Решение от 23.06.2015 по делу № 2-1941/2015 от 22.01.2015

российская федерация

центральный районный суд <адрес>

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.	Дело № 2-	1941	/2015
решение именем российской федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.,

секретаря судебного заседания Таран Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пучкова ДА., Пучковой О.В. к ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» об оспаривании условий договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истцы Пучков Д.А., Пучкова О.В. обратились в суд с иском, в котором просят признать Кредитный Договор № 83261-КД-2008 недействительным в части страхования рисков, не предусмотренных действующим законодательством, взыскать с ответчика в пользу истцов убытки в части затрат на оплату страховых премий по комплексному договору страхования в размере 30 256 руб. за последние три года, неустойку (пеню) согласно п. 3. ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 3% от цены товара за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 000 руб., юридические услуги в размере: 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., штраф 50% от присужденной суммы.

В обоснование требований указали, что заключили с ответчиком кредитный договор № 83261-КД-2008 (далее - Договор) на сумму 1700 000 руб. сроком на 242 месяца для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. 000000.

24.04.2009г. по соглашению сторон в Договор были внесены изменения и дополнения.

Пунктом 1.4.2. Договора предусмотрено личное и имущественное страхование. Согласно пункту 4.1.6. Договора, установлена обязанность Заемщика заключить договор страхования. В целях исполнения данного условия был заключен Комбинированный договор страхования № 08210IPGV0310 между страховой компанией ОАО «ВСК» и Пучковым Д.А.

Пунктом 4.1.6. Договора на Истцов возложена обязанность по страхованию следующих рисков: в отношении утраты и повреждения Квартиры; прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третях лиц; причинения вреда жизни и потери трудоспособности Пучкова Д.А.

Считают, что условия кредитного договора страховать риски, предусмотренные п.п.2 и З. п.4.1.6. Договора противоречат действующему законодательству, а именно п.1, 2 ст. 31 ФЗ № «об Ипотеке» где определена обязанность страховать только имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Истцы также считают, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность страховать риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности ущемляют установленные законом потребительские права, что запрещено п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В судебное заседание истцы не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Их представитель Южанинов А.А. иск поддержал.

Представитель ответчика ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил письменный отзыв.

Представитель третьего лица ОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 29.02.2008г. между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Пучковым Д.А., Пучковой О.В. заключен кредитный договор №83216-КД-2008.

24.04.2009г. в связи с обращением заемщиков с просьбой установить льготный 12-ти месячный период погашения задолженности по кредитному договору от 29.02.2008г., стороны заключили кредитный договор №83216-КД-2008 в новой редакции, которая действует с 24.04.2009г. (л.д.6)

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил истцам кредит в размере 1700 000 руб. для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес> ул. 000000.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 29.02.2008г. между ОАО «ВСК» и Пучковым Д.А. заключен договор страхования № 08210IPGV0310. (л.д.21)

По условиям договора срахования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с утратой жизни и трудоспособности страхователя, утратой или повреждением приобретаемой квартиры, утратой или ограничением права собственности страхователя. (п.2 договора).

В исковом заявлении истцы и в судебном заседании представитель истцов ссылается на следующие условия кредитного договора, которые они считают недействительными в связи с навязыванием их условий:

П.4.1.6 До предоставления кредита заемщик обязуется застраховать риски утраты и повреждения квартиры, риски прекращения права собственности, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности.

- п.4.1.7. Заемщик обязан своевременно продлевать действие договора страхования на срок действия Договора № 83261-КД-2008, в случае неисполнения данной обязанности уплатить штраф, предусмотренный п. 5.5. договора (5 000 руб.)

- п. 4.1.12. В случаях, предусмотренных п.4.1.1 договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Договором не позднее 15 дней с момента предусмотренных в указанных подпунктах событий». В пп. Д п. 4.4.1 Договора указано «Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возвратите суммы Кредита, начисленных процентов на остаток ссудной задолженности, суммы штрафов и пеней, предусмотренных данным, договором в случае неисполнение или ненадлежащее исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором страхования.

- п.2.5 Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита при не предоставлении, предусмотренного договором договора страхования.

На основании ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Действующим законодательством запрет на заключение договора страхования не установлен.

В ч.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

На основании ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, указанные положения свидетельствуют, что заключение договора страхования не противоречит закону. В связи с чем, условия о страховании могут быть оспорены заемщиком, т.е. являются оспоримой сделкой.

Ответчиком заявлено о пропуске истцами срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права и отказе в иске по данному основанию.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ (в редакции на дату наступления события) предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.2 ст.181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Об оспариваемых условиях кредитного договора, нарушении по их мнению своих прав, и навязывании условий в части страхования рисков связанных с утратой жизни и трудоспособности страхователя, утратой или ограничением права собственности страхователя, истцы узнали в момент заключения данного договора, т.е. 24.04.2009г.

Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истек 24.04.2010г.

Ссылка представителя истцов о том, что истцы заявляют о взыскании убытков за последние три года, не может быть принята, т.к. истцами оспариваются условия кредитного договора, а периодический порядок оплаты страховой премии предусмотрен договором страхования, который в настоящее время не расторгнут, и не изменен.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что истцами пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, то указанное обстоятельство является самостоятельным основание для отказа в иске.

Кроме того, суд учитывает, что условиями кредитного договора стороны согласовали, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются залог квартиры, личное и имущественное страхование, в том числе и страховых рисков, которые оспаривают истцы. (п.1.4 договора)

На основании ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Система обеспечительных мер является незамкнутой (незакрытой): в соответствии с указанной нормой помимо указанных способов могут использоваться и иные предусмотренные законом или договором способы. Дополнительные способы обеспечения обязательств, установленные договором направлены на защиту интересов кредитора при нарушении обязательства и стимулирование должника к исполнению обязанностей, а при их неисполнении - на защиту интересов кредитора.

В самом наименовании "способы обеспечения обязательств" заложена суть, обозначена функциональная направленность соответствующих мер - создать такие условия, при которых обязательства исполнялись бы надлежащим образом и (или) гарантировался бы имущественный интерес кредитора. Обеспечение обязательства создает между кредитором по этому обязательству и лицом, обеспечивающим обязательство, обязательственное отношение, дополнительное по отношению к главному обязательству.

Из условий кредитного договора следует, что страхование дополнительных рисков, помимо предусмотренных законом, включено в кредитный договор по соглашению сторон как мера обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Поэтому заявлять о навязывании условий договора в этой части нет оснований.

В связи с изложенным, оснований для признания условий кредитного договора №83261-КД-2008 в части страхования рисков, не предусмотренных действующим законодательством недействительными не имеется.

Поскольку требования истцов о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными ос оспаривании условий кредитного договра, то данные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ нет оснований для взыскания расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №83261-░░-2008 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.07.2015░.