Решение по делу № 2-1729/2016 от 26.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                          «21» июля 2016 г.

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                                                     С.А. Халаевой

при секретаре                                                                                Г.М. Бигвава,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1729/2016 по иску Москвиной <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Кредит» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Москвина Р.А. обратилась с иском к ООО «Ренессанс Кредит» об истребовании документов.

Требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор № на выпуск кредитной карты с лимитом, по условиям которого банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Указывает, что 21.04.2016 ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты, расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика. Однако на сегодняшний день ответа на указанную претензию истец не получила. Просит суд возложить обязанность на ответчика предоставить истцу копии документов по договору на выпуск кредитной карты, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложения к договору на выпуск кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления.

Истец Москвина Р.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В материалах дела имеются письменные возражения на исковое заявление (л.д. 20-33), подписанные представителем ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), в которых она просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, а также рассмотреть дело без ее участия.

Судом в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии сост. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в ходе рассмотрения гражданского дела, Камалтдинова Р.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ заключили договор № на выпуск кредитной карты №***3661. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Таким образом, на возникшие между сторонами правоотношения распространяются, в том числе, нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать(см. текст в предыдущей редакции) цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу абзаца 4 пункта 2 статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации, а положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 названного Закона.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Исходя из анализа действующего гражданского законодательства, а также законодательства в сфере защиты прав потребителя, суд приходит к выводу о том, что потребитель банковских услуг, безусловно, имеет право знать информацию о предоставляемом кредите, получать информацию о состоянии своего счета, открытого на его имя в кредитной организации, знакомиться с графиком платежей, установленных кредитным договором и регламентирующим порядок и сроки погашения кредитной задолженности. Такое право обусловлено не только получением такой информации в момент заключения договора о предоставлении кредита, но и на протяжении времени действия указанного договора и существования правоотношений банка и клиента, связанных с кредитом (например, в случае утери клиентом таких документов). Более того, состояние своего лицевого, ссудного, текущего счета, отражающего имеющуюся непогашенную задолженность по кредиту, потребитель имеет право получать в любое время в период действия кредитных правоотношений.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации, либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Из выше приведенных правовых норм закона следует, что истребованная истцом информация отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Москвиной Р.А., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Направление заявлений по почте исключает возможность идентификации клиента и соответственно не гарантирует сохранение информации, составляющей банковскую тайну, а в претензии указан адрес для отправки ответа: 420111, а/я 596, который не является местом проживания истца.

В соответствии с требованиями ч. 1ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Представленная истцом Претензия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) не свидетельствует о том, что она вообще была направлена ФИО1 в адрес ответчика, поскольку, согласно приложенного к Претензии и Списка № внутренних почтовых отправлений (л.д. 8-10), Претензия была направлена ООО «Эскалат», не подтвердившего в тот момент свои права на подачу от имени ФИО1 заявлений (претензий).

Кроме того, ни ответчику, ни суду не предоставлено сведений об изменении истцом фамилии после заключения договора с ответчиком.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав истца действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 ГК РФ, статья 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

При этом выдача данных документов на платной основе не противоречит действующему законодательству, поскольку банк является коммерческой организацией, созданной, в том числе с целью получения прибыли.

В соответствии с п. 1ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права ист. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Кроме того, ссылка истца на нарушение ответчиком СанПин ДД.ММ.ГГГГ-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» неправомерна, так как указанные нормы действуют только в отношении издательской продукции. Данные санитарные нормы не распространяют свое действие на такой вид документов, как гражданско-правовые договоры.

С учетом изложенного, суд приходит к выводы, что исковые требования Москвиной Р.А. удовлетворению не подлежат в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.1, 12, 307, 309, 310, 420, 421, 809, 810, 819, 857 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 12, 39, 55, 56, 67, 167, 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Москвиной <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Кредит»о возложении обязанности предоставить копии документов по договору № на выпуск кредитной карты, а именно копию кредитного договора, копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья            (подпись)                С.А. Халаева

Мотивированное решение составлено 04 августа 2016 года.

Копия верна.