Решение по делу № 2-1240/2016 от 26.02.2016

Дело № 2-1240/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 25 апреля 2016 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Култышевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) к Завьяловой И.Ю., Гребеневу И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) обратились в суд с исковым заявлением к Завьяловой И.Ю., Гребеневу И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что на основании кредитного договора № от 17.07.2013 года Завьялова И.Ю. получила кредит в сумме 500 000 руб. под 19, 50 % годовых на срок до 15 июля 2016 года. По условиям кредитного договора, исполнение обязательств, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется 17 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» и Гребеневым И.В. был заключен договор поручительства № от 17.07.2013 года, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Заемщик нарушала условия платежей, после 18 сентября 2014 года перестала вносить платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. Требование банка о погашении кредитной задолженности не исполнено. Согласно расчету, кредитная задолженность на 03 ноября 2015 года составляет 233 706, 83 руб. и включает: просроченную ссудную задолженность 215 008, 86 руб., проценты за пользование кредитом - 13 866, 81 руб.; неустойку за просроченную ссудную задолженность 3 969, 88 руб., неустойку за просроченные проценты 861, 28 руб. Просят взыскать в пользу банка солидарно с Завьяловой И.Ю., Гребенева И.В. задолженность по кредитному договору № от 17.07.2013 года в сумме 233 706, 83 руб.; государственную пошлину в размере 5 537, 07 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) не явились, извещены, просят рассмотреть дело без участия представителя банка, направили отзыв, в котором указали, что при заключении вышеназванного кредитного договора заключено соглашение с Завьяловой И.Ю., согласно которому она дает согласие банку и Банк без распоряжения вкладчика: в пределах поступающих платежей для погашения задолженности в пределах просроченных платежей списывает денежные средства по мере их поступления. Поручитель Гребенев И.В. был ознакомлен во всеми условиями договора поручительства от 17.07.2013 года и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору. В нарушение обязательств по кредитному договору после 18.09.2015 года заемщик прекратил вносить платежи, предусмотренные условиями договора. Пунктом 3 договора поручительства предусмотрено, что срочные обязательства заемщика могут быть исполнены по инициативе и за чет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления. Просроченные обязательства заемщика могут быть исполнены банком без распоряжения поручителя (по предварительному акцепту) и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления. Списывая денежные средства со счета заемщика в погашении задолженности по кредитному договору банк действовал в рамках заключенного с ответчиком соглашения, содержащего волеизъявление клиента, в соответствии с действующим законодательством. Ответчику было известно о наличии задолженности по указанному договору, каких-либо возражений по действиям банка до предъявления иска в суд со стороны ответчиков не поступало, 30.09.2015 года направлены требования в адрес ответчиков, поскольку они проживают по одному адресу с требованием о досрочном возврате кредита с указанной суммой задолженности, в том числе, по основному долгу, процентам, неустойке, возражений по остатку задолженности не поступало. 10.08.2015 года Гребенев И.В. перечислил сумму 43 000 руб. в погашение долга по кредиту Завьяловой И.Ю., данная сумма зачислена на открытый счет по вкладу «Универсальный 5 лет», и была зачислена в погашение кредитного договора от 08.10.2013 года, каких-либо возражений не поступало. При перечислении суммы не был указан номер кредитного договора по которому исполняются обязательства. Кроме того, поручитель действовал вопреки п.3 договора поручительства. Просит в иске отказать, полагая, что ответчиками избран такой способ защиты, чтобы уйти от ответственности.

Ответчик Завьялова И.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть иск без ее участия, с участием представителя.

Ответчик Гребенев И.В., действующий также как представитель ответчика Завьяловой И.Ю. по доверенности, в судебном заседании с иском не согласен, полагает, что истцом не правильно произведен расчет задолженности, указав, что при получении информации о наличии задолженности по данному кредиту им была уплачена сумма в размере 43 000 руб. по квитанции от 10.08.2015 года, о чем он сообщил сотруднику банка при внесении суммы платежа. Полагает у банка имелась информация о том, что данная сумма вноситься им как поручителем по названному кредитному договору, и должна быть зачтена по нему, представил расчет. В связи с чем банк необоснованно произвел списание по счету по иным кредитным обязательствам Завьяловой И.Ю. Пояснил, что ранее он также оказывал финансовую помощь по выполнению кредитных обязательств Завьяловой И.Ю. У него имеется карта Сбербанка России с овердрафтом, поэтому списание с нее производить не стал.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 17 июля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) (кредитор) (в связи с изменением организационно-правовой формы- ПАО «Сбербанк России») и Завьяловой И.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление кредита в размере 500 000 руб., с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 19, 50 % годовых, на срок по 15 июля 2016 года.

