Решение от 10.07.2015 по делу № 33-3289/2015 от 18.06.2015

Судья Ярынкина М.А.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 июля 2015 года № 33-3289/2015

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Федосеевой О.А.,

судей Вершининой О.Ю., Балаевой Т.Н.,

при секретаре Кудряшовой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Дячиной А. В. по доверенности Яковенко И. Н. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 16 апреля 2015 года, которым исковые требования Дячиной А. В. удовлетворены частично.

С Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Дячиной А. В. взысканы компенсация морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей.

С Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме ... рублей.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Федосеевой О.А., объяснения представителя Дячиной А.В. по доверенности Яковенко И.Н., судебная коллегия

установила:

Дячина А.В. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) (далее – НБ «ТРАСТ», Банк) о защите прав потребителя, в обоснование указав, что <ДАТА> между ней и НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме ... рублей ... копейки, сроком на ... месяцев, под ...% годовых. По условиям договора Банк возложил на заемщика обязанность уплачивать комиссии за расчетное обслуживание.

Просила признать недействительными условия кредитного договора от <ДАТА> №... об уплате комиссий за расчетное обслуживание в размере ... рублей ... копеек в течение трех месяцев и в размере 0,...%, что составляет ... рублей ... копеек ежемесячно, как условия, ущемляющие права потребителя; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в счет комиссий в общей сумме ... рублей ... копейки, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере ... рублей ... копейки, компенсацию морального вреда ... рублей.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 16 от 16 февраля 2015 года данное дело передано на рассмотрение по подсудности в Череповецкий городской суд Вологодской области.

В судебное заседание истец Дячина А.В. не явилась, ее представитель по доверенности Яковенко И.Н. требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» по доверенности Федорова Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать. Пояснила, что денежные средства в счет оплаченных истцом комиссий в размере ... рублей ... копейки <ДАТА> были возвращены Банком на счет истца, но поскольку у Дячиной А.В. имелась задолженность по кредиту, то часть денежных средств около ... рублей была автоматически списана в счет погашения основного долга, процентов и платы за пропуски платежа. На счету остался остаток примерно ... рублей, который истица могла получить в кассе Банка.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Дячиной А.В. по доверенности Яковенко И.Н. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности, неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, и применения норм материального права. Указывает, что при обращении в НБ «ТРАСТ» Дячина А.В. просила возвратить удержанные Банком денежные средства на ее расчетный счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», однако данное требование исполнено не было, в связи с чем она обратилась к ответчику с повторной претензией. Полагает, что факт возврата Банком уплаченной комиссии путем зачисления на расчетный счет №... открытый в НБ «ТРАСТ», не является доказательством удовлетворения требований потребителя. Считает незаконными действия Банка по направлению денежных средств заемщика в сумме ... рублей ... копейки в счет погашения образовавшейся кредитной задолженности в отсутствие волеизъявления Дячиной А.В. Указывает, что суд неправомерно отказал во взыскании неустойки, поскольку в установленный законом срок требования потребителя в добровольном порядке не исполнены. Кроме того, считает, что судом необоснованно снижен размер компенсации морального вреда, так как факт нарушения прав потребителя установлен. Просит принять новое решение об удовлетворении требований в полном объеме.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает, что решение в части отказа Дячиной А.В. в удовлетворении требований о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссий за расчетное обслуживание подлежит отмене, в связи с нарушением норм материального права.

Как следует из материалов дела, <ДАТА> между Дячиной А.В. и НБ «ТРАСТ» заключен смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого истцу открыт текущий счет №..., договора об открытии спецкартсчета (далее – СКС) и предоставления в пользовании банковской карты, в рамках которого истцу открыт СКС №... для зачисления и погашения кредита, кредитного договора №... о предоставлении кредита в сумме ... рублей ... копейки, сроком на ... месяцев, под ...% годовых, а также договора организации страхования клиента.

С условиями предоставления и обслуживания кредита, Тарифами НБ «ТРАСТ» по продукту «Доверительный», Тарифным планом обслуживания СКС, Условиями по расчетной карте Дячина А.В. была ознакомлена и согласна, не возражала против таких условий, что удостоверено ее личной подписью в Тарифах НБ «ТРАСТ», графике платежей, заявлении на предоставление кредита.

На основании пунктов 2.7 и 2.8 кредитного договора установлены комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,...% на срок действия кредитных каникул (ежемесячно), что составляет ... рублей ... копеек и комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,...% (ежемесячно), что составляет ... рублей ... копеек.

Дячина А.В. <ДАТА> обратилась в НБ «ТРАСТ» с претензией, в которой просила исключить из кредитного договора названные выше условия и возвратить на ее счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», денежные средства. Банк претензию Дячиной А.В. удовлетворил частично, а именно возвратил <ДАТА> суммы уплаченных ею комиссий в размере ... рублей ... копейки путем зачисления на ее текущий счет №....

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что требования Дячиной А.В. о взыскании с ответчика уплаченных сумм комиссий в размере ... рублей ... копейки, а также неустойки в сумме ... рублей ... копейки удовлетворению не подлежат, так как НБ «ТРАСТ» своевременно возвращены незаконно полученные суммы комиссий на текущий счет истца, которыми она могла распорядиться.

Доводы подателя жалобы о том, что факт возврата Банком уплаченной комиссии путем зачисления на расчетный счет, открытый в НБ «ТРАСТ», не является удовлетворением требований потребителя, отклоняются апелляционным судом.

На основании Положения Центрального Банка РФ от 01 апреля 2003 года № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания заявления Дячиной А.В., условий заключенного договора следует, что между сторонами был заключен смешанный договор, помимо условия о предоставлении кредита стороны пришли к соглашению об открытии банком истцу текущего счета.

Таким образом, счет №... был открыт истцу не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту, но и с возможностью использования текущего счета для перечисления по указанным клиентом реквизитам либо выдачи на░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,...% ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0...% (░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 168 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> №... «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3.1 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22.05.2013, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> №... ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> №..., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2.7 ░ 2.8, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0...% ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0...% (░░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░.░.