Решение по делу № 2-517/2016 ~ М-410/2016 от 06.04.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск                                                                                    ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-517/2016

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Маничевой С.С., при секретаре судебного заседания Пастушкове А.В., с участием ответчицы Филимоновой Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Филимоновой Л. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

От имени Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, кредитор) его представителем по доверенности Сотниковой Е.В. в суд предъявлен иск о взыскании с заемщика Филимоновой Л. Е. (ответчицы) в пользу истца по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности в размере 50354, 41 рублей, а также судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в исковом заявлении с предоставлением соответствующих приложений, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) и ответчицей Филимоновой Л.Е. был заключен в виде акцептованного заявления оферты кредитный договор <номер изъят> с лимитом кредитования 30000 рублей под 52,14% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления ответчицы кредитных средств подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчица не исполняла обязанности надлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования (обязанности заемщика).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, в частности, несвоевременности любого платежа по договору.

В силу раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 604 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 594 дня.

Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 112603,07 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Филимоновой Л.Е. перед банком составляет 50354, 41 рублей, из них: просроченная ссуда - 29970,34 рублей, просроченные проценты - 10067,37 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 6232,06 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4084,64 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчице уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате кредитной задолженности, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составлял 46353,78 рублей. Данное требование в полном объеме ответчица не выполнила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Ответчица Филимонова Л.Е. в судебном заседании частично признала исковые требования, представила письменное ходатайство (возражения) по исковому заявлению, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ она получила кредитную карту от ПАО «Совкомбанк» на сумму 30000 рублей. Согласно приложенной выписке к исковому заявлению об информации выдачи и внесении денежных средств за период с ноября 2012 года по июль 2014 года ответчицей было снято с карты 120720 рублей, а внесено на карту 113710 рублей (долг в сумме 7010 рублей). Один год и девять месяцев ответчица регулярно и в срок вносила денежные средства, дважды пыталась закрыть карту, внося по 30000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), так как шли большие проценты. ДД.ММ.ГГГГ была погашена задолженность и проценты, вновь было снято только в июне 2013 года, поэтому ответчица полагает, что дни просрочки считать надо с июня 2014 года, а не с января 2013 года. Как указывает ответчица, с августа 2014 года ее материальное положение стало невозможным для существования. Ответчица погашала долг за квартиру и продолжает погашать (вновь по иску о взыскании задолженности за ЖКХ более чем на 80000 рублей гражданское дело находится на рассмотрении в суде), дочь - студентка, ответчица является матерью-одиночкой. Филимонова Л.Е. не может работать, так как не может оставить без присмотра свою недееспособную маму, которой нужен постоянный уход, ответчица является ее опекуном. Имущество описано судебными приставами, пенсия ответчицы составляет 11064,61 рублей, пенсия мамы ответчицы - 15470,64 рублей, дочь ответчицы в центре занятости получает 1200 рублей, при этом платит за детский сад 2000 в месяц, за услуги ЖКХ - 10000 рублей, на лечение 4500 рублей. Они живут за чертой бедности. Истец почти два года тянул с обращением в суд, неустойка увеличилась несоразмерно основному долгу. Ответчица считает, что для ее семьи давно актуально положение п. 3 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) гражданина» и в пользу истца с нее подлежит взысканию остаток долга 7010 рублей и проценты 19191 рубль, всего 26101 рубль. И Филимонова Л.Е просила суд снизить размер процентов, штрафных санкций, применить ст. 333 ГК РФ и предоставить ответчице рассрочку исполнения решения суда.

Представитель истца Сотникова Е.В. на возражения ответчицы Филимоновой Л.Е. письменно изложила позицию ПАО «Сбербанк» об отсутствии у него возражений относительно ходатайства ответчицы о предоставлении рассрочки, поскольку если сумма долга заемщика, включая государственную пошлину, не превышает 100000 рублей банк согласен на рассрочку исполнения обязательств, но не более чем на 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу, если же сумма задолженности заемщика превышает 100000 рублей рассрочка может быть предоставлена банком на срок не более чем на 24 месяца с момента вступления решения суда в законную силу. Иных сроков рассрочки исполнения обязательств (свыше 24 месяцев) банком не предусмотрено.

