Решение по делу № 2-1250/2016 ~ М-16/2016 от 11.01.2016

Дело №2-1250/2016                                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                 04 февраля 2016 года            

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шерстюкова И.В.,

при секретаре Никитиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к Габдулзянову Э. Т. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты,

    установил:

    АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (далее по тексту – филиал «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк») обратилось в суд с иском к Габдулзянову Э.Т. с требованием о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании текущего счета с использованием международной банковской карты от Дата по картсчету №... по состоянию на Дата в размере ... руб., в том числе, основной долг ... руб., просроченная задолженность ... руб., просроченные проценты – ... руб, срочные проценты ... руб., штрафы ... руб., пеня на просроченную задолженность ... руб., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб..

Заявленные требования мотивированы тем, что Дата между АО «ИнвестКапиталБанк» и Габдулзяновым Э.Т. было заключено соглашение о получении овердрафта. В соответствии с Договором Банк осуществляет обслуживание Картсчета №... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных Договором и Тарифами. Банк установил Клиенту лимит овердрафта в размере ... рублей. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по карточному счету. В соответствии с п. 3 Соглашения проценты за пользование заемными средствами в пределах лимита – ... % годовых. Согласно Договору Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать Сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами.

Дата между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Габдулзяновым Э.Т. было заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты. В соответствии с условиями с Соглашением ОАО «ИнвестКапиталБанк» осуществляет обслуживание картсчета № ... в режиме «овердрафт» на условиях, определенных соглашением и тарифами, был установлен лимит овердрафта в размере ... рублей, пунктом 3 определена процентная ставка в пределах кредитного лимита – ...% годовых, от предоставление денежных средств подтверждается выпиской по картсчету.

Дата Банк направил Заемщику уведомление №... с требованием исполнить обязательства по Договору. До настоящего времени задолженность не погашена. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения в АО Банк «Северный морской путь» Исковые требования мотивированы ссылками на положения статей 314, 330, 807 - 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – « ГК РФ»).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Габдулзянов Э.Т. в судебное заседание не явился. Согласно данным Отдела адресно-справочной работы УФМС РФ по Пермскому краю от Дата № ... ответчик зарегистрирован по адресу Адрес. О времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по данному адресу заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении ..., конверты вернулись с пометкой «за истечением срока хранения», на телефонные звонки по номерам телефонов, указанным им при заключении договора, ответчик не отвечал.

Предусмотренная ст. 113 ГПК РФ обязанность судебного извещения или вызова лиц, участвующих в деле, направлена на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (ст. 2 ГПК РФ), а также на осуществление правосудия на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 ч. 3, Конституции Российской Федерации).

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещение является надлежащим. В силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 ГК РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться основанием для не рассмотрения гражданского дела, поскольку ведёт к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения ч. 1 ст. 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле, делает неотъемлемое право гражданина на судебную защиту иллюзорным. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание или пожелает реализовать свои процессуальные права путем уклонения от явки и участия в судебном заседании, а также для использования в дальнейшем доводов о том, что «не смог явиться в судебное заседание», «желал участвовать но не смог в силу различных причин», «был в отъезде» и т.п. Оценивая изложенное, что приняты надлежащие меры к извещению ответчика, однако ответчик по месту своего жительства корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, в связи с чем, судебных извещений не получал.

Ответчик Габдулзянов Э.Т. имел возможность получать адресованную ему корреспонденцию, а в случае временного отсутствия по месту жительства, либо изменения места жительства, имел возможность выдать доверенность уполномоченному им лицу, или поручить отделению связи производить соответствующую переадресовку поступающей корреспонденции в соответствующее отделение почтовой связи по новому месту жительства. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела в его отсутствии.

Дело на основании ст. 233 ГПК РФ рассматривается в порядке заочного производства.