Свои обязательства по выдаче кредита ПАО «Сбербанк России» выполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 500 000 руб. заемщику перечислена, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Выдача кредита ответчику Завьяловой И.Ю. производится с зачислением суммы кредита насчет по вкладу «Универсальный 5 лет» заемщика № в Кировском отделении №8612 на основании распоряжения заемщика по форме Приложения № 2, оформленного в день подписания Договора и являющегося неотъемлемой частью договора (л.д.7).

В соответствии со соглашением № 1 от 17.07.2013 года вкладчик дает согласие (заранее данный акцепт) и Банк без распоряжения вкладчика для погашения просроченной задолженности по кредитному договору в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списывает денежные средства по мере их поступления со счета по вкладу №. Вкладчик обязан письменно уведомить банк о намерении выполнить обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств с других счетом, или третьих лиц в счет исполнения обязательств по кредитному договору, не позднее рабочего дня, предшествующего выполнению обязательств (п.3). В случае невыполнения условия п.3 банк не несет ответственности перед вкладчиком за списание средств на основании соглашения в погашение срочной задолженности.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условий кредитного договора, исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется 17 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). (п. 6 кредитного договора).

Заемщик нарушала данные условия платежей, с 18 сентября 2014 года допускает просроченную задолженность, с 08.07.2015 года не производила платежей в погашение основного долга и не уплачивала банку проценты за пользование кредитом.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Гребенева И.В. по договору поручительства № от 17.07.2013 года.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По условиями договора поручительства № от 17.07.2013 года поручитель Гребенев И.В. обязался перед банком отвечать солидарно с заемщиком Завьяловой И.Ю. за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 17.07.2013 года (п. 1.1 Приложения 1 к вышеуказанному договору «Общие условия договора поручительства). В силу п. 3 договора поручительства срочные обязательства поручителя могут быть исполнены по инициативе поручителя за счет его средств с любого его счета. Просроченные обязательства заемщика могут быть исполнены банком без распоряжения поручителя (по предварительному акцепту) и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору 042/8612/0000-33766 от 17.07.2013 года, по состоянию на 03.11.2015 года, составляет 233 706, 83 руб. и включает: 215 008, 86 руб.- основной долг, 13 866, 81 руб. - проценты за пользование кредитом, 4 831, 16 руб. - неустойку (3 969, 88 руб. + 861, 28 руб.) Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным.

Требования банка о досрочной погашении задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства погашения имеющейся кредитной задолженности в материалах дела отсутствуют.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, обязательства по кредитному договору должны быть исполнены солидарными ответчиками в соответствии с условиями кредитного договора и договора поручительства.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров банка от 03.06.2015 года, в соответствии с действующим законодательством, ОАО «Сбербанк России» переименовано в ПАО «Сбербанк России».

Представленный ответчиком Гребеневым И.В. в обоснование суммы задолженности по вышеназванному кредиту расчет суд не принимает, поскольку доказательств внесения данного платежа ответчиком как поручителем по спорному договору не представлено. Условия договора поручительства о внесении платежа поручителем со своего счета последним не соблюдены. Представленная Гребеневым И.В. квитанция также не может идентифицировать выполнение им обязательств по спорному кредитному договору, поскольку содержит информацию только о перечислении денежных средств на счет по вкладу Завьяловой И.Ю., которая предоставила Банку безакцептное списание денежных средств, поступивших на данный счет, по погашению задолженности по всем кредитам. Ссылка в квитанции на ответчика как 3 лицо не подтверждает выполнение Гребеневым И.В. своих обязательств как поручителя по конкретному денежному обязательству. Заемщик своих обязанностей об уведомлении банка и внесении третьими лицами обязательств по погашению кредита не выполнила, и внесение на счет денежных средств нельзя определить как выполнение обязательств по данному кредиту.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Часть 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, определено соглашением сторон договора.

Суд приходит к убеждению, что безакцептное списание денежных средств со счета ответчика Завьяловой И.Ю. произведено банком в соответствии с условиями договора. С учетом изложенного, иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать солидарно с Завьяловой И. Ю. и Гребенева И. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 233 706, 83 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины солидарно в размере 5 537 руб.07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Завьяловой И.Ю., Гребенева И.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 233 706 руб. 83 коп., в том числе 215 008 руб. 86 коп. - основной долг, 13 866 руб. 81 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 831 руб. 16 коп. – неустойку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 537 руб.07 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 30 апреля 2016 года.

Судья С.А Стародумова