Полностью поддержав предъявленные в суде к Филимоновой Л.Е. требования, представитель истца выразил несогласие на применение судом ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» требований вследствие далее изложенного.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств в ст. 329 ГК РФ названа неустойка, понятие которой дано в ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленным истцом и не оспариваемым ответной стороной данным ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчицей Филимоновой Л.Е. был заключен в виде акцептованного заявления оферты кредитный договор <номер изъят>. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По условиям кредитного договора с Филимоновой Л.Е. истец предоставил ответчице лимит кредитования на сумму 30000 рублей под 52,14% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления ответчице кредитных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается Филимоновой Л.Е., вследствие чего, исходя из положений ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным сторонами и обязательным для его исполнения.

Вместе с тем, суду не предоставлено данных, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчицей обязанностей заемщика и об отсутствии нарушения ею п.п. 4.1 Условий кредитования об обязательствах заемщика и положений кредитного договора, в соответствии с разделом Б которого сумма минимального обязательного платежа для ответчицы составляла 3000 рублей.

В соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, в частности, несвоевременности любого платежа по договору.

В силу раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пеней в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцовой стороной предоставлены данные о том, что просроченная задолженность Филимоновой Л.Е. по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 604 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 594 дня. Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 112603,07 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Филимоновой Л.Е. по кредитному договору составляет 50354, 41 рублей, из них: просроченная ссуда - 29970,34 рублей, просроченные проценты - 10067,37 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 6232,06 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4084,64 рублей.

Ответчицей Филимоновой Л.Е. предоставлен собственный расчет ее задолженности по кредитному договору.

Между тем, проверка обоих расчетов судом показала, что условиям кредитного договора соответствует расчет, предоставленный ПАО «Совкомбанк». Ответчицей какие-либо условия кредитного договора в исковом порядке не оспариваются. Внесение судом при рассмотрении иска ПАО «Совкомбанк» изменений в условия заключенного им с Филимоновой Л.Е. кредитного договора посредством снижения согласованного сторонами в договоре размера процентов и штрафных санкций, как об этом просит в своем ходатайстве (возражениях) ответчица, невозможно.

При этом сопоставление заявленных истцом к взысканию сумм просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов свидетельствует об отсутствии явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств заемщика рассчитанной согласно кредитному договору неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, вследствие чего оснований для применения судом ст. 333 ГК РФ не усматривается.

Исходя из выше изложенного, взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с Филимоновой Л.Е. подлежит кредитная задолженность на сумму 50354,41 рублей, из них: просроченная ссуда - 29970,34 рублей, просроченные проценты - 10067,37 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 6232,06 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4084,64 рублей.

Для исполнения лицом принятых на себя обязательств его тяжелое материальное положение правового значения не имеет.

Кроме того, как видно из выписки по счету заемщика, после начала образования просроченной задолженности Филимонова Л.Е. продолжала пользоваться кредитными средствами и частично исполнять свои кредитные обязательства заемщика, вследствие чего злоупотребления правом со стороны кредитора при направлении им иска, предъявленного к Филимоновой Л.Е., в суд в марте 2016 года не усматривается.

Вследствие полного удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчицей Филимоновой Л.Е. судебные расходы истца по уплате им при подаче иска государственной пошлины в размере 1710,63 рублей.

В силу ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Учитывая предоставление ответчицей Филимоновой Л.Е. в судебное заседание заявления о рассрочке исполнения решения суда и согласие кредитора на предоставление рассрочки исполнения решения суда до одного года со дня вступления судебного решения в законную силу при размере взыскиваемой суммы, включающей сумму государственной пошлины, до 100000 рублей, - суд считает возможным предоставить ответчице рассрочку исполнения данного судебного решения о взыскании сумм кредитной задолженности (50354,41 рублей) и государственной пошлины (<данные изъяты> рублей), всего 52065,04 рублей (50354,41 + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей) на 1 год или 12 месяцев с ежемесячной уплатой ответчицей ПАО «Совкомбанк» по 4338,75 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Полностью удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с Филимоновой Л. Е. задолженности по кредитному договору и требование о возмещении судебных расходов.

Взыскать с Филимоновой Л. Е. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50354, 41 рублей, из которых просроченная ссуда - 29970,34 рублей, просроченные проценты - 10067,37 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 6232,06 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4084,64 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>.

Предоставить Филимоновой Л. Е. рассрочку исполнения данного решения суда на 12 месяцев с уплатой ежемесячно, начиная с момента вступления решения в законную силу, по 4338,75 рублей до полного погашения долга.

Решение в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области.

Судья:                                                                                                  С.С. Маничева