Решение по делу № 2-442/2015 от 20.01.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                                        26 марта 2015 года

дело № 2-442/2015

Тюменский районный суд Тюменской области составе:

председательствующего судьи Е.А. Пленкиной,

при секретаре Н.А. Авазовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Ломакиной ФИО6, Закрытому акционерному обществу «Страховая компания АЛИКО» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ломакиной ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная ссуда, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты>. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – страховая премия. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», с одной стороны, и Ломакиной ФИО8, с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 28 % годовых, сроком на 18 месяцев, который она должна была погашать в соответствии с графиком платежей. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик систематически не исполняла своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>., расчет представлен. Задолженность по кредитному договору в указанном размере и уплаченную при подаче иска государственную пошлину истец просил взыскать с ответчика.

В ходе производства по делу по ходатайству ответчика Ломакиной ФИО9 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Закрытое акционерное общество «Страховая компания АЛИКО».

Представитель истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, представитель истца Колмакова ФИО10., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41), в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, требования поддерживает (л.д.4об.).

Ответчик Ломакина ФИО11. в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным ее представителем, просила снизить размер заявленных к взысканию неустоек, представив письменное заявление.

Представитель ответчика Ломакиной ФИО12. Кирницкая ФИО13., действующая по устному ходатайству ответчика в судебном заседании, с иском не согласилась, суду пояснила, что ответчица приходится ей матерью, в начале ДД.ММ.ГГГГ у нее случился инсульт, она долго находилась на стационарном лечении в тяжелом состоянии, ничего не помнила, не узнавала близких, о том, что ей был оформлен кредит, узнали только через продолжительный период времени, когда позвонили с банка. После того, когда представителям банка была разъяснена ситуация с состоянием здоровья ответчицы, было сказано, что кредит застрахован, необходимо представить медицинские документы. Документы были представлены, звонки из банка прекратились, поэтому думали, что вопрос решен, и никаких платежей не вносилось. Полагала, что неустойки насчитаны чрезмерно высокие, просила их уменьшить, платежи не вносились в силу вышеуказанных причин в связи с состоянием здоровья Ломакиной ФИО14

Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, каких-либо заявлений в суд не представил.

Суд, заслушав объяснения ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», с одной стороны, и Ломакиной ФИО15., с другой стороны, путем направления Ломакиной ФИО16 оферты и ее акцепта банком заключен договор о потребительском кредитовании №, на Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту Условия кредитования), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., на срок 18 месяцев, с уплатой процентов в размере 28 % годовых (л.д.12-18).

Согласно условиям заключенного кредитного договора по заявлению Ломакиной ФИО17. на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней она являлась Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО», по рискам смерть, постоянная полная нетрудоспособность и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания или состояния (л.д.18).

Как следует из представленных стороной ответчика медицинских документов, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась в неврологическом отделении № <данные изъяты> с диагнозом: <данные изъяты>, с последующим прохождением медицинских обследований и наблюдения у врачей.

Согласно ответу ЗАО «Страховая компания АЛИКО» от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» о наступлении страхового случая «Диагностирование смертельно опасного заболевания» в отношении Застрахованного лица Ломакиной ФИО18., Центр страховых выплат ЗАО «Страховая компания АЛИКО» изучил представленные документы и указал о невозможности удовлетворения заявления на страховую выплату по следующим основаниям. В предоставленном эпикризе истории болезни № указано, что диагноз выставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.6 п.6.1. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор вступает в силу в отношении Застрахованного лица с даты подписания им Заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Застрахованным лицом договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели». Согласно п.6.1.1. Договора № в части рисков «Дожитие до события недобровольная потеря работы» и «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания», дата начала периода страхования устанавливается с 91-го дня от даты подписания Застрахованным Заявления на включение в программу страхования в соответствии с положением пункта 6.1. Договора. Договор № в отношении Ломакиной ФИО19 по рискам «Смерть» и «Постоянная полная нетрудоспособность» вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ, по риску «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания» договор вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заболевание, в результате которого произошло страховое событие, было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страховую выплату оставлено без удовлетворения.

Указанный отказ страховой компании ответчиком Ломакиной ФИО20. и истцом в установленном порядке не оспаривался, недействительным не признан, условия заключения договора, указанные в ответе страховой компании, подтверждаются текстом договора страхования, представленным по запросу суда, данные условия также не оспорены.

В силу указанных обстоятельств, суд полагает, что оснований для возложения обязанности по выплате задолженности по кредитному договору на страховщика в рамках настоящего дела не имеется.

Ломакина ФИО21., заключив кредитный договор, согласилась со всеми условиями договора, в том числе с объемом ответственности за его неисполнение.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Доводы ответчика о том, что она в силу случившего с ней инсульта не помнит, брала ли в банке деньги, суд не принимает в качестве доказательств неисполнения банком условий договора, поскольку факт выдачи ответчику денежных средств подтверждаются представленными суду документами.

Обстоятельства невнесения платежей по кредиту ответчик в судебном заседании подтвердила, мотивируя состоянием здоровья.

При этом, полагая в силу вышеизложенных обстоятельств подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредиту с ответчика Ломакиной ФИО22., суд находит заслуживающими внимание ее возражения в отношении размера задолженности, связанные с фактическими обстоятельствами дела.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления-оферты (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки).

Сумма задолженности в соответствии с условиями договора согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная ссуда, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты>. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> руб. – страховая премия (л.д.7-15).

В силу п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно абз.2 ст.401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Учитывая, что представленными в суд документами подтверждаются изложенные ответчиком обстоятельства невозможности внесения ей платежей в срок в течение длительного времени вследствие состояния здоровья, также принимая во внимание установленное ст.333 ГК РФ право суда снизить размер неустоек по заявлению должника, если ее размер несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, суд находит размер заявленных истцом неустоек в сумме <данные изъяты>. не соответствующим последствиям неисполнения обязательства, и снижает размер неустоек до <данные изъяты> руб..

Суд также находит не подлежащими удовлетворению требования о взыскании <данные изъяты> руб., указанных в исковом заявлении в качестве страховой суммы со ссылкой на расчет задолженности, тогда как в расчете задолженности указанная сумма в размере <данные изъяты> руб. указана как комиссия, в связи с чем не представляется возможным определить основания заявления истцом данной суммы к взысканию.

Из п. 5.1 Условий кредитования следует, что Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения Ломакиной ФИО23 обязательств по погашению кредита подтверждается расчетом задолженности Ломакиной ФИО24. (л.д.6-7), выписками по счету Ломакиной ФИО25., сумма задолженности по которым соответствует размеру исковых требований.

Согласно представленным в суд документам ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с передачей всех активов и пассивов (л.д.23-40). ОАО ИКБ «Совкомбанк» имеет лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36об.).

ДД.ММ.ГГГГ Ломакиной ФИО26 было направлено уведомление о досрочном возврате кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, поскольку заемщик Ломакина ФИО27. нарушила взятые обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, требования истца о взыскании задолженности в размере основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, в части исковых требований о взыскании неустоек суд удовлетворяет иск частично, в размере <данные изъяты> руб..

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина (л.д.5), которая исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований – в размере <данные изъяты>. – подлежит взысканию с ответчика Ломакиной ФИО28..

Руководствуясь ст.ст.309-310, 333, 810-811 ГК РФ, ст.ст.12, 35, 56, 67, 98, 167, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Ломакиной ФИО29, Закрытому акционерному обществу «Страховая компания АЛИКО» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ломакиной ФИО30 в пользу открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>., штрафные санкции в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд.

Мотивированное решение составлено 31 марта 2015 года

            Судья                                                        Е.А. Пленкина