Решение по делу № 2-3256/2015 от 15.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2015 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Шишкина А.Г.

с участием:

представителя истца – ООО КБ «Эл банк» - Жидунова А.Н. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

ответчиков – Седых Ю.В., Седых В.Е.

при секретаре Зиновьевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3256/15 по иску Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл банк» к Седых Юрию Владимировичу, Седых Вере Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Эл Банк» обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным иском. Просит:

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» и Седых Ю.В.;

-взыскать солидарно с Седых Ю.В., Седых В.Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» (ООО КБ «Эл банк») задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: текущий основной долг - <данные изъяты> просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>

Также просит обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, а именно:

- объект: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов; площадью <данные изъяты> кв.м.; кадастровый (или условный) №; расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный Хасиятулиной Р.К. и.о. нотариуса г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, дубликат которого выдан ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 63- АБ № выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ (объект оценен по соглашению сторон в сумме <данные изъяты>

- объект: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью - <данные изъяты> кв.м. (назначение: жилой здание, этажность - 1, инвентарный №; кадастровый (или условный) номер № расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ., удостоверенный Хасиятулиной Р.К. и.о. нотариуса г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, дубликат которого выдан ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, сделана запись регистрации №.1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 63- АБ № выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ (объект оценен по соглашению сторон в сумме <данные изъяты>

Просит избрать способом реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену равной залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре об ипотеке № отДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, просит взыскать в равных долях с Седых Ю.В, Седых В.Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» (ООО КБ «Эл банк») расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Ответчики Седых Ю.В., Седых В.Е., в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, относительно их удовлетворения заявленных требований не возражали.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиками и принятия его судом выносится решение об удовлетворении исковых требований.

Заслушав стороны, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, принимая во внимание признание иска ответчиками находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО КБ «Эл банк» и Седых Ю.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на потребительские цели со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 24 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности. В свою очередь заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты.

Кредит был предоставлен заемщику с его ссудного счета путем зачисления денежных средств на счет заемщика № открытый в ООО КБ «Эл банк».

Согласно п. 5.3. кредитного договора, банк производит начисление процентов за пользование кредитом за фактическое время пользования кредитом. Проценты рассчитываются исходя из фактического числа календарных дней в году и в месяце, а также фактической ссудной задолженности. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссудному счету на начало операционного дня со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня полного погашения задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора, доп. соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., возврат основного долга по кредиту осуществляется по графику (приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.), уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по графику приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.3.5 кредитного договора заемщик обязуется за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать банку повышенные проценты и неустойку (пени) согласно п. 1.2. Договора: повышенные проценты за пользование кредитом, в размере четырехкратной ставки
рефинансирования, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно; неустойку (пени) в размере четырехкратной ставки рефинансирования, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.

Банком полностью исполнены обязанности, предусмотренные п. 1.1, п. 4.1.1 кредитным договором о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств по кредитному договору и не оспаривается ответчиками.

В свою очередь, заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов, а также неустоек по предоставленному кредиту надлежащим образом не исполняются. Последний платеж в неполном размере поступил от заемщика в Банк ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о погашении суммы долга по кредитному договору, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неисполненные обязательства ответчика по кредитному договору составляют: <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

У суда нет оснований сомневаться в правильности представленных истцом расчетов, ответчиками они не оспаривались.

Согласно ч.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании ст.12 ГК РФ права истца, нарушенные ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, повлекшим убытки, подлежат восстановлению путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт неисполнения ответчиками обязательств по договору установлен, подтверждается письменными материалами дела и не оспорен ответчиками.

Таким образом в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору было обеспечено поручительством Седых В.Е., что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с указанным договором поручительства поручитель отвечает солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела истец до предъявления настоящего иска предпринял необходимые меры по взысканию с заемщика задолженности по указанному договору.

Суд, с учетом изложенного выше полагает необходимым заявленные требования о солидарном взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Кроме того, исполнение Седых Ю.В. обязательств по кредитному договору также было обеспечено: договором об ипотеке (залоге недвижимости) предметом которого является недвижимое имущество – земельный участок и жилой расположенные по адресу: <адрес>

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2 ст. 43 Федерального закона N 102-ФЗ последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

При этом соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением п. 1 ст. 46 Федерального закона N 102-ФЗ, в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии с п.1 ст.56, п.2 ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая неисполнение ответчиками кредитных обязательств, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, а именно: земельный участок и жилой дом, принадлежащие Седых на праве собственности, расположенные по адресу: <адрес>

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного и принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное по договору залога и избрания способом реализации заложенного имущества - публичные торги.

При этом суд полагает необходимым установить начальную продажную цену имущества в размере залоговой цены согласно условий договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Неуплату основанного долга, начисленных платежей и процентов суд признает существенным нарушением договора со стороны ответчиков.

Договор подлежит расторжению, поскольку факт неисполнения должником обязательств по договору, то есть существенного нарушения условий договора, установлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением.

Гражданское процессуальное законодательство не содержит правовых норм, предусматривающих солидарное взыскание судебных издержек, в связи с чем, суд полагает, что материальные обязанности следует распределить между ответчиками в равных долях.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> в равных долях с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Эл Банк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» и Седых Юрием Владимировичем.

Взыскать солидарно с Седых Юрия Владимировича, Седых Веры Егоровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» (ООО КБ «Эл банк») задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> из которых: текущий основной долг - <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов; площадью <данные изъяты> кв.м.; кадастровый (или условный) №; расположенный по адресу: <адрес>, участок №, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный Хасиятулиной Р.К. и.о. нотариуса г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, дубликат которого выдан ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 63- АБ № выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ;

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью - <данные изъяты> кв.м. (назначение: жилой здание, этажность - 1, инвентарный №; кадастровый (или условный) номер № расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ удостоверенный Хасиятулиной Р.К. и.о. нотариуса г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, дубликат которого выдан ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом г. Тольятти Хусаиновой Г.И. в реестре за №, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, сделана запись регистрации №.1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 63- АБ № выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ.

Избрать способом реализации заложенного имущества - публичные торги.

Определить начальную продажную стоимость земельного участка, по адресу: <адрес>, участок № исходя из цены, указанной в договоре ипотеки № отДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Определить начальную продажную стоимость объекта – жилой дом, по адресу: <адрес> - исходя из цены, указанной в договоре ипотеки № отДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать в равных долях с Седых Юрия Владимировича, Седых Веры Егоровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Эл банк» (ООО КБ «Эл банк») расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Г. Шишкин

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2015 г.