Решение по делу № 2-1475/2015 ~ М-980/2015 от 03.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2015 года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Самсоновой О.В., при секретаре судебного заседания Семёновой Ю.А., с участием представителя ответчика Зотовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1475/15 по иску Шиманович В.А. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании раздела кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

УСТАНОВИЛ:

Шиманович В.А. обратился в суд иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными разделы кредитного договора № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г.; применении последствий недействительности ничтожной сделки путем взыскания взноса на страхование в размере <...> руб., <...> руб., <...> руб.; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами – <...> руб., неустойки – <...> руб., взыскании морального вреда – <...> руб., взыскании оплаты услуг представителя – <...> руб., взыскании стоимости доверенности – <...> руб., взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договоры: № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г. При заключении вышеперечисленных кредитных договоров, истец был лишен возможности влиять на условия кредитных договоров и, в связи с этим, был вынужден присоединиться к Программам страхования, так как данное присоединение являлось условием выдачи кредита. Данное обстоятельство подтверждается подобранным банком обязательным пакетом документов, установленными бланками кредитных договоров, с выбранной банком страховой организацией, что исключает возможность, при желании, самостоятельно и своевременно выбрать страховую организацию, а также пояснением сотрудником банка об отказе в предоставлении кредита при отсутствии согласия на присоединение к программе страхования.

В судебное заседание истец Шиманович В.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщены.

Представитель истца Москвитина М.В., в суд не явилась, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в её отсутствии и отсутствии истца.

Представитель ответчика Зотова В.А. исковые требования не признала по основаниям представленного письменного возражения.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся истца и его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом Шиманович В.А. и ответчиком ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключено несколько кредитных договоров: № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г.; № *** от *** г.

Как указал истец в обоснование своих требований, при заключении вышеперечисленных кредитных договоров, он был лишен возможности влиять на условия кредитных договоров и, в связи с этим, был вынужден присоединиться к Программам страхования, так как данное присоединение являлось условием выдачи кредита.

Статьями 420, 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Заключая договор страхования Заемщика Шиманович В.А. и взимая плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению последнего, с учетом того, что данная услуга, как и любой договор, в силу положения ст. 972 ГК РФ и ч. 3 ст. 423 ГК РФ является возмездной, так как она взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.

Из материалов дела усматривается, что заключенные кредитные договоры между сторонами - заключены на добровольных основаниях, так как истец был согласен с условиями договора, в которые включены также положения о подключении к Программе страхования, о чем ему было известно и что подтверждается его собственноручными подписями как в кредитных договорах, так и отдельно оформленными заявлениями на получение кредита, которыми истец выразил намерение застраховаться и лично указал страховую организацию, в которой был намерен застраховаться.

Кроме того, из содержания вышеуказанных заявлений на получение кредитов, подписанных истцом, не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено таким страхованием, и соответственно уплатой Заемщиком комиссий за оплату страховой премии и за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования, поскольку в этом заявлении он вправе был отказаться от подключения к программе страхования с учетом того, что истец не был ограничен в своем волеизъявлении.

При этом, каких-либо доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, тогда как собственноручные подписи истца в заявлениях на получение кредитов, а в последующем и в кредитных договорах, подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Кроме того, каждый заключенный кредитный договор содержит только пункт, в котором указано, что только при наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, банк заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией.

Поскольку получение истцом кредитов по договорам № *** от *** г., № *** от *** г., № *** от *** г., № *** от *** г., с банком, с подключением к Программе страхования и заключению договора страхования в добровольном порядке, не является нарушением требований Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», оказание услуги по заключению договора страхования является возмездной.

Учитывая, что истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление, был ознакомлен с условиями подключения к данной программе, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением к программе страхования, комиссии за взнос и консультацию были установлены Банком в виду добровольного волеизъявления заемщика и желания застраховаться, который не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства, суд полагает в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ *** ░., № *** ░░ *** ░., № *** ░░ *** ░., № *** ░░ *** ░.; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., <...> ░░░., <...> ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – <...> ░░░., ░░░░░░░░░ – <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 27.04.2015░.