Решение от 13.07.2015 по делу № 33-2858/2015 от 11.06.2015

Докладчик Нестерова Л. В. Апелляц. дело № 33- 2858- 15 г.

Судья Кириллова С. А.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

13 июля 2015 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:

председательствующего Комиссаровой Л. К.,

судей Нестеровой Л. В., Спиридонова А. Е.,

при секретаре Орловой Е. В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филипповой Н. А. к акционерному обществу « ...» о признании договора недействительным и др., поступившее по апелляционной жалобе представителя Филипповой Н. А.- Алексеевой Е. В. на решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 28 апреля 2015 года, которым в удовлетворении иска Филипповой Н. А. к закрытому акционерному обществу « ...» о защите прав потребителей отказано.

Заслушав доклад судьи Нестеровой Л. В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Филиппова Н. А. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «...», ранее имевшему организационно- правовую форму в виде закрытого акционерного общества ( далее также- Общество), в котором просила признать страховой сертификат № ... недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств;

взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере ... рублей ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17 декабря 2013 года по 15 января 2015 года в размере ... рублей ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения законных требований потребителя.

Требования мотивировала тем, что для покупки автомашины она заключила кредитный договор, по условиям которого за счет кредитных средств подлежала оплате и страховая премия по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Указанную премию по ее ( истца) распоряжению банк перечислил Обществу.

При этом на месте заключения договора сотрудник Общества с условиями страхования не ознакомил, а копию этих условий выдал только после подписания страхового сертификата. А впоследствии выяснилось, что страховые тарифы, применяемые по указанной программе для неограниченного круга потребителей, значительно ниже таких же тарифов, применяемых к заемщикам банка. Кроме того, сама программа страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков автокредита для лиц, обращающихся к страховщику самостоятельно, у ответчика и вовсе отсутствует.

Таким образом, установив повышенные тарифы для заемщиков, Общество поставило ее в неравное положение с остальными потребителями, не предоставило достоверную информацию о программах страхования, навязало несправедливые условия договора, тем самым нарушило ее права потребителя, тогда как цена и иные условия публичного договора должны быть одинаковыми для всех потребителей. Несоблюдение этих требований влечет ничтожность публичного договора.

Кроме того, Общество и банк обязаны довести до сведения заемщика информацию о возможности заемщика осуществить страхование на различных условиях в любой страховой компании, отвечающей требованиям кредитной организации. Соглашение по страхованию между ними рисков не должно содержать явно обременительных и невыгодных для заемщиков условий. К тому же в документах, предлагаемых к подписанию клиенту, отсутствует информация, из чего складывается сумма комиссии, а страховая премия увеличивает сумму кредита, и на эту сумму начисляются проценты, которые, в свою очередь, увеличивают сумму кредита, подлежащую возврату. Все это свидетельствует о том, что договор страхования не соответствует требованиям законодательства о защите прав потребителей и нарушает ее права.

За нарушение этих прав потребителя ответчик также должен возместить моральный вред.

В судебном заседании представитель Филипповой Н. А. исковые требования поддержал.

Филиппова Н. А., представители Общества и третьего лица- открытого акционерного общества « ...» ( далее также- Банк) в судебное заседание не явились.

Судом принято указанное решение, обжалованное представителем истца на предмет отмены по мотивам незаконности и необоснованности.

Изучив дело, рассмотрев его в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Филипповой Н. А.- Алексееву Е. В., поддержавшую жалобу, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие остальных лиц, участвующих в деле, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы не находит.

Отказывая в иске, суд первой инстанции среди прочего исходил из того, что истец выразил свое желание заключить договор страхования добровольно и был уведомлен о том, что страхование не является условием для заключения кредитного договора. При этом доказательств о навязывании ей такой услуги, как страхование, и именно в Обществе, не представлено.

Списание денежных средств со счета для оплаты страхового взноса, их перечисление страховщику осуществлено по распоряжению самой Филипповой Н. А., и эти действия не противоречат законодательству.

В апелляционной жалобе представитель Филипповой Н. А. приводит те же доводы, на которые ссылался в иске истец.

Однако они отмену решения не влекут.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее также- ГК РФ) страхование среди прочего осуществляется на основании договоров личного страхования, заключаемых гражданином ( страхователем) со страховой организацией ( страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором.

Соответственно, такой договор должен отвечать требованиям ст. 426 ГК РФ, из которой следует, что публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится ( розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т. п.).

Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами ( п. 1 ст. 426 ГК в редакции, действовавшей до введения в действие Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42- ФЗ).

Цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей ( п. 2 ст. 426 ГК в редакции, дейст░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░ 2015 ░░░░ № 42- ░░).

░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ( ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. ░.) ( ░. 4 ░░. 426 ░░).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░ 4 ░░. 426 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ( ░. 5 ░░. 426 ░░).

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, 17 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░ 2013 ░░░░ ( ░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 2: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 3. 4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ 2: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 56, ░. 1 ░░. 57 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 426 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.- ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░░░░ ░. ░.