Габдулзянов Э.Т. пояснений, ходатайств, доводов, заявлений в суд не направил. Заочное производство по делу не препятствует в дальнейшем ответчику в том случае, если он представит доказательства о том, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик укажет обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда, ходатайствовать перед судом, вынесшим заочное решение об отмене этого решения и возобновлении производства по делу.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 29, части 1, части 2, части 7, части 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что Дата Габдулзянов Э.Т. оформил заявление на выпуск банковской карты АО «ИнвестКапиталБанк», в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту АО «ИнвестКапиталБанк» с лимитом кредита в рублях РФ ..., получил и подписал уведомление о полной стоимости кредита. Габдулзянов Э.Т. Дата обратился в ОАО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением на перевыпуск международной банковской карты категории «...», в котором содержалась просьба на открытие и кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты, в связи с необходимостью изменения категории карты, перевыпустить карту № ..., имеется отметка о получении карты Дата № .... В заявлении – анкете на установление/изменение кредитного лимита по текущему счету Габдулзянов Э.Т. указал, что просит заключить с ним договор об открытии и обслуживании текущего счета с использованием международной банковской карты в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «ИнвестКапиталБанк» и тарифами по обслуживанию счетов держателей международных банковских карт для физических лиц, в соответствии с действующими в банке на дату договора условиями кредитования и тарифами банка. В заявлении – анкете Габдулзяновым Э.Т. приведены им персональные данные, сведения о документах, удостоверяющих личность, месте работы, номера телефонов для связи. указано, что с условиями и тарифами ознакомлен и полностью согласен. Габдулзянов Э.Т. просил рассмотреть возможность кредитования текущего счета в режиме «овердрафт» в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «ИнвестКапиталБанк» и тарифами по обслуживанию счетов держателей международных банковских карт для физических лиц, в соответствии с действующими в банке на дату договора условиями кредитования и тарифами банка. Габдулзянов Э.Т. просил первоначально установить ему кредитный лимит в сумме, указанной в заявлении. Заявление и анкета свидетельствуют о том, что получение кредита соответствовало интересам Габдулзянова Э.Т. и предоставление кредита банком происходило по его просьбе. Таким образом, заключение договора соответствовало интересам ответчика и зависело от его действий. В Уведомление о полной стоимости кредита указаны: сумма кредитного лимита – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ...% годовых, проценты за сверхлимитную задолженность – ...% годовых, минимальный ежемесячный платеж – ... % от суммы основного долга на последний календарный месяц, штраф за пропуск минимального месячного платежа - ... % от суммы минимального месячного платежа, но не менее ... рублей, пени на сумму перерасхода – ... % от суммы просроченной задолженности, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности ...,% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, полная стоимость кредита – ...%, приведен в виде графика расчета платежей по кредиту с помесячной расшифровкой платежей за весь период по форме: дата платежа, размер каждого месячного платежа, с разбивкой сумм: размер основной суммы кредита, проценты за пользование кредитом,

В Уведомлении указаны платежи, входящие в полную стоимость кредита, при этом разъяснено, что платежи, связанные с неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательств, в полную стоимость кредита не включены. Имеется подпись Габдулзянова Э.Т. об ознакомлении с полной стоимостью кредита. Заёмщик Габдулзянов Э.Т. принял обязательства вносить очередные платежи в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет заёмщика.

Согласно подписанному сторонами соглашения о получении Овердрафта, кредитный лимит составляет ... руб., дата окончания кредита – до востребования, процентная ставка по кредиту – ... % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - ...% от размера задолженности, полная стоимость кредита ... % годовых, проценты за сверхлимитную задолженность - ... % годовых, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – ...% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее ... рублей, пеня за несвоевременное погашение ссудной задолженности ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился и согласился выполнять положения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ИнвестКапиталБанк», правила открытия и обслуживания Банковских счетов физическим лицам АО «ИнвестКапиталБанк», правила выпуска и обслуживания международных банковских карт, ознакомлена с Тарифами Банка.

Габдулзянов Э. Т. пользовался возможностью получения кредита по банковской карте, совершая расходные операции. В результате невнесения ответчиком в установленные сроки платежей в счет погашения кредита на счет карты, образовалась задолженность.

Поскольку между сторонами путем акцепта банком оферты ответчика был заключен договор о предоставлении кредитной карты, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, к спорным правоотношениям в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 ГК РФ. Допущено нарушение сроков платежа по процентам, уплате неустойки. Суд не находит оснований для снижения процентов и неустойки, поскольку они предусмотрены действующим гражданским законодательством, в частности кредитным договором, и сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставлено доказательств, подтверждающих материальное положение ходатайств о применении положений статьи 333 ГК РФ не заявлено. Исходя из правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, - «часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства», правовых оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется, к тому же установлена длительность неисполнения должником обязательств, несоразмерность неустойки не доказана и не заявлена.

Факт ненадлежащего исполнения Габдулзяновым Э.Т. своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут, доказательств обратного не представлено.

Учитывая изложенное, а также то, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, требования истца о взыскании с Габдулзянова Э.Т. задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере ... руб.

. Заочное производство по делу представляет возможность ответчику в установленный срок представить обстоятельства и доказательства, которые могут послужить основаниям для отмены заочного решения и возобновления производства по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» удовлетворить.

Взыскать с Габдулзянова Э. Т. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» задолженность по соглашению о кредитовании текущего счета с использованием международной банковской карты от Дата по картсчету №... по состоянию на Дата в размере ... руб.... копеек, в том числе, основной долг ... рублей ... коп., просроченная задолженность ... руб. ... копеек, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, срочные проценты ... руб.... копеек, штрафы ... руб.... копеек, пеня на просроченную задолженность ... руб. ... копеек

Взыскать с Габдулзянова Э. Т. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение (то есть в Дзержинский районный суд г. Перми), заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    И.В. Шерстюков