Решение от 21.03.2016 по делу № 2-452/2016 (2-2517/2015;) от 07.12.2015

    Дело № 2 – 452 / 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2016 года                                                                                               Город Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области Российской Федерации в составе:

председательствующего судьи Бондаревой Е.Ю.,

при секретаре Безруковой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ефимовой Людмилы Анатольевны к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора и прекращении начисления процентов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Ефимова Л.А. 07 декабря 2015 года обратилась в Гурьевский районный суд с исковым заявлением к ответчику Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО), с которым в судебном порядке просит расторгнуть кредитный договор № от 22 мая 2012 года, а также прекратить дальнейшее начисление процентов по данному договору с момента вступления в законную силу решения суда.

В обоснование заявленных исковых требований истец Ефимова Л.А. ссылается на то, что между ней и Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № от 22 мая 2012 года. На основании данного договора ей (истцу) был предоставлен кредит в сумме 110 000.00 рублей с уплатой за пользование кредитом 33,5 % годовых. На имя Ефимовой Л.А. была выпущена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта. По условиям данного договора размер минимального платежа составлял 5% от задолженности, но не менее 500 рублей ежемесячно. По состоянию на 01.08.2015 года общий долг составил 113 950 рублей 84 копейки, в том числе: основной долг – 102 924,37 рублей, проценты, проценты на просроченный кредит, комиссия – 5 390,76 рублей. В декабре 2014 года срок действия карты закончился, вместе с тем новая карта ей банком выдана не была, хотя платежи она осуществляла на карту и в 2015 году. Последний платеж произведен ею в июле 2015 года, несмотря на то, что карта была уже заблокирована.

Истец Ефимова Л.А. также указывает в иске на то, что в настоящее время она не может исполнять обязательства по данному кредитному договору, так как размер долга значительно превышает её платежеспособность. Кроме того, с сентября 2014 года она проходила лечение в ФГБУ Федеральный центр травматологии, ортопедии и эндопротезирования в г. Смоленске, которое потребовало значительные материальные затраты. Затем она была уволена с должности менеджера, в результате чего её доход существенно уменьшился. Кроме того, она является инвалидом и размер пенсии по инвалидности составляет 8 884.77 рублей. В результате объективных причин, а именно, болезни, наступления последствий после операции, потери дополнительного заработка, которые она не могла предвидеть на момент заключения кредитного договора, произошли просрочки исполнения обязательств по оплате кредита, начиная с июля 2015 года.

Истец Ефимова Л.А. считает, что указанные обстоятельства свидетельствуют о невозможности исполнения взятых обязательств по договору кредитного счёта вследствие существенно изменившегося финансового положения, в связи с чем, данный кредитный договор подлежит расторжению. Ссылаясь на положения, предусмотренные ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просит разрешить данный спор в судебном порядке.

В судебное заседание уведомленная надлежащим образом истец Ефимова Л.А. не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Представитель истца Ефимовой Л.А. – Авсиевич Е.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГ, поддержала заявленные её доверителем исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам и доводам, просила их удовлетворить, дополнив, что с 01.05.2015 года выплата страховой пенсии по инвалидности её доверителю прекращена.

Уведомленный надлежащим образом представитель ответчика Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца Ефимовой Л.А. – Авсиевич Е.С., ознакомившись с материалами гражданского дела, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд находит исковые требования Ефимовой Л.А. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями, предусмотренными п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пункт 2 данной нормы права устанавливает, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу положений, предусмотренных ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с положениями, установленными ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Ефимовой Л.А. 21 мая 2012 года был заключен кредитный договор № на сумму 110 000.00 рублей с уплатой за пользование кредитом 33,5 % годовых. На имя Ефимовой Л.А. была выпущена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта. По условиям данного договора размер минимального платежа составлял 5% от задолженности, но не менее 500 рублей ежемесячно.

Наличие у заемщика задолженности по указанному выше договору сторонами не оспаривалось.

