Решение по делу № 33-10530/2011 от 26.07.2011

Судья Матвиенко Н.О. № 33 – 10530/11

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«4» августа 2011 года судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего: Мун Г.И.,

судей: Марчукова А.В., Коваленко Е.Н.,

при секретаре: Давидян С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе КБ «Локо – Банк» в лице представителя ФИО на решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 24 мая 2011 года, которым ПОСТАНОВЛЕНО:

Исковые требования ФИО к ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы, процентов за пользование чужыми денежными средствами, компенсации морального вреда – удовлетворить в части.

Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного между ФИО и ЗАО КБ «ЛОКО – Банк»» от ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов в размере <данные изъяты> % от суммы основного долга.

Исключить из графика платежей по кредитному договору, заключенному между ФИО и ЗАО КБ «ЛОКО – Банк»» от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов в размере <данные изъяты> % от суммы основного долга.

Взыскать с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» в пользу ФИО денежные средства, уплаченные последним в счет комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» в пользу ФИО проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» в пользу ФИО компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» в пользу ФИО расходы, понесенные последним на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей и на оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.

В остальной части исковые требования ФИО к ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубль.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Марчукова А.В., выслушав представителя КБ «Локо – Банк» ФИО, поддержавшего доводы кассационной жалобы, представителя ФИО – ФИО, возражавшую против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам,

УСТАНОВИЛА:

ФИО обратился в суд с иском к ЗАО КБ «ЛОКО –Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы, процентов за пользование чужыми денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» кредитный договор, по условия которого получил денежные средства в сумме - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> % годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % ежемесячно.

Утверждал, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им в счет комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов было уплачено - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Полагал, что взимаемый с него по договору вид комиссии нормами ГК РФ (ст. 819 ГК РФ), ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом его права, как потребителя.

На основании изложенного, просил признать недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов, исключить из графика платежей по кредитному договору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов в размере <данные изъяты> % от суммы основного долга; взыскать с ответчика уплаченную им сумму в счет погашения комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме - <данные изъяты> <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по оформлению нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В ходе рассмотрения дела уточнил заявленные требования, просил взыскать денежные средства в счет оплаты комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В остальной части ранее заявленные требования поддержал.

Суд постановил указанное выше решение.

В кассационной жалобе КБ «Локо – Банк» в лице представителя ФИО оспаривает законность и обоснованность решения суда, просит его отменить ввиду несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Утверждает, что судом нарушены нормы материального права, поскольку суд не применил срок исковой давности по ходатайству представителя ответчика, в связи с чем, необоснованно взыскал в пользу истца денежные средства.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене ввиду нарушения норм материального права.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ЛОКО – Банк» и ФИО был заключен кредитный договор, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику в кредит денежные средства в сумме - <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1. договора).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, очередной платеж включает в себя начисленные проценты за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов и часть суммы основного долга по кредиту.

Согласно п. 3.4 договора комиссия за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплатой процентов была установлена в размере 0, 5 % от суммы основного долга на каждую дату очередного платежа.

Как следует из кредитной истории ситца, обязательства по погашению кредита, им исполняются своевременно и надлежащим образом.

Удовлетворяя заявленные требования, суд обоснованно пришел к выводу о том, что в силу п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» 7.02.1992 г. № 2300 – 1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302 – П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения судной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Установленный в заявлении вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

При таких обстоятельствах взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Однако данное обстоятельство не свидетельствует о законности решения суда, поскольку ФИО пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о признании незаконными действий банка по взиманию комиссии и взыскании ранее уплаченной комиссии.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исполнение сдел░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 15/18, 12, ░░ 15 ░░░░░░ 2001 ░░░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 205 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░ – ░░░░», ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 360,361 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░ 2011 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░