Решение по делу № 2-102/2018 (2-3469/2017;) ~ М-3179/2017 от 09.10.2017

№2-102/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    17 января 2018 года                             г. Королёв

Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Ромашина И.В.,

при секретаре судебного заседания Бушминой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калашниковой О. В. к АО «Райффайзенбанк» о признании действий незаконными и уменьшении кредитного лимита,

УСТАНОВИЛ:

Калашникова О.В. обратилась в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о признании действий незаконными и уменьшении кредитного лимита ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Калашниковой О.В. был заключен договор потребительского кредита на сумму 30 000 руб. и выдана кредитная карта.

В п.п.Б п.1 договора кредитный лимит может быть увеличен банком. Согласно п.п.В п.1 договора банк уведомляет заемщика об установленном размере кредитного лимита путем направления СМС-сообщения на контактный номер мобильного телефона, указанный заемщиком в анкете.

В мае 2016 года АО «Райффайзенбанк» в одностороннем порядке повысил кредитный лимит по карте до 50 000 руб., о чем известил Калашникову О.В. СМС-уведомлением.

ДД.ММ.ГГГГ при обращении в АО «Райффайзенбанк» истица узнала об увеличении ДД.ММ.ГГГГ кредитного лимита банком до 75 000 руб.

Однако уведомления от банка об увеличении кредитного лимита Калашникова О.В. не получала, поскольку в этот период находилась за пределами Российской Федерации, и ее телефон был отключен.

Истица ссылается, что расходовала денежные средства на протяжении длительного времени разными суммами, при этом регулярно вносила ежемесячные платежи.

Заявление о несогласии с увеличением кредитного лимита в Королевском отделении АО «Райффайзенбанк» у истицы не приняли.

Истица просит суд признать действия ответчика по увеличению кредитного лимита по карте №******№ незаконными и обязать АО «Райффайзенбанк» уменьшить доступный лимит №******№ по карте до 50 000 руб.

Истец Калашникова О.В. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, поскольку нарушений условий кредитного договора со стороны банка не имеется.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Калашниковой О.В. был заключен договор потребительского кредита на сумму 30 000 руб. и выдана кредитная карта №******2643.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» увеличил кредитный лимит по карте №******№ о чем направил СМС-сообщение Калашниковой О.В.

В силу ст.1 ГК РФ Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истцом и банком был заключен кредитный договор. При заключении договора Калашникова О.В. была ознакомлена, в том числе с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и дала согласие на заключение договора на этих условиях, что подтверждает подпись истца в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1.57 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», с которыми истицы была ознакомлена, что подтверждается п.14 кредитного договора, кредитный лимит – лимит, в пределах которого Заемщику может быть предоставлен кредит. Кредитный лимит устанавливается банком на основании Заявления на выпуск кредитной карты/Индивидуальных условий с учетом оценки платежеспособности заемщика. Для кредитных договоров, заключенных с 01.07.2014 года, порядок изменения кредитного лимита определяется положениями Индивидуальных условий.

В п.п.Б п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при отсутствии оснований возникновения закредитованности заемщика, кредитный лимит может быть увеличен Банком.

Согласно п.п.В п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк уведомляет заемщика об установленном размере кредитного лимита путем направления СМС-сообщения на контактный номер мобильного телефона, указанный заемщиком в анкете.

В соответствии с п.п.Г п.1 вышеуказанных Условий активация заемщиком кредитной карты и (или) ее использование с измененным размером кредитного лимита является согласием заемщика с установленным Банком размером кредитного лимита.

Контактный номер мобильного телефона клиента – номер мобильного телефона, который клиент сообщает банку при обращении клиента в Банк с целью открытия счетов, с целью уведомления Банка б изменении его персональных данных, и используемый для связи Банка с Клиентом, в случаях, предусмотренных договором, Общими условиями, Тарифами, Правилами по Картам, законодательством РФ и направления Банком информационных СМС-сообщений, Кода активации (п.1.3 Общих условий).

Банк выполнил условия договора и ДД.ММ.ГГГГ направил на телефонный номер, указанный истицей при заключении договора, СМС-уведомление об увеличении кредитного лимита.

Ссылка истца о том, что она указанное уведомление не получала не может быть принята судом во внимание, поскольку согласно статье 421 ГК РФ принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения. Банк со своей стороны выполнил условия договора, известил ответчика об увеличении кредитного лимита.

Кроме этого, из выписки по счету истца следует, что после увеличения кредитного лимита, на счет истца поступали кредитные средства банка в форме овердрафта (кредитование счета), которые истец использовал.

Фактическое использование держателем карты денежных средств за счет кредита расценено банком, как согласие с установленным лимитом кредита в соответствии с п.п.Г п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Доказательств подачи Заявления об изменении лимита кредита истцом не представлено.

Кроме этого, для уменьшения кредитного лимита Калашникова О.В. должна обратиться в АО «Райффайзенбанк» с заявлением об уменьшении кредитного лимита. При этом в случае обращения в банк за оказанием указанной услуги Банк осуществляет установление личности клиента с использованием кодового слова, а также вправе запросить представление Клиентом дополнительной персональной информации, необходимой для установления его личности (п.ДД.ММ.ГГГГ, п.13.2 Общих условий).

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для признания действий банка по увеличению лимита по договору незаконными, в связи с чем оснований, для удовлетворения исковых требований Калашниковой О.В. к АО «Райффайзенбанк» о признании действий незаконными и уменьшении кредитного лимита.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Калашниковой О. В. к АО «Райффайзенбанк» о признании действий незаконными и уменьшении кредитного лимита отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Мособлсуд через Королевский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья         И.В. Ромашин

Мотивированное решение составлено 16.03.2018г.

Судья         И.В. Ромашин