Решение по делу № 2-122/2011 от 18.04.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                     РЕШЕНИЕ

                  ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2011 года № 2-***/11

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 10 по Советскому району г. Уфы Республики Башкортостан  Самойловой Ю.В., при секретаре Мухаметьяновой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Садыкова З.Г. к ОАО «***» о защите прав потребителей

       УСТАНОВИЛ:

Садыков З.Г. обратился в суд с иском к ОАО «***» о признании недействительным п.1.6 кредитного договора об оплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета, взыскании уплаченной суммы в размере 6000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами - 1 160 руб.

            В судебном заседании представитель истца С.Ю.З., действующий на основании нотариальной доверенности от ДАТА года, исковые требования поддержал, пояснив, что взаимоотношения банка и заемщика регулируются нормами Гражданского кодекса и Закона РФ «О защите прав потребителей». В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг), обязательным приобретением иных товаров (услуг). В связи с чем, условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии со ст.ст.168, 180 ГК РФ просил суд признать указанный пункт кредитного договора не действительным и на основании ст.167 ГК РФ взыскать указанную сумму в размере 6000 руб. в пользу истца, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1160 руб.

            Представитель ответчика ОАО «***» Б.Л.И., действующая на основании доверенности от ДАТА года № ***, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ст. 421 ГК РФ, предоставляет гражданам и юридическим лицам свободу в заключении договора. В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, в договоре должна быть указана стоимость банковских услуг. В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением обязательства. Кредит погашен истцом досрочно ДАТА года. Стороны свои обязательства по договору исполнили полностью. В период действия договора и его исполнения, истец в соответствии со ст.428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора. Однако, истец добровольно исполнял возложенные на него договором обязанности. В соответствии со ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Просила в иске отказать.

            Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

            ДАТА года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля *** по счету № *** от ДАТА года в размере 171 200 руб. сроком до ДАТА, с процентной ставкой 12, 5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученные средства, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Данный факт подтверждается сторонами в судебном заседании.

            В соответствии с п.1.6 вышеуказанного договора заемщик одновременно с первым платежом, направленным на погашение кредита, уплачивает банку комиссию за открытие ссудного счета в размере 6 000 руб. В случае неуплаты данной комиссии банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

            В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 (ред. от 11.05.2007) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

   Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Приведенным выше пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.

Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то включение ОАО «***» в кредитный договор от ДАТА условия об оплате комиссии за открытие ссудного счета нарушает права заемщика Садыкова З.Г. Ссылка стороны ответчика наст. 421 ГК РФ, предоставляющую гражданам и юридическим лицам свободу в заключении договора, не может быть принята во внимание, поскольку заключенный между сторонами договор в силу той же нормы должен соответствовать установленным законом правилам.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, взимание Банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно.

В силу вышеизложенного, подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ).

Проверив и оценив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным и обоснованным.

            В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Садыкова З.Г. к ОАО «***» удовлетворить полностью.

Признать п.1.6 договора № *** от ДАТА года, заключенный между Садыковм З.Г. и  ОАО «***», об оплате комиссии за открытие ссудного счета, недействительным.

 Взыскать с ОАО «***» в пользу Садыкова З.Г. необоснованно удержанные денежные средства за открытие ссудного счета в размере 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 1160 руб., всего 7 160 руб.

            Взыскать с ОАО «***» госпошлину в доход государства в размере 400 (четыреста) руб.  

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Уфы в течение десяти дней через мирового судью.

Мировой судья                                                                                                      Ю.В.Самойлова