Решение по делу № 2-222/2020 от 17.02.2020

Дело № 2-222/2020

УИД 43RS0010-01-2020-000004-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Староверовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к Гильмутдинову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Гильмутдинову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины.

В обоснование своих требований указало, что 29.10.2019 мировым судьей судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области отменен судебный приказ по делу № 2-800/2017 от 18.09.2017 о взыскании с Гильмутдинова А.Р. задолженности по кредитному договору. Указали, что между истцом и ответчиком *** было заключение Соглашение о кредитовании, что подтверждается уведомлением о согласии банка на индивидуальные условия кредитования от ***. На основании указанного соглашения ответчику по банковскому счету был установлен лимит кредитования в сумме 200000 руб. под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности в размере минимального платежа. Минимальный платеж составляет 5 % от установленного лимита кредитования, что составляет 10000 руб. Срок ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца. Истец свое обязательство по предоставлению кредитных средств выполнял добросовестно, ответчик же обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Несмотря на претензию от 07.09.2015, меры по погашению задолженности ответчик не предпринял. Просит взыскать с Гильмутдинова А.Р..РР в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от *** в размере 201 803 руб. 63 коп., из них: сумма основного долга – 200000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.09.2014 по 06.10.2015 – 1803 руб. 63 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5218 руб.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК» по доверенности А.И.Садыкова в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без участия Банка.

Ответчик Гильмутдинов А.Р. в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в материалах дела имеется уведомление о вручении ему судебной повестки на 12.03.2020, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. В Возражениях на исковое заявление, указал, что с исковыми требованиями он не согласен. Считает, что сумма его задолженности по кредитному договору значительно завышена с целью получения прибыли. Просил учесть, что им была выплачена сумма в размере 10000 руб. досрочно в счет погашения процентов за пользование займом.

Ответчиком Гильмутдиновым А.Р. заявлялось ходатайство о передаче дела по подсудности в Набережночелнинский городской суд РТ в связи с тем, что в настоящее время он проживает по адресу: ***.

В то же время, каких-либо доказательств проживания по указанному адресу ответчик суду не представил.

На запрос суда отдел по вопросам миграции МО МВД России «Вятскополянский» Кировской области представил сведения, согласно которым Гильмутдинов А.Р., *** года рождения, уроженец ***, зарегистрирован по месту жительства со *** по настоящее время по адресу: ***.

При таких обстоятельствах, признавая, что иск принят судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, предусмотренных ст. 28 ГПК РФ, суд не нашел оснований для передачи дела по подсудности в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан, в связи с чем в удовлетворении ходатайства Гильмутдинову А.Р. отказал.

В соответствии с положениями ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие (ст.167), кроме того граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей (ст. 48).

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО "АК БАРС" БАНК подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствие с Индивидуальными условиями кредитования ответчику Гильмутдинову А.Р. ОАО «АК БАРС» Банк установленным лимит кредитования по банковскому счету № в размере 200000 руб. под 22,9 % годовых.

Индивидуальными условиями установлен размер ежемесячного платежа - % 5 от лимита кредитования, что составляет 10000 руб., а также платежный период, который длится 25 календарных дней, начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода.

При этом расчетным периодом признается временной период, в конце которого банк определяет сумму процентов, подлежащих погашению в ближайший платежный период, а также общую сумму задолженности. Расчетный период равен календарному месяцу (Общие условия предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» Банк).

Согласно п. 2.3.2 Общих условий заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных соглашением о кредитовании.

Как следует из индивидуальных условий кредитования № от ***, за неисполнение своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по соглашению о кредитовании заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом неустойку (штраф): за пропуск одного минимального платежа – 250 руб., за пропуск двух минимальных платежей – 500руб., за пропуск трех минимальных платежей – 1000 руб.

Заемщик уплачивает неустойку (штраф) за каждый факт наличия на конец каждого платежного периода задолженности по пропущенным минимальным платежам.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленных документов видно, что свои обязательства заемщик Гильмутдинов А.Р. исполнял ненадлежащим образом.

Требование о полном погашении всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в срок до 06.10.2015 кредитором направлялось заемщику 07.09.2015, однако до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Как следует из искового заявления, а также выписки по лицевому счету, на дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 130083 руб.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга ответчика Гильмутдинова А.Р. по состоянию на дату подачи заявления по кредитному договору составила 201 803 руб. 63 коп., из них: сумма основного долга – 200000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.09.2014 по 06.10.2015 – 1803 руб. 63 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Ответчиком Гильмутдиновым А.Р. в возражениях на исковое заявление указано, что он оплатил в счет досрочного погашения процентов по договору 10000 руб. В то же время он не указал даты внесения указанной сумы, а также в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил документального подтверждения.

