Решение по делу № 2-14646/2016 ~ М-8272/2016 от 31.05.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Габдуллина Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Габдуллиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 181 905 рублей 66 копеек, в том числе: 157 413 рублей 51 копейка – просроченная ссуда, 12 619 рублей 41 копейка - просроченные проценты, 3 782 рубля 77 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 089 рублей 98 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, возврата госпошлины в размере 4 838 рублей 11 копеек, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Габдуллиной Т.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Габдуллиной Т.В. был выдан кредит в сумме 171 052 рублей 63 копеек под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме. Однако должник не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленный договором срок.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Меньшикова Н.В., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 47-48), просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4, оборотная сторона).

Ответчик Габдуллина Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 46), направила в суд возражения на исковое заявление, в которых указала, что с исковыми требования согласна частично, полагает, что задолженность перед банком у нее значительно меньше, поскольку банк в нарушение законодательства включил в сумму кредита комиссию за включение заемщика в программу страхования в размере 41 052 рублей 63 копеек, на эту сумму банк также начислял проценты, соответственно, сумма задолженности должна быть уменьшена, а также пересчитаны проценты (л.д. 52-58).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Габдуллиной Т.В. на основании заявления-оферты со страхованием (л.д. 13-17) был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 171 052 рублей 63 копеек на 60 месяцев под 27 % годовых, с оплатой за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в размере 0,40 % от первоначальной суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки (Раздел Б. Данные о Банке и о кредите) (л.д. 11).

Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 181 905 рублей 66 копеек, в том числе: 157 413 рублей 51 копейка – просроченная ссуда, 12 619 рублей 41 копейка - просроченные проценты, 3 782 рубля 77 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 089 рублей 98 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 6-7).

При таких обстоятельствах, суд находит, что факт ненадлежащего исполнения Габдуллиной Т.В. обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, на основании чего с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 181 905 рублей 66 копеек, в том числе: 157 413 рублей 51 копейка – просроченная ссуда, 12 619 рублей 41 копейка - просроченные проценты, 3 782 рубля 77 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 089 рублей 98 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Габдуллиной Т.В. подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Совкомбанк» возврат государственной пошлины в размере 4 838 рублей 11 копеек.

С доводом ответчика Габдуллиной Т.В. о том, что из суммы задолженности следует исключить комиссию за подключение к программе страхования в размере 41 052 рублей 63 копеек, а также пересчитать проценты, суд согласиться не может, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, ответчиком не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в ее пользу в связи с недействительностью условий договора. Кроме того, как следует из содержания заявления на страхование, подписанного ответчиком, она выразила свое согласие на заключение с нею договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, она с условиями страхования ознакомлена, заявление на страхование ею лично подписано.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела, ответчик собственноручно подписала заявление и согласилась на страхование от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, подписав заявление, она добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования истцом суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ ответчика от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Материалами дела подтверждается то, что ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по заключению договора страхования.

По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы ответчика о том, что ей навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что она не выражала волеизъявления на заключение договора страхования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Габдуллина Т.В. - удовлетворить.

Взыскать с Габдуллина Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 181 905 рублей 66 копеек, в том числе: 157 413 рублей 51 копейка – просроченная ссуда, 12 619 рублей 41 копейка - просроченные проценты, 3 782 рубля 77 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 089 рублей 98 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также возврат госпошлины в размере 4 838 рублей 11 копеек, всего 186 743 рубля 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз