Решение по делу № 2-1003/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-1003/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2016 года <адрес>

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Дудиной О.С., при секретаре Бохоновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Филипповой ВЛ к ПАО «ВТБ 24» о расторжении договора, признании недействительным пунктов кредитного договора, компенсации морального вреда,

установил:

Филиппова В.Л. обратилась в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ПАО «ВТБ 24», просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части не доведения до момента подписания заемщику информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона №353-ФЗ, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. По условиям договора ответчик открыл истцу текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истец Филиппова В.Л. в адрес ответчика направила претензию с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин:

1. в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета;

2. на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик лишен возможности повлиять на его содержание;

3. В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка годовых составляет 18,7%, однако согласно Согласию на кредит, полная стоимость кредита составляет 20,38%. Содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителем» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п.1 ст.488, п.1 ст.489 и п.1 ст.819 ГК РФ. Согласно п.7 Указания ЦБР №2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п.5 настоящего Указания. Однако при обращении в Банк истцу не была предоставлена указанная информация, что противоречит п.7 Указания ЦБР №2008-У.

4. действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и пр., истцу причинены нравственные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>. Считает, что нарушены её права как потребителя.

Истец Филиппова В.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ПАО «ВТБ 24» о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" от 26 января 1996 года №15-ФЗ, п.1 ст.1 Закона от 7 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон №2300-1), отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом №2300-1.

Пунктом 1 статьи 16 Закона №2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно ч.3 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Филипповой В.Л. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет №, предоставил кредит, а истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты. Условия договора определены сторонами в Согласии на кредит, правилах кредитования.

Из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Согласие содержит информацию о размере кредита (<данные изъяты>), о сроке (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), о размере процентов за пользование кредитом (18,7% годовых), о полной стоимости кредита (20,38% годовых), процентном периоде (каждый период между 31 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 30 числом (включительно) текущего календарного месяца); платежной дате (ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца); размере ежемесячного платежа – <данные изъяты>; имеется график погашения кредита и уплаты процентов, иных платежей, ежемесячный платеж по договору составляет <данные изъяты> (всего подлежит уплате сумма в размере <данные изъяты>), уведомление о полной стоимости кредита.

Из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что истцу, как потребителю при заключении договора предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивающая возможность их правильного выбора, и поэтому условиями договора права истца, как потребителя не нарушены. До подписания договора Филиппова В.Л. была ознакомлена с условиями договора и их не оспаривала, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, против условий договора не возражала, о чем имеется ее собственноручная подпись. При этом нет доказательств, что истец была лишена права изменить условия договора при его заключении либо отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях.

Довод истца о нарушении банком прав потребителей в связи с отсутствием указания о полной стоимости кредита не подтверждается материалами дела и не является основанием для удовлетворения требований.

Учитывая изложенное, суд считает, что оспариваемые истцом положения кредитного договора не противоречат положениям гражданского законодательства, поэтому оснований для удовлетворения требований истца о признании пунктов договора недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не имеется.

Требования истца о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.30 указанного Федерального закона, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до заемщика в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч.1 ст. 6 Закона №353-ФЗ, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Во исполнение ст.6 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банком выполнены требования по доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, а именно в уведомлении о полной стоимости кредита, графике платежей содержатся сведения о полной стоимости кредита, подписи истца в уведомлении, графике платежей свидетельствует о том, что указанная в Согласии на кредит полная стоимость кредита до неё доведена.

Поскольку требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, кроме того, доказательств нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, истцом не представлено, то суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Ссылка истца на то, что действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и пр. истцу причинен моральный вред, не подтверждается материалами дела.

При изложенных обстоятельствах, поскольку доказательств существенного нарушения обязательств со стороны ответчика не представлено истцом, то оснований для расторжения договора № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, в удовлетворении указанного требования следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Филипповой ВЛ к ПАО «ВТБ 24» о расторжении договора, признании недействительным пунктов договора займа, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 августа 2016 года.

Председательствующий Дудина О.С.