Решение по делу № 2-264/2018 (2-8250/2017;) ~ М-7875/2017 от 14.11.2017

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.02.2018.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.02.2018

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Огородниковой Е. Г.,

при секретаре Вилковой М. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гробовец <ФИО>4 к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии, страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал нижеследующее.

05.09.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Гробовец В. В. был заключен кредитный договор №. Также, при заключении кредитного договора истец был подключен к Программе коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+». Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составила 59 178 руб., из которых: 11 835 руб. 60 коп. – комиссия Банка за подключение к программе страхования, 47 342 руб. 40 коп. - страховая премия. Срок страхования: с 06.09.2017 по 05.09.2022.

06.09.2017, в течении 5 рабочих дней с момента подключения к программе страхования Гробовец В. В. направил в адрес ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) заявление об отказе от договора страхования, возврате уплаченной платы за подключение к программе страхования.

Требования истца остались без удовлетворения.

Указав вышеизложенное в иске, истец просил взыскать с ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) денежные средства, уплаченные в качестве платы за подключение к программе страхования в размере 59 178 руб., проценты начисленные и уплаченные на сумму страховой премии за период с 05.09.2017 по 05.11.2017 в размере 1 507 руб. 82 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.09.2017 по 05.11.2017 в размере 847 руб. 54 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

В ходе рассмотрения настоящего дела в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Также в ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с надлежащего ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные в качестве платы за подключение к программе страхования в размере 59 178 руб., проценты начисленные и уплаченные на сумму страховой премии за период с 05.09.2017 по 05.11.2017 в размере 1 507 руб. 82 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.09.2017 по 05.11.2017 в размере 847 руб. 54 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

В судебном заседании Гробовец В. В. поддержал исковые требования по предмету и основаниям, просил иск удовлетворить в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», Банка ВТБ 24 (ПАО) не явились, извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны. До судебного заседания от представителя ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) поступили письменные возражения.

С учетом мнения истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 данного Указания (пункт 7).

В силу п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (до 30.05.2016).

Как следует из материалов дела, 05.09.2017 Гробовец В. В. на основании поданного им заявления об участии в программе коллективного страхования, был подключен к программе страхования «Финансовый резерв Лайф +» на срок с 00.00 06.09.2017 по 24.00 05.09.2022, соответственно, условия данного договора должны соответствовать Указаниям Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.

Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила 59 178 руб., которая состоит из вознаграждения Банка за подключение к Программе страхования в размере 11 835 руб. 60 коп., страховой премии в размере 47 342 руб. 40 коп. (л.д. 13-14).

В течении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, а именно 06.09.2017, Гробовец В. В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об отказе от договора страхования, возврате уплаченной им платы за подключение к программе страхования.

Однако, 18.09.2017 ответчик Банк ВТБ 24 (ПАО) отказал в удовлетворении требований истца.

Как следует из материалов дела, 17.10.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию за Гробовец В. В. в размере 47 342 руб. 40 коп. (л.д. 42).

Каких-либо страховых событий с даты начала действия договора и до момента его прекращения не произошло. Иного судом также не установлено.

Поскольку Гробовец В. В. воспользовался правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования в течение 5 рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата страховой премии, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о взыскании страховой премии является законным и обоснованным.

При изложенных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Гробовец В. В. страховую премию в размере 47 316 руб. 47 коп. (пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты заключения до даты прекращения договора страхования, срок действия договора страхования с 16.09.2017 по 15.09.2022, то есть 1 826 дней, страховая премия за один день составляет 25 руб. 93 коп. (47 342 руб. 40 коп. / 1 826).

Вместе с тем, установленных законом оснований для взыскания суммы комиссии в размере 11 835 руб. 60 коп. с ООО СК «ВТБ Страхование» не имеется, как и не имеется оснований для взыскания данной суммы с ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО), поскольку фактически взимание данной комиссии осуществлено Банком за подключение Гробовец В. В. к программе страхования, такое подключение ответчиком Банком ВТБ 24 (ПАО) было выполнено, то есть соответствующая услуга последним истцу, в связи с его волеизъявлением, оказана.

Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении основного требования к Банку ВТБ 24 (ПАО), то не подлежат удовлетворению и заявленные истцом требования к данному ответчику о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Что касается требования истца о взыскании суммы процентов начисленных и уплаченных на сумму страховой премии, то суд отмечает следующее.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора Гробовец В. В. был ознакомлен и согласен с размером ежемесячного платежа по кредитному договору, ему был предоставлен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов, расчет которых произведен с учетом суммы платы за подключение к программе страхования, о чем истец был полностью проинформирован, в связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требования истца о взыскании суммы процентов начисленных и уплаченных на сумму страховой премии, не имеется.

Что касается требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.09.2017 по 05.11.2017, то суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 18.09.2017 в адрес истца поступил отказ в удовлетворении его требований о возврате страховой премии. При таких обстоятельствах просрочка возврата истцу уплаченной страховой премии должна исчисляться с 18.09.2017.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен судом исходя из заявленных истцом требований, с применением надлежащей ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды:

47 316 руб. 47 коп. (сумма долга) х 8,5 % (ключевая ставка ЦБ РФ) / 365 * 42 (количество дней просрочки за период с 18.09.2017 по 29.10.2017) = 462 руб. 79 коп.

47 316 руб. 47 коп. (сумма долга) х 8,25 % (ключевая ставка ЦБ РФ) / 365 * 7 (количество дней просрочки за период с 30.10.2017 по 05.11.2017) = 74 руб. 86 коп.

462 руб. 79 коп. + 74 руб. 86 коп. = 537 руб. 65 коп.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.09.2017 по 05.11.2017 в размере 537 руб. 65 коп.

Также, истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. По данному требованию суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание вышеуказанное нарушение ответчиком прав истца, исходя из фактических обстоятельств по делу, при которых был причинен моральный вред, принципов разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца, полагает возможным взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 500 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа за отказ от добровольного исполнения требований.

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлено, что в добровольном порядке требования истца о возврате страховой премии ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» в полном объеме не выполнены, суд взыскивает с названного ответчика штраф в размере 25 677 руб. 07 коп. Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в размере 1 935 руб. 62 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Гробовец <ФИО>5 к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии, страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Гробовец <ФИО>6 денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии в размере 47 316 руб. 47 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.09.2017 по 05.11.2017 в размере 537 руб. 65 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 500 руб., штраф в размере 25 677 руб. 07 коп.

В остальной части иска, отказать.    

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 935 руб. 62 коп.

В удовлетворении исковых требований Гробовец <ФИО>7 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании комиссии, страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: