Решение по делу № 2-2270/2016 от 19.01.2016

Дело №2-2270/2016г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2016г. г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

При секретаре Горбуновой А.А.,

с участием представителя истца Захваткина А.В.,

представителя ответчика Носова В.П., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Горбунова Е. В. к акционерному обществу «Газпромбанк» о признании действий незаконными,

У С Т А Н О В И Л:

Горбунов Е.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Газпромбанк» о признании действий незаконными, в обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Горбуновым Е.В. и ОАО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, размер кредита -СУММА1-, целевое назначение кредита – приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 44 кв.м. Во исполнение указанного кредитного договора на основании заявления истца был открыт счет № с назначением «кредитный» как «пассивный».

Истец указывает, что названный счет является ссудным счетом. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. со счета списаны денежные средства по исполнительным производствам от ДД.ММ.ГГГГ. в размере -СУММА2-, ДД.ММ.ГГГГ. – в размере -СУММА3-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА4-, всего -СУММА5-.

Также истцу ответчиком выдавалась кредитная карта, в соответствии с условиями обслуживания которой Банк имеет право списывать денежные средства в безакцептном порядке с любого счета для погашения задолженности по данной кредитной карте.

Открытый истцом счет № является ссудным, поэтому банк не имел право списывать денежные средства, направленные для погашения кредита целевого назначения (по ипотеке) в счет погашения задолженности по кредитной карте. С кредитной карты были списаны ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА6-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА7-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА8-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА9-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА10-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА11-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА12-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА13-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА14-. Всего -СУММА15-.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. Отдельный счет ответчиком открыт не был. Денежные средства, уплаченные истцом на погашение потребительского кредита, должны быть направлены банком на погашение целевого кредита. Потребительский кредит уплачивался ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА16-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА17-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА18-, ДД.ММ.ГГГГ. – -СУММА19-. Всего -СУММА20-.

Общая сумма, неправомерно списанная ответчиком с указанного счета, составляет -СУММА21-.

Истец просит признать действия ОАО «Газпромбанк» в отношении списания денежных средств в размере -СУММА5- по исполнительному производству; по списанию денежных средств в размере -СУММА15- по списанию овердрафта; по списанию денежных средств в размере -СУММА20- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. со счета № незаконными. Признать, что все денежные средства, вносимые Горбуновым Е.В. на счет № являются направленными в счет погашения кредита по кредитному договору №

О судебном заседании истец извещен, не явился.

Представитель истца на требованиях настаивал.

Представитель ответчика с иском не согласился, представил письменные возражения, в которых указал, счет № был открыт на основании заявления Горбунова Е.В. на открытие текущего счета «Кредитный» от ДД.ММ.ГГГГ.

Внутренними счетами по учету возврата и расходования кредитных средств по кредитным договорам являются ссудные балансовые счета № (для учета операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) и № (для учета операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.).

ДД.ММ.ГГГГ. от Горбунова Е.В. было получено заявление на периодическое перечисление денежных средств (долгосрочное поручение), в котором истец выразил согласие на списание с его банковского счета № денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере планового платежа, а также пени, штрафы, комиссионное вознаграждение банку в соответствии с условиями и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

При получении банковской карты истец был ознакомлен, в том числе с Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт. В силу п.3.4.10. Условий предоставления банк по своему усмотрению при нарушении клиентом условий договора и недостаточности денежных средств на счете карты имеет право производить без дополнительных распоряжений клиента (применяя форму безналичных расчетов: расчеты по инкассо) списание необходимой суммы для погашения общей задолженности по договору с любого счета клиента, открытого в банке.

Таким образом, действия банка по списанию денежных средств со счета №, открытого на имя Горбунова Е.В., являются правомерными, просил в иске отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Положениями ст. 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 4.42 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 16.07.2012г. №385-П, счет N 40817 "Физические лица", его назначение - это учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

(в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У)

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

(в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У)

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Из представленных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Горбуновым Е.В. и ОАО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, размер кредита -СУММА1-, целевое назначение кредита – приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 16-20); ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды (л.д. 35-38); договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 46, оборот, 48-53).

На основании заявления Горбунова Е.В. на открытие текущего счета «Кредитный» от ДД.ММ.ГГГГ. был открыт счет № (л.д. 54).

08.10.2014г. Горбунов Е.В. написал заявление на периодическое перечисление денежных средств (долгосрочное поручение), в котором истец выразил согласие на списание с его банковского счета № денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере планового платежа, а также пени, штрафы, комиссионное вознаграждение банку в соответствии с условиями и в сроки, предусмотренные кредитным договором (л.д. 55).

Согласно определениям Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банк ГПБ (АО) счет карты – банковский счет, открытый банком на имя клиента для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт на основании договора об открытии счета и карты (п.1.31).

Банк имеет право осуществлять погашение суммы задолженности клиента путем списания денежных средств со счета карты и других счетов клиента, открытых в банке, в соответствии с условиями договора. Проводить блокировку на любой банковской карте, предоставленной клиенту банком, денежной суммы собственных средств клиента, равной задолженности клиента по договору (пункт 4.2.5 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банк ГПБ (АО)).

В соответствии с пунктом 2.14 Условий открытия и обслуживания текущего счета «Кредитный» клиент предоставляет банку безусловное и безотзывное право списывать денежные средства со счета без его дополнительного распоряжения (в случаях, предусмотренных любыми иными договорами, заключенными клиентом с банком), в том числе с возможностью частичного исполнения расчетных документов, на основании: инкассовых поручений, платежного требования (при списании денежных средств со счета при наличии заранее данного клиентом банку акцепта), иных расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ (л.д.56-58).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банковский счет №, открытый по заявлению истца ответчиком, не является ссудным счетом, а является текущим, «кредитным». На основании поручений истца, условий заключенных договоров ответчик имеет право списывать денежные средства истца, размещенные на текущем «кредитном» счете для погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным с истцом.

Пунктом 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Учитывая изложенное, судом не установлено незаконности в действиях ответчика по списанию денежных средств с банковского счета №. По указанным основаниям списанные денежные средства с данного счета истца не могут быть признаны направленными в счет погашения задолженности по кредитному договору №, поэтому в удовлетворении исковых требований Горбунова Е.В. должно быть отказано.

Суд рассмотрел дело на основе представленных доказательств, в рамках заявленных исковых требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Отказать Горбунову Е. В. в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Газпромбанк» о признании действий ОАО «Газпромбанк» в отношении списания денежных средств в размере -СУММА5- по исполнительному производству; по списанию денежных средств в размере -СУММА15- по списанию овердрафта; по списанию денежных средств в размере -СУММА20- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. со счета № незаконными; о признании всех денежных средств, вносимых Горбуновым Е.В. на счет № направленными в счет погашения кредита по кредитному договору № – в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья И.И.Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 29.06.2016г.