Решение по делу № 2-5637/2016 от 01.04.2016

Копия                  Дело № 2 - 5637/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2016 года город Казань

Советский районный суд города Казань в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала № 119 Советского районного суда города Казань гражданское дело по иску акционерного общества (далее – АО) «Банк ФИНАМ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ФИНАМ» (далее также истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование своих требований истец указал, что 27 мая 2011 года ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о предоставлении ему кредитной карты MasterCard Gold (MGG) в валюте Российской Федерации с Тарифным планом «Классическая карта», что подтверждается электронной цифровой подписью ответчика.

Подписав заявление о присоединении от 27 мая 2011 года, ответчик присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В Заявлении-анкете физического лица на получение Карты от 27 мая 2011 года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ» (далее – Условия обслуживания) и с Тарифами Банка.

12 августа 2013 года истец акцептовал заявление-оферту путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета <номер изъят>, установлении для ответчика кредитного лимита в размере 261 000 рублей с процентной ставкой в размере 38% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой в размере 33% годовых при оплате картой товаров и услуг.

В соответствии с пунктом 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленных Тарифами Банка, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату платежа (пункт 19.2 Условий обслуживания).

В соответствии с пунктом 1 Условий обслуживания при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, при погашении ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода проценты не начисляются.

Согласно пункту 10.2 Условий обслуживания ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно в соответствии с выпиской, сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, формирует и предоставляет ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и его дате.

В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредитным лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180% годовых (пункты 1, 3.1.4 Условий обслуживания, пункт 2.5 Тарифов Банка) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по день фактического погашения перерасхода включительно.

Согласно пункту 10.3 Условий обслуживания, в случае неуплаты ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим по карте тарифом.

Согласно пункту 2.6.1 Тарифов Банка штраф при пропуске первого минимального платежа составляет 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа этот штраф составляет 590 рублей (пункт 2.6.2 Тарифов Банка). При третьем и последующем пропусках минимального платежа начисляется штраф в размере 1 160 рублей (пункт 2.6.3 Тарифов Банка). Кроме того, Условия обслуживания (пункт 19.18) и Тарифы Банка (пункт 2.7) предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых.

С 25 июля 2014 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность, составившая на 25 ноября 2015 года 381 153 рубля 79 копеек, из которой: основной долг – 263 632 рубля 43 копейки, проценты – 48 879 рублей 45 копеек, пени – 49 720 рублей 91 копейка, штрафы – 17 110 рублей, комиссия – 1 820 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое им исполнено не было.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте и государственную пошлину в размере 7 011 рублей 54 копеек.

Заочным решением Советского районного суда города Казань от 03 марта 2016 года требования истцы были удовлетворены в полном объеме.

Определением Советского районного суда города Казань от 01 апреля 2016 года заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание 05 мая 2016 года не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик возражал против удовлетворения иска, свои доводы изложил в письменном отзыве на требования истца, об уменьшении размера штрафных санкций не просил.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно части 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 196 ГПК РФ:

1. При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

3. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено, что 27 мая 2011 года ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о предоставлении ему кредитной карты MasterCard Gold (MGG) в валюте Российской Федерации с Тарифным планом «Классическая карта», что подтверждается электронной цифровой подписью ответчика.

Подписав заявление о присоединении от 27 мая 2011 года, ответчик присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В Заявлении-анкете физического лица на получение Карты от 27 мая 2011 года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ» и с Тарифами Банка.

12 августа 2013 года истец акцептовал заявление-оферту путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета <номер изъят>, установлении для ответчика кредитного лимита в размере 261 000 рублей с процентной ставкой в размере 38% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой в размере 33% годовых при оплате картой товаров и услуг.

В соответствии с пунктом 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленных Тарифами Банка, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату платежа (пункт 19.2 Условий обслуживания).

В соответствии с пунктом 1 Условий обслуживания при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, при погашении ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода проценты не начисляются.

Согласно пункту 10.2 Условий обслуживания ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно в соответствии с выпиской, сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, формирует и предоставляет ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и его дате.

В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредитным лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180% годовых (пункты 1, 3.1.4 Условий обслуживания, пункт 2.5 Тарифов Банка) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по день фактического погашения перерасхода включительно.

Согласно пункту 10.3 Условий обслуживания, в случае неуплаты ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим по карте тарифом.

Согласно пункту 2.6.1 Тарифов Банка штраф при пропуске первого минимального платежа составляет 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа этот штраф составляет 590 рублей (пункт 2.6.2 Тарифов Банка). При третьем и последующем пропусках минимального платежа начисляется штраф в размере 1 160 рублей (пункт 2.6.3 Тарифов Банка). Кроме того, Условия обслуживания (пункт 19.18) и Тарифы Банка (пункт 2.7) предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых.

С 25 июля 2014 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность, составившая на 25 ноября 2015 года 381 153 рубля 79 копеек, из которой: основной долг – 263 632 рубля 43 копейки, проценты – 48 879 рублей 45 копеек, пени – 49 720 рублей 91 копейка, штрафы – 17 110 рублей, комиссия – 1 820 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое им исполнено не было.

Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается исследованными судом материалами гражданского дела. Ответчиком заслуживающих внимания возражений по существу исковых требований представлено не было, а изложенные им в письменной форме доводы не могут быть приняты судом во внимание. Так, в обоснование своего возражения о том, что на текущий момент ответчик должен истцу значительно меньшую сумму, чем заявлена в иске, он объективных и допустимых доказательств не представил, свой обоснованный расчет задолженности не привел. Сложное материальное положение ответчика не является основанием для отказа в удовлетворении законных требований кредитора, а возлагать на последнего обязанность произвести реструктуризацию задолженности по кредитной карте суд не вправе. Довод ответчика о том, что не снимал наличные денежные средства с карты, не имеют правового значения, поскольку он же подтвердил, что использовал предоставленную истцом карту для безналичных расчетов. Кроме того, при направлении истцу оферты ответчик ознакомился со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, с тарифами банка, принял их и присоединился к ним без каких-либо возражений, воспользовался кредитной картой.

При указанных обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 7 011 рублей 54 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Банк ФИНАМ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ФИНАМ» задолженность по кредитной карте в размере 381 153 (трехсот восьмидесяти одной тысячи ста пятидесяти трех) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ФИНАМ» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 011 (семи тысяч одиннадцати) рублей 54 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казань в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья: подпись.

Решение в окончательной форме составлено 10 мая 2016 года.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: