Решение по делу № 2-1077/2018 ~ М-1084/2018 от 30.07.2018

Дело № 2-1077/2018

                                                РЕШЕНИЕ

                             Именем Российской Федерации

    22 августа 2018 года                            гор. Новокузнецк

    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

    председательствующего судьи Катусенко С.И.,

    при секретаре                    Завориной Е.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Земеровой ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                        у с т а н о в и л:

    Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Земеровой Е.А. задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, из них: задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по уплате процентов по договору - ... рублей, неустойка - ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ....

    Свои требования истец мотивирует тем, что ... между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Земеровой Е.А. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ... рублей ... коп. на срок, составляющий ... мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере ...% в год.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ...

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ... рублей.

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета ... процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ... рублей.

По состоянию на ... общая задолженность по Договору составляет ... рублей, из которых:

    задолженность по основному долгу - ... рублей;

    -задолженность по уплате процентов по Договору - ... рублей;

    неустойка - ... рублей, а также иных платежей, предусмотренных Договором - ... рублей.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до

... рублей

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет ... рублей, из них: задолженность по основному долгу - ... рублей; задолженность по уплате процентов по договору - ... рублей; неустойка - ... рублей.

        Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит расссмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

        Ответчик Земерова Е.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

        Представитель ответчика Земерова Е.А. - Вяткин С.П. просит снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, применить ст. 333 ГК РФ, пояснил, что договором установлен необоснованно завышенный процент неустойки, что по существу является злоупотреблением правом, т.к. потери истца (банка) покрываются установленными процентами по кредитному договору. Ответчик получила травму, что подтверждается представленными медицинскими документами, в связи, с чем её материальное положение ухудшилось, а потому она не могла платить кредит.

Конституционный Суд РФ, рассматривая жалобы на положения ст. 333 ГК РФ, отмечал, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК вместе с тем управомочивает суд установить соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеров неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому, по мнению Конституционного Суда РФ, в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определения Конституционного Суда РФ № 263-0, 277-0 от 21.12.2000, № 80-О от 14.03.2001г.)

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики «Некоторые вопросы судебной практики Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам» разъяснил, что при применении ст. 333 ГК РФ суд должен принимать во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Из обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) следует, что суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В пункте 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что на основании заявления Земеровой Е.А. на получение кредита от ... (л.д. 15) был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей ... коп. на срок - ... мес., процентная ставка по кредиту - ...% в год. (л.д.17-26).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Земеровой Е.А. денежные средства согласно договору, однако Земерова Е.А.свои обязательства по кредитному договору не исполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, банк вынужден произвести вынос ссуды на просрочку начался ....

Согласно п. 12 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

Свои обязанности по гашению кредита Земеровой Е.А. выполнила в размере ... рублей.

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по договору составляет ... рублей за период с ... по ..., из которых: задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по уплате процентов по договору - ... рублей, неустойка - ... рублей. Истец в иске предложил снизить до ... рублей (л.д. 6-8).

Банком в адрес ответчика Земеровой Е.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в течение 30 дней, что предусмотрено п. 12.4. индивидуальных условий договора потребительского кредита. Однако в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Земеровой Е.А. возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет ... рублей, из них: задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по уплате процентов по договору - ... рублей, неустойка - ... рублей.

Расчет произведен истцом правильно, проверен и является верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с требованиями действующего законодательства,    кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства.

Ответчиком Земеровой Е.А. представлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, в котором она просит уменьшить неустойку, потому что она является завышенной и ее размер несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Просит суд при определении размера неустойки обратить внимание на чрезмерно высокий размер неустойки.

Просит суд учесть такие жизненные обстоятельства, что в настоящее время она получила травму, что подтверждается представленными медицинскими документами, в связи, с чем её материальное положение ухудшилось.

Ответчиком Земеровой Е.А. в лице её представителя в обоснование своих доводов представлены следующие документы:

- справка с Управления Пенсионного фонда в г. Новокузнецке от ..., о том, что её пенсия составляет за период с ... по ... от ... рубля до ... рубля;

- квитанции об оплате жилищно-коммунальных услуг за ... года – ... рублей ... копеек, за ... года – ... рубля ... копеек;

- медицинские документы, больничные листы, подтверждающие, что в период с ... по ... находилась на больничном листе у травматолога; в период с ... по ... находилась на больничном листе у травматолога.

Учитывая доводы ответчика, её представителя, суд считает необходимым применить правила ст. 333 ГК РФ, суд приходит к убеждению, что ответчик Земерова Е.А.находится в тяжелом материальном положении, тяжких последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств для истца не наступило, в связи с чем, полагает, что сумма неустойки, заявленная истцом в размере ... рублей ... копеек явно несоразмерна нарушенным обязательствам.

Суд считает необходимым уменьшить неустойку и взыскать с ответчика неустойку в размере ... рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Земеровой Е.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... копеек, из них: задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по уплате процентов по договору - ..., неустойка –... рублей.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), однако исковые требования удовлетворены частично, судом снижена сумма неустойки, поэтому государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8 805 рублей 70 копеек, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Земеровой Е.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                            РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ... ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 27.08.2018 ░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░