Решение по делу № 2-1892/2018 ~ М-1373/2018 от 04.04.2018

По делу № 2-1892/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июня 2018 года                         г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Ахтямовой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ибрагимова И.И. к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

установил:

Ибрагимов И.И обратился в суд с иском к ПАО «БыстроБанк» о признании недействительным пункта кредитного договора в части включения в него условия об оплате страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, применении последствий его недействительности в виде взыскании уплаченной страховой премии в размере ... рублей.

В обоснование требований указал, что ... между сторонами заключен кредитный договор ..., согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере ... рублей под ... % годовых до .... По условиям выбранного варианта кредитования заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье на сумму ... рублей на срок до ... и уплатить страховую премию в размере ... рублей. Страховая премия была им уплачена ..., о чем выдан полис страхования от несчастных случаев и болезни НСФ ....

Полагает п. 7 и 9.2 приложения к кредитному договору, установившие обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, противоречащими ст. 412, 819, 934 ГК РФ и просит признать их недействительными, взыскать с ответчика уплаченные ... рублей, расходы по почтовой отправке претензии в размере ... рубль.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Быстро!Страхование».

В судебное заседание не явились истец, представители ответчиков не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель банка ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие указанных лиц на основании ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснив, что банк не является страховой организацией, страхование жизни и здоровья было навязано истцу банком.

В письменно отзыве банк указал, что договор страхования является самостоятельным документом, не был навязан истице. У истца имелась возможность выбора варианта страхования как со страхованием жизни и здоровья с более низкой процентной ставкой по договору, так и без страхования жизни и здоровья, но более высокой процентной ставкой (+2,6 % годовых). Добровольность заключения кредитного договора с условием страхования жизни подтверждается заявлением истца на получение кредита, в котором он выразил желание застраховать жизнь и здоровье от несчастного случая в страховой компании «Быстро! Страхование». Банк не является стороной договора страхования, плату за перечисление страховой премии не взимал, 50100 рублей являются суммой страховой премии, в полном объеме перечисленной страховой компании.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков, на что указано в абз. 1 п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

В части 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками с самостоятельными предметами и объектами.

Установлено, что ... между ОАО «БыстроБанк» и Ибрагимовым И.И. заключен кредитный договор ..., согласно которому заёмщику предоставлен целевой кредит в размере ... рублей с обязательством уплаты ... % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно пунктам 6.1 приложения к кредитному договору, п.3.2. кредитного договора кредит предоставлен для приобретение автомобиля, а также на иные расходы заемщика, связанные с приобретением товара.

Как указано в пункте 7 приложения к кредитному договору в соответствии с выбранным заемщиком вариантом кредитования жизнь и здоровье заемщика подлежат страхованию на страховую сумму не менее чем ... рублей на срок не менее, чем ... включительно.

В соответствии с п.5.1. кредитного договора заемщик обязуется заключить договоры страхования, предусмотренные приложением, в любой страховой компании по своему усмотрению. Обязанность по заключению договор страхования не возникает в случае, если в приложении отсутствует указание на необходимость страхования.

В пункте 9 Приложения к кредитному договору стороны пришли к соглашению, что заемщик поручает банку перечислить денежные средства в размере ... рублей в ООО «СК «Быстро!Страхование» в качестве страховой премии по договору добровольного страхования.

Согласно выписке по счёту ... ... рублей перечислены банком со счета заемщика на счет страховой компании в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья.

Добровольность волеизъявления истца заключить договор страхования подтверждается заявкой на получение кредита (л.д.18), подписанным Ибрагимовым И.И., в котором в разделе информация о выбранном варианте кредитования в графе «Страхование жизни» в поле «ДА» проставлена отметка. Также имеется запись о намерении заемщика застраховать жизнь и здоровье от несчастного случая в страховой компании «Быстро!Страхование».

Своей подписью Ибрагимов И.И. подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, и процентной ставкой, соответствующей данному варианту страхования.

При этом истец имела возможность проставить отметку в свободном поле «НЕТ», что означало бы его отказ от заключения договора страхования.

Указанные обстоятельства доказывают наличие возможности у истца выбора варианта кредитования.

Таким образом, заёмщик самостоятельно избрал вид кредитования с условием о страховании жизни и здоровья. Данный вывод подтверждается также полисом страхования от несчастных случаев и болезней серии ... от ..., выданным истцу ООО «СК «Быстро! Страхование».

Из условий указанного полиса страхования следует, что стороны установили единовременный порядок оплаты страховой премии в размере ... рублей.

Доказательств вынужденного подписания истцом договора страхования не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части второй статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно части первой статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При таких обстоятельствах требования Ибрагимова И.И. о признании отдельных положений кредитного договора об установлении обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья, возврате страховой премии удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьям 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Ибрагимова И.И. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ                      А.Р. Адгамова