Решение по делу № 2-1009/2015 ~ М-478/2015 от 10.03.2015

Дело № 2-1009/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                          22 апреля 2015 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи       Дементьева В.Г.,

при секретаре      Понятовском М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» открытое акционерное общество к Яковлеву П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» открытое акционерное общество (далее Банк) обратился в суд с иском к Яковлеву П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей, под 15% годовых, сроком по .. .. ....г. года. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислил денежные средства в размере 200 000 рублей на счет заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чему него образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 342 597,78 рублей из которых: сумма основного долга – 120 299,60 рублей; проценты на срочную задолженность – 37 537,70 рублей, проценты на просроченную задолженность – 39 059,55 рублей, пеня – 142 700,93 рублей; штраф за просроченный платеж в размере 3 000 рублей. Банк неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 342 597,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 120 299,60 рублей; проценты на срочную задолженность – 37 537,70 рублей, проценты на просроченную задолженность – 39 059,55 рублей, пеня – 142 700,93 рублей; штраф за просроченный платеж – 3 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 625,98 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Яковлев П.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, дополнительно суду пояснил, что он действительно заключал кредитный договор с банком .. .. ....г. года, после того как у него образовалась задолженность по данному кредитному договору он осуществил четыре платежа в счет погашения задолженности, однако банк не учел четвертый платеж в счет погашения кредита. Признает сумму задолженности в размере 105 603,01 руб. Просит снизить размер пени и штрафа. Предоставить свой расчет он не может.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить пропеты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ПК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от .. .. ....г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). П. 2.1.2 указанного Положения, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности установлен в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления (л.д.17) .. .. ....г. между Банком и Яковлевым П.В. был заключен кредитный договор №... на предоставление кредита в размере 200 000 рублей, под 15% годовых Кредит предоставлен на срок по .. .. ....г. года, о чем подписан кредитный договор (л.д.10-12), уведомление (л.д.13).

Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором

Согласно п. 1.6. кредитного договора исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком платежей (л.д.14).

Согласно п. 5.2. кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных Договором), а также возмещения расходов, связанных с взысканием кредитором задолженности по кредиту.

Согласно п. 1.7. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Заключив кредитный договор, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Кроме того, заключив кредитный договор, ответчик возложил на себя обязательство по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитования.

Согласно расчету задолженности (л.д.5оборот-7), справке (л.д.5), выписки по счету (л.д.8-9) по состоянию на .. .. ....г. задолженность Яковлева П.В. составляет 342 597,78 рублей из которых:

- сумма основного долга в размере 120 299,60 рублей;

- проценты на срочную задолженность в размере 37 537,70 рублей;

- проценты на просроченную задолженность в размере 39 059,55 рублей;

- пеня в размере 142 700,93 рублей;

- штраф за просроченный платеж в размере 3 000 рублей.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, сомнений у суда не вызывает.

Ответчик Яковлев П.В. представил суду возражения относительно исковых требований (л.д.35-36), просил применить срок исковой давности, поскольку гашение по кредиту прекращено в .. .. ....г., а истец обратился в суд с иском в .. .. ....г.. Также оспорил представленный истцом расчет задолженности, однако свой расчет суду не предоставил. Просил снизить размер пени и процентов на основании ст. 333 ГК РФ, учесть, что на его иждивении находится жена и дочь (л.д.37-39), а также учесть размер заработной платы и суммы производимых удержаний из заработной платы (л.д.40).

Довод ответчика о применении срока исковой давности суд считает несостоятельным, поскольку согласно выписке по счету Яковлева П.В., дата последнего гашения ссудного счета - .. .. ....г. (л.д.8), в связи с тем, что срок исковой давности о взыскании кредитной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, установлен в три года, следовательно, Банком срок исковой давности не пропущен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Между тем, суд учитывает материальное положение ответчика Яковлева П.В., наличие на его иждивении супруги и ребенка и считает необходимым при взыскании задолженности снизить размер пени и штрафа, применив при этом положения ст. 333 ГК РФ.

Учитывая сумму кредитного договора, срок неисполнения обязательств ответчика по данному кредитному договору, соотношение сумм основного долга и пени и штрафа, суд считает необходимым, в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер пени со 142 700,93 рублей до 40 000 рублей, а также снизить размер штрафа с 3 000 рублей до 1 000 рублей.

При указанных обстоятельствах суд взыскиваем с Яковлева П.В. сумму задолженности в размере 237 896,85 рублей.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования Банка частично.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 625,98 рублей, подтвержденные документально (л.д.4), сомнений у суда не вызывают, однако в связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично, суд взыскивает с Яковлева П.В. государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 578,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» открытое акционерное общество удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлева П.В., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору в размере 237 896 рублей 85 копеек (двести тридцать семь тысяч восемьсот девяносто шесть рублей 85 копеек), из которых:

сумма основного долга в размере 120 299 рублей 60 копеек (сто двадцать тысяч двести девяносто девять рублей 60 копеек);

проценты на срочную задолженность в размере 37 537 рублей 70 копеек (тридцать семь тысяч пятьсот тридцать семь рублей 70 копеек);

проценты на просроченную задолженность в размере 39 059 рублей 55 копеек (тридцать девять тысяч пятьдесят девять рублей 55 копеек);

пени в размере 40 000 рублей (сорок тысяч рублей);

штраф в размере 1 000 рублей (одна тысяча рублей).

        Взыскать с Яковлева П.В., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» открытое акционерное общество расходы по оплате государственной пошлины в размере                      5 578 рублей 97 копеек (пять тысяч пятьсот семьдесят восемь рублей 97 копеек).

        В остальной части заявленных исковых требований Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» открытое акционерное общество - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                                                   В.Г. Дементьев

Решение в окончательной форме принято 24.04.2015 года.

Судья:                                                                   В.Г. Дементьев