Решение по делу № 2-4969/2016 от 26.07.2016

                                     Дело №2- 4969/2016

Решение

Именем Российской Федерации

26 августа 2016 года      г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Асмоловой О.А.,

при секретаре Сазоник А.А.,

с участием истца Яшиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Яшиной А. Д. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя,

установил:

Яшина А.Д. обратилась в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит», далее- КБ «Ренессанс кредит» (ООО), о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указала, что 22.10.2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит на сумму 134620 рублей сроком на 45 месяцев.

<Дата> истец направила ответчику заявление о закрытии банковского счета <№>, которое было получено ответчиком 06.05.2016 года. Истец полагает, что по смыслу п.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В связи с тем, что до настоящего времени счет не закрыт, чем нарушаются права и законные интересы истца, Яшина А.Д. просит признать расторгнутым с 06 мая 2016 года договор банковского счета <№> от 22.10.2013 года, заключенный между Яшиной А.Д. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО). Обязать КБ «Ренессанс кредит» (ООО) закрыть банковский счет <№>. Взыскать с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в пользу Яшиной А.Д. компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя.

Истец Яшина А.Д. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, пояснив, что на момент обращения с заявлением к ответчику, а также в настоящее время её задолженность по кредиту ею не погашена.

Ответчик КБ «Ренессанс кредит» (ООО) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представитель в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв, согласно которому просил в удовлетворении исковых требований истца отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как следует из материалов дела 22.10.2013 года между Яшиной А.Д. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключен кредитный договор N 11019110833, согласно которому истцу предоставлен потребительский кредит на сумму 134620 рублей на срок 45 месяцев с тарифным планом 24,9 %.

Ознакомление истца с условиями заключенного договора подтверждено его личной подписью на каждом листе договора, о чем имеются сведения в материалах дела.

С целью исполнения Яшиной А.Д. взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчиком на ее имя открыт лицевой банковский счет N 40<№>.

Согласно п.2.1.2 Общих условий, кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Пункт 1.2.2.8 Общих условий устанавливает, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности её последующего списания Банком в такую дату платежа.

26.04.2016 года истцом в адрес КБ «Ренессанс кредит» (ООО) направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается истцом, за момент обращения с претензией к ответчику, а также в настоящее время, Яшина А.Д. имеет непогашенную задолженность по кредиту, что также подтверждается выпиской по лицевому счету N <№>.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Яшиной А.Д. к КБ «Ренессанс кредит» (ООО) о признании расторгнутым с <Дата> договор банковского счета <№> от <Дата>, а также обязании ответчика закрыть банковский счет надлежит отказать.

Согласно разъяснению, данному в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, на правоотношения между Яшиной А.Д. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) при заключении договора распространяются действия Закона РФ «О защите прав потребителей».

Рассматривая заявленные требования истца о компенсации морального вреда, суд учитывает, что согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю нарушениями изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с тем, что нарушений прав потребителя со стороны ответчика судом не установлено, в удовлетворении исковых требований Яшиной А.Д. о компенсации морального вреда также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Яшиной А. Д. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя- отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено      31.08.2016 года

Судья О.А. Асмолова