Из выписного эпикриза № ФГБУ «Федеральный центр травматологии, ортопедии и эндопротезирования» Минздрава России (<адрес >) следует, что истец Ефимова Л.А. находилась на лечении <данные изъяты>

В справке о доходах физического лица № ДД.ММ.ГГ год отражены сведения о том, что общая сумма дохода <данные изъяты>

Как следует из справки № от 07.10.2015 года УПФР в Гурьевском районе Калининградской области Ефимовой Л.А. в период с <данные изъяты>

Вместе с тем, согласно справке № УПФР в Гурьевском районе Калининградской области от 10<данные изъяты>

Материалами дела подтверждено, что 31.03.2015 года Ефимова Л.А. уволена с должности менеджера по персоналу (по совместительству) на основании ст. 78 Трудового кодекса Российской Федерации в соответствии с приказом президента <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ.

Из материалов дела видно, что 20.08.2015 года Ефимова Л.А. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила расторгнуть указанный кредитный договор, в связи с текущим финансовым положением, а также снизить размер начисленной неустойки и размер штрафов.

Кроме того, в заявлении от 20.08.2015 года заемщик просила НБ «ТРАСТ» (ОАО) аннулировать её согласие на обработку и передачу третьим лицам её персональных данных.

Ответов на указанные претензию и заявление Ефимовой Л.А. получено не было.

27.07.2015 года Ефимова Л.А. обратилась с ответчику с жалобой на неперевыпуск заблокированной карты, на эту жалобу ответа также не последовало.

05 августа 2015 года Ефимова Л.А. обратилась с жалобой на действия НБ «ТРАСТ» (ОАО) в Центральный Банк РФ, на которую был дан ответ, в котором указано о наличии заключенного договора между Ефимовой Л.А. и банком, указан размер кредита, номер карты, дата её активирования, а также разъяснено право на отзыв согласия на обработку персональных данных. Более того указано о наличии у Ефимовой Л.А. задолженности по указанному кредитному договору.

Таким образом, совокупность установленных по делу обстоятельств позволяет суду прийти к выводу о том, что заключение указанного выше кредитного договора между кредитором НБ «ТРАСТ» (ПАО) и заемщиком Ефимовой Л.А. совершалось по волеизъявлению сторон, при этом договор был заключен 21 мая 2012 года, а не 22.05.2012 года как указывает истец. Более того, Ефимова Л.А. согласилась со всеми условиями данного договора, а изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для изменения условий договора, либо его расторжении.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств существенного изменения обстоятельств, влекущих возможность изменения договора кредитования счёта в судебном порядке, вопреки положениям, предусмотренным ст. 56 ГПК РФ, истцом Ефимовой Л.А. суду не представлено.

Ссылка истца Ефимовой Л.А. на изменение имущественного положения в течение срока действия договора о кредитовании счёта не может являться основанием для его расторжения, с учётом того, что при заключении данного кредитного договора заемщик Ефимова Л.А. должна была предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, равно как и обязанность исполнить условия договора по возврату суммы кредита при ухудшении финансового положения.

Заявляя требование о расторжении кредитного договора в судебном порядке, истец Ефимова Л.А. на существенное нарушение договора другой стороной не ссылалась, а обстоятельства, указанные в обоснование иска (состояние здоровья и тяжелое материальное положение), не могут быть отнесены к случаям, предусмотренным подпунктом 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

Следует отметить, что само по себе указание на сложившееся тяжелое материальное положение заемщика не может быть основанием для расторжения договора о кредитовании счёта, поскольку обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить своё материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего со стороны Ефимовой Л.А. сделано не было.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Принимая во внимание, что предусмотренных законом оснований для расторжения договора о кредитовании счёта не имеется, а кредитные обязательства не прекращены, требования истца Ефимовой Л.А. о прекращении начисления процентов, предусмотренных кредитным договором, также не подлежат удовлетворению, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, поскольку предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора №, заключенного 21.05.2012 года между НБ «ТРАСТ» и Ефимовой Л.А. судом не установлено, исковые требования Ефимовой Л.А. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░