Решение по делу № 2-1285/2015 (2-6904/2014;) от 08.12.2014

Дело № 2-1285/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2015 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Дульцевой Л.Ю.,

при секретаре Бережанской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Хмаладзе Л.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Хмаладзе Л.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, цвет черный, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. заключил с Хмаладзе Л.Ш. (заемщик) договор, на основании оферты со стороны заемщика в виде заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, с оплатой за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. При этом, в соответствии с Договором «Правила предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, являются неотъемлемой частью Договора, условия которого изменяются в порядке, установленном правилами. В соответствии с п. 1,15, 10.1 Договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства (далее – Договор Залога), согласно которому заложено следующее имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской со счета заемщика. Согласно п. 1.7, 2 Договора, п. 3.2 Правил заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом и иные платежи, установленные кредитным договором, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик должен производить в виде единого ежемесячного платежа. Единые ежемесячные платежи производятся по датам списания, предусмотренным Графиком платежей, который является Приложением № 1 к Договору. На дату обращения Банка в суд заемщик не осуществил погашение задолженности в полном объеме. За время пользования кредитом ответчиком нарушены п. 1.7, 2 Договора, п. 3.2 Правил, выразившиеся в неполной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, уплате начисленных процентов, и штрафных пеней за допущенные просрочки ежемесячных платежей. В соответствии с п. 6.10 договора при нарушении сроков возврата кредита и оплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 14.11.2014г. сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 73), представитель истца просит рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение судом заочного решения.

Ответчик Хмаладзе Л.Ш. о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась неоднократно по последним известным адресам (л.д.75-77), от получения извещения уклонилась, мнение по иску и доказательств в обоснование возражений ответчик суду не представила, ходатайств о рассмотрении дела без ее участия не заявила. Поскольку информация о рассмотрении дела является общедоступной, то суд признает извещение ответчика надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

    Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.     Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлены следующие фактические обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Хмаладзе Л.Ш. на основании оферты со стороны заемщика в виде заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 32-33), заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, с оплатой за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. При этом, в соответствии с Договором «Правила предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, являются неотъемлемой частью Договора, условия которого изменяются в порядке, установленном правилами (л.д.34-40).

Согласно п. 6.3 Договора кредит заемщику предоставлен для целевого использования – оплаты стоимости транспортного средства марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, оплаты страховой премии по договору страхования (л.д. 32-33).

В соответствии с п. 12.2 Договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства, согласно которому заемщик передал Банку следующее имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ г. денежные средства в полном объеме (л.д. 54,55).

Согласно п. 1.7, 2 Договора и 3.2 Правил ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку сумму, выданную в качестве кредита, уплатить на неё проценты и иные платежи в порядке, установленном Договором, путем уплаты ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик должен производить в виде единого ежемесячного платежа. Единые ежемесячные платежи производятся, по датам списания, предусмотренным Графиком платежей, который является Приложением № 1 к Договору (л.д. 52-53).

На основании п. 3.2.2 Правил заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, позволяющей Банку в дату платежа произвести безакцептное списание суммы Ежемесячного платежа.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.10 Договора, п.14.2 Правил).

Ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь период пользования кредитом в течение срока кредита, осуществляя определенные платежи в соответствующие сроки, однако принятые обязательства надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности (л.д. 25-31).

На основании п. 4.3 Правил Банк имеет право потребовать досрочного полного исполнения обязательств по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. у ответчика перед истцом возникла задолженность в сумме <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты>. – штрафные пени за просроченные выплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 25-31).

Оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафных пени суд не усматривает.

Хмаладзе Л.Ш., заключая Договор, приняла на себя обязательство по возврату кредита и уплате начисленных процентов по кредиту за весь фактический период пользования им, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. У суда нет оснований не доверять представленным Банком доказательствам.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

При таких обстоятельствах с Хмаладзе Л.Ш. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты>. – штрафные пени за просроченные выплаты процентов за пользование кредитом.

Также, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком обеспечен залогом транспортного средства, согласно которому заложено следующее имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, цвет черный (л.д. 32-33). Основанием для заключения договора явилась оферта со стороны заемщика в виде заявления на кредит на приобретение транспортного средства.

В соответствии с п. 6.1 Правил предусмотрено, что залог транспортного средства обеспечивает полное исполнение заемщиком своих обязательств перед Банком по кредитному договору.

На основании п. 10.1 Правил взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случаях, установленных действующим законодательством РФ, кредитным договором, договором залога.

    Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в п. 9 Договора.

Требование истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При заключении договора залога транспортного средства согласно п. 9.12 Договора залоговая стоимость транспортного средства оценена в размере <данные изъяты> руб.

В настоящее время указанная стоимость предмета залога не является актуальной, завышена по отношению к стоимости аналогичных автомобилей на автомобильном рынке России.

В связи со значительным снижением цены транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе в силу износа транспортного средства, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме <данные изъяты> руб. согласно заключению об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиля) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 57-65).

Учитывая, что ответчиком доказательств иной начальной продажной цены предмета залога на день рассмотрения дела не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в указанном размере. При этом суд учитывает, что указанная цена является актуальной на дату рассмотрения дела.

Кроме того, суд принимает во внимание, что начальная продажная цена заложенного имущества является стартовой и может возрасти в процессе торгов. В то время как установление завышенной продажной цены может привести к признанию торгов несостоявшимися.

Оснований для отказа в удовлетворении требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество судом не усматривается.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в данной части по заявленным истцом требованиям.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, гл. 22 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Хмаладзе Л.Ш. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, цвет черный, установив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись            (Л.Ю. Дульцева)

Копия верна. Судья -                     (Л.Ю. Дульцева)