Решение по делу № 2-9207/2018 ~ М-8190/2018 от 04.09.2018

дело № 2-9207/2018

                  РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года                                                         г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре Мавлиевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Габдуллину Айрату Азатовичу, Аджимуратову Арсену Азизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Татфондбанк»(далее ПАО «Татфондбанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(далее ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор .... Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора, График платежей(Приложение Индивидуальным условиям), заключенные между кредитором и Заемщиком, в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона «О потребительском кредите» №353-ФЗ от ... По Индивидуальным условиям Договора кредитор предоставил заемщику кредит для приобретения автотранспортного средства в размере 734974 рублей 75 копеек на срок 36 месяцев с момента выдачи с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 10,2 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером ... от .... В обеспечение исполнения обязательств по договору между банком и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства ... от ..., по которому залогодатель передал банку в залог транспортное средство KIA JD(Сее"d), выпуска 2016 года, двигатель NG4FG FZ609126, кузов N XWEHM512АG0008510, VIN XWEHM512АG0008510, шасси(рама)N ОТСУТСТВУЕТ, цвет: белый. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа(в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с Заемика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с пунктом 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование ответчиками не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности(пункт 12 Индивидуальных условий). Ответчики свои обязательства по договору не исполняют. По состоянию на ... задолженность ФИО1, ФИО2 перед ПАО «Татфондбанк» составляет 889227 рублей 13 копеек, в т. ч. просроченная задолженность 623732 рублей 06 копеек, просроченные проценты 35672 рублей 88 копеек, проценты по просроченной задолженности 4068 рублей 25 копеек, неустойка по кредиту 7976 рублей 97 копеек, неустойка по процентам 2148 рублей 19 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 215628 рублей 79 копеек. Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 889227 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12092 рублей, обратить взыскание на автомобиль KIA JD(Сее"d), выпуска 2016 года, двигатель NG4FG FZ609126, кузов N XWEHM512АG0008510, VIN XWEHM512АG0008510.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уполномочил представителя.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражает против удовлетворения иска.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ..., на основании которого ответчикам предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 734974 рублей 75 копеек, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,2% годовых.

... в обеспечение исполнения обязательств между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен договор залога ..., принадлежащего заемщику транспортного средства KIA JD(Сее"d), выпуска 2016 года, двигатель NG4FG FZ609126, кузов N XWEHM512АG0008510, VIN XWEHM512АG0008510, стоимость предмета залога согласована пунктом 1.3 договора залога в размере 739900 рублей.

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на расчетный счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 734974 рублей 75 копеек.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа, до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно графику погашения кредита ответчики должны были ежемесячно производить погашение кредита с выплатой процентов.

Однако, заемщики обязательства по погашению кредитной задолженности надлежаще не исполняют.

Общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на ... составляет 889227 рублей 13 копеек, в т. ч. просроченная задолженность 623732 рублей 06 копеек, просроченные проценты 35672 рублей 88 копеек, проценты по просроченной задолженности 4068 рублей 25 копеек, неустойка по кредиту 7976 рублей 97 копеек, неустойка по процентам 2148 рублей 19 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 215628 рублей 79 копеек.

Суд соглашается с арифметическими расчетами, подтверждающими размер задолженности заемщика по кредитному договору, представленными истцом. Контррасчеты ответчиками не представлены.

В связи с тем, что ответчики не исполняли принятые на себя обязательства по оплате очередных платежей, банк направил в адрес ответчиков требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, оставленные без удовлетворения.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств перед истцом суду ответчиками не представлено. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Доводы представителя ответчика о непредоставлении подлинников кредитного договора не состоятельны. Довод жалобы о том, что истцом не были представлены подлинные экземпляры документов, копии которых приложены истцом к исковому заявлению, не может повлечь отмену решения. Согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. Вместе с тем, кредитный договор и иные приложенные к иску документы поступили с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В силу части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Таких обстоятельств по данному делу не установлено. Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, представителем ответчика в дело не представлено. Основания полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам, отсутствуют.

Не обоснованы доводы истца об отсутствии полномочий представителя истца, подписавшего требования о досрочном взыскании, так как ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Отсутствие доверенности в материалах дела на лицо. Подписавшее требования о досрочном взыскании задолженности, не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в размере 889227 рублей 13 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам заемщиков, и стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства KIA JD(Сее"d), выпуска 2016 года, двигатель NG4FG FZ609126, кузов N XWEHM512АG0008510, VIN XWEHM512АG0008510, путем продажи с публичных торгов, так как допущенное должниками по кредитному договору нарушение, обеспеченное залогом обязательства, значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере           12092 рублей, что подтверждается платежным поручением от ... ....

Расходы истца по оплате государственной пошлины в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 889227(Восемьсот восемьдесят девять тысяч двести двадцать семь) рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12092(двенадцать тысяч девяносто два) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов по договору о залоге ... от ... на автомобиль KIA JD(Сее"d), выпуска 2016 года, двигатель NG4FG FZ609126, кузов N XWEHM512АG0008510, VIN XWEHM512АG0008510.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                 «подпись»                                                 Е.М. Гайнутдинова