Решение по делу № 2-29/2013 от 28.01.2013

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-29/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья Куратовского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми Малышева Ю.А.

при секретаре Щелкановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 28 января 2013 года гражданское дело по иску Мамедова <ФИО1> к ОАО НБ «Траст» о взыскании излишне уплаченных денежных средств,

установил:

Мамедов З.Ф. обратился к мировому судье с иском к ОАО НБ «Траст» о взыскании излишне уплаченных денежных средств в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ежемесячных платежей за расчетное обслуживание за период с 20.07.2011 по 30.11.2012 в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., указав, что ответчик неправомерно получил указанные денежные средства.

Истец, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель истца Алиев И.Д. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Казаков А.В. исковые требования не признал.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 20.06.2011 между сторонами был заключен кредитный договор, на основании которого ответчик предоставил истцу кредит на неотложные нужды в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 24 месяца под 18 % годовых. Договором предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, а также комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>

Указанные платежи уплачены истцом, что подтверждается выпиской по счету, представленной ответчиком.

12 ноября 2012 года Мамедовым З.Ф. в адрес ответчика направлена письменная претензия с просьбой вернуть незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>

Письмом ответчика истец уведомлен о сроке рассмотрения претензии, который составляет не более 4-х месяцев.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в объяснениях представителей сторон, письменных материалах дела.

Частью 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 5 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Положением ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от 05.12.2002 № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, судный счет необходим для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и используется для бухгалтерского учета денежных средств.

Следовательно, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга.

Статья 30 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательств банком в рамках кредитного договора (предоставление денежных средств).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Ответчиком не представлено каких-либо документов, на основании которых введен размер тарифа, и за какие конкретно услуги банка он установлен.  

Учитывая, что в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплачивать лишь оказанные ему услуги, то положения кредитного договора являются ущемляющими права истца и как следствие недействительны в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Из вышеназванных положений Закона не вытекает то, что несоответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми.

Таким образом, условия кредитных договоров об оплате комиссий на основании п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, уплаченные истцом по условиям кредитного договора суммы в виде ежемесячных платежей за расчетное обслуживание и единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счет, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 1102 Гражданского кодекса РФ.

Согласно графику платежей и выписке по счету, истцом уплачены единовременный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ежемесячная комиссия за период с 20 июля 2011 года по 20 октября 2011 года в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>

Пунктом 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ установлено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Таким образом, сумма процентов по кредитному договору до дня подачи искового заявления с учетом ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, установленной в размере 8 %, составляет<ОБЕЗЛИЧЕНО> (расчет прилагается).

Согласно положениям ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины, размер компенсации морального вреда определяются судом исходя из конкретных обстоятельств, с учетом разумности и справедливости.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Мировой судья находит установленной вину ответчика в перечисленных нарушениях прав истца. Определяя размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию, мировой судья исходит из нравственных страданий истца, связанных с ненадлежащим исполнением ответчиком договора и необходимостью обращаться в суд за защитой нарушенных прав и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 500 руб. названной компенсации.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя.

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 600 руб., из которых 200 руб. - государственная пошлина по требованию о взыскании компенсации морального вреда.        

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Мамедова <ФИО1> денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, компенсацию морального вреда - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, штраф в пользу потребителя - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, всего <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Взыскать с ОАОНБ «Траст» государственную пошлину в доход бюджета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через мирового судью Куратовского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2013 года.

Мировой судья                                                     Ю.А. Малышева