Решение по делу № 2-1688/2013 ~ М-1111/2013 от 05.02.2013

Дело № 2-1688/2013 Именем Российской Федерации

Заочное Решение

«27» февраля 2013 года                                                                      город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Кучьяновой Е.В.,

при секретаре Шиловской И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Тимошкину Э. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Тимошкину Э.В.о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 431149 руб. 18 коп. и расходов по уплате госпошлины 7511 руб. 49 коп. В обоснование требований указал, что ответчик, являющийся заемщиком по кредитному договору, обязательства надлежащим образом не исполняет, несмотря на предложение погасить задолженность.

Представитель НБ «Траст» (ОАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Тимошкин Э.В., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, возражений не представил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, по определению суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что 27 октября 2011 года Тимошкин Э.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 360971 руб. 06 коп. на неотложные нужды сроком на 48 месяцев под 17 % годовых на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифов по кредитам на неотложные нужды, тарифов по операциям с использованием банковских карт, являющихся неотъемлемой частью заявления и кредитного договора.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Тимошкина Э.В. о заключении договора стали действия Банка по открытию 27.10.2011 банковского счета №.

Из материалов дела следует, что кредит был предоставлен Тимошкину Э.В. путем зачисления суммы кредита в размере 360971 руб. 06 коп. на счет ответчика в день его открытия.

На основании п. 1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия), все денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 15442 руб. 48 коп.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В возврат предоставленного Банком кредита денежных средств не уплачивает.

В соответствии с п. 9.10 Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом обязательств по договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с тарифами НБ «Траст» (ОАО) за пропуск установленного графиком срока очередного платежа начисляется плата за пропуск платежей (п. 4), с чем Тимошкин Э.В. при заключении кредитного договора был согласен.

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору от 27.10.2011 № (банковский счет №) в размере 406878 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга на 28.11.2012 - 360971 руб. 06 коп, проценты за пользование кредитом с 27.10.2011 по 28.11.2012 - 39068 руб. 96 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 24270 руб. 34 коп., плата за пропуск платежей в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в размере 5400 руб., проценты на просроченный долг в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 1438 руб. 82 коп.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены ни контррасчет задолженности, ни доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В связи с этим, учитывая, что расчет истца составлен квалифицированными специалистами, судом он проверен и признан правильным, суд принимает его во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

Вместе с тем, суд не может согласиться с истцом в части взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 24270 руб. 34 коп. на основании следующего.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Иными словами, при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате потребителем при заключении кредитного договора. Предлагая заемщику уплатить комиссию за обслуживание ссудного счета, кредитор, тем самым возлагает на него часть собственных расходов по необходимым операциям, направленным на исполнение обязанностей Банка по ведению бухгалтерского учета.

Соответственно, действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего положения кредитного договора в этой части нельзя признать законными.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей, устанавливающая недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, не содержит указания о недействительности условий в силу признания его таковым судом. По смыслу приведенной нормы закона в ее системном толковании со ст. ст. 166, 167, 168, 181 ГК РФ, условие договора, ущемляющее права потребителя, признается недействительным независимо от такого признания судом, то есть является ничтожным.

С учетом изложенного требования истца в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 24270 руб. 34 коп. удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27.10.2011 № (банковский счет №) в размере 406878 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга на 28.11.2012 - 360971 руб. 06 коп, проценты за пользование кредитом с 27.10.2011 по 28.11.2012 - 39068 руб. 96 коп., плата за пропуск платежей в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в размере 5400 руб., проценты на просроченный долг в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 1438 руб. 82 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7268 руб. 79 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Тимошкину Э. В. о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Тимошкина Э. В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 27.10.2011 № (банковский счет №) в размере 406878 руб. 84 коп., в том числе: сумму основного долга на 28.11.2012 - 360971 руб. 06 коп, проценты за пользование кредитом с 27.10.2011 по 28.11.2012 - 39068 руб. 96 коп., платы за пропуск платежей в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в размере 5400 руб., проценты на просроченный долг в период с 27.10.2011 по 28.11.2012 в сумме 1438 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7268 руб. 79 коп., всего на сумму 414147 руб. 63 коп.

В остальной части иска - отказать.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     Е.В. Кучьянова

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2013 года.