П ииспользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком, которая возникает в силу закона. 

            Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета и обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика), таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета  в выдаче кредита ему будет отказано, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

   В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»   условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.  

   Таким образом, включение в кредитный договор пункта 3.1. о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, применительно к статье 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку  обуславливает выдачу кредита.

   В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

   В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

   В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

    Изначально включение банком в кредитный договор пункта 3.1 о взимании с истца платежа за открытие и ведение ссудного счета являлось незаконным, ущемляло его права как потребителя,  следовательно, данная сделка является ничтожной и к ней должны быть применены последствия ничтожной сделки в соответствии с ч.2 ст.166 ГК РФ.

   В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец   освобожден в силу закона.

   На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                                                     Р Е Ш И Л:

             Иск Коноваловой <ФИО1> к <данные изъяты>  в лице <данные изъяты> отделения <номер> удовлетворить.        

             Взыскать с <данные изъяты> отделения <номер>,  расположенного по адресу: Республика <данные изъяты>, ул. <данные изъяты>,  в пользу Коноваловой <ФИО1> <данные изъяты> (Десять тысяч) рублей,уплаченных за обслуживание ссудного счета.

            Взыскать с  <данные изъяты> отделения <номер> госпошлину в доход муниципального района «<данные изъяты>  в размере 400 (Четыреста) рублей.

             Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> районный суд  Республики <данные изъяты>  в течение 10 дней со дня вынесения путем подачи жалобы через мирового судью.

Мировой судья             М.В. Петрова