Представленные истцом сведения опровергают указанные доводы ответчика.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма конкретизируется в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, суд берет за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ указанный расчет не опровергнут.

Также Гильмутдиновым А.Р. заявлено о пропуске истцом ПАО «АК БАРС» Банк срока исковой давности для подачи искового заявления.

Оценивая указанный довод ответчика, суд обращает внимание на следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из ч.1 ст. 819 ГК РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из Индивидуальных условий кредитования от ***, размер ежемесячного минимального платежа – 5% от установленного лимита кредитования, что составляет 10000 руб. Платежный период длится 25 календарных дней, начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода.

Последнее действие по внесению ежемесячного минимального платежа было совершено ответчиком 24.04.2015 (внесение суммы 6061 руб. 11 коп.), после этого каких-либо операций по счету Гильмутдинова А.Р. не производилось.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности, обязанность внесения суммы платежа в размере 10 000 руб. по счету после указанной выше даты наступила для ответчика 25.05.2015, чего им не было произведено. С этой даты заимодавцу стало известно о допущенном нарушении своего права, что дает основание с указанной даты исчислять срок исковой давности.

Как следует из заявления о выдаче судебного приказа, ПАО «АК БАРС» Банк обратилось к мировому судье судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании в пользу банка задолженности с Гильмутдинова А.Р. по кредитному договору от 23.06.2014.

Почтовое отправление с указанным заявлением было направлено взыскателем 06.09.2017, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте.

На момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 3 месяца и 12 дней. Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «АК БАРС» Банк обратился за судебной защитой нарушенных прав в пределах срока исковой давности по требованиям о взыскании ежемесячных платежей, которые ответчик должен был производить, начиная с 25.05.2015 по 06.09.2017, то есть по всем требованиям.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области от 18.09.2017 с Гильмутдинова А.Р. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк взыскана задолженность по кредитному договору № от *** за период с 28.08.2015 по 15.08.2017 в размере 223 583 руб. 76 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2718 руб.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Определением мирового судьи судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района от 29.10.2019 судебный приказ от 18.09.2017 отменен по заявлению должника Гильмутдинова А.Р.

Таким образом, период с 06.09.2017 по 29.10.2019 прерывает течение срока исковой давности.

После отмены судебного приказа течение не истекшей части срока исковой давности продолжается с 30.10.2019 в обычном порядке за вычетом периода, когда осуществлялась судебная защита права.

С учетом позиции, высказанной в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43, если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.

В данном случае после отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составляла 8 месяцев и 28 дней.

Период времени со дня вынесения определения об отмене судебного приказа (29.10.2019) до дня направления искового заявления в суд в рамках настоящего гражданского дела (27.12.2019) составил 1 месяц 28 дней, т.е. менее срока, оставшегося для истечения срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ПАО «АК БАРС» Банк срок исковой давности по всем требованиям не пропущен.

В соответствие с п. 2.2.1 Общих условий банк имеет право досрочно расторгнуть соглашение о кредитовании путем направления письменного требования о досрочном возврате кредита/требования о полном погашении всей суммы задолженности по соглашению о кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. Ответчик Гильмутдинов А.Р. на последней странице Индивидуальных условий указал, что с общими и индивидуальными условиями кредитования, условиями соглашения о кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлен.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Гильмутдинов А.Р. заключил с ОАО «АК БАРС» Банк кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Ответчиком Гильмутдиновым А.Р. заявлено ходатайство о снижении неустойки и процентов до 6,5 % годовых.

Разрешая заявленное ходатайство, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключая договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), в деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа ответчика от заключения договора на условиях, предложенных банком.

Согласованные сторонами в договоре условия о размере процентной ставки, неустойки, полной стоимости кредита не являются доказательством недобросовестности истца и не свидетельствуют о нарушении прав ответчика Гильмутдинова А.Р.

Воля ответчика при заключении договора была определенно выражена на заключение договора именно при таких условиях, которые содержались в Индивидуальных условиях.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 22,9% годовых в соответствии с графиком платежей.

Взыскиваемые проценты за пользование кредитными денежными средствами не подлежат уменьшению судом, поскольку являются договорными процентами, не являются неустойкой за нарушение исполнения обязательства, а действующим законодательством не предусмотрено право суда уменьшать проценты по договору за пользование кредитными средствами.

На основании указанных положений и представленных доказательств, суд приходит об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░» ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ *** ░ ░░░░░ 201 803 (░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 63 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 200 000 ░░░.;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.09.2014 ░░ 06.10.2015 ░ ░░░░░░░ 1803 ░░░. 63 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5218 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░ 2020